Договор уступки кредита

Оглавление:

Уступка прав требования по кредитному договору

Подборка наиболее важных документов по запросу Уступка прав требования по кредитному договору (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Нормативные акты: Уступка прав требования по кредитному договору

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Уступка прав требования по кредитному договору

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Формы документов: Уступка прав требования по кредитному договору

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Документ доступен: в коммерческой версии КонсультантПлюс

Какие последствия для заемщика влечет переуступка прав по кредиту?

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

По общему правилу права банка в отношении выданного кредита по кредитному договору могут быть в любой момент уступлены банку или иной организации без согласия заемщика — физического лица, если в самом кредитном договоре не содержится запрет на это (ст. 382 ГК РФ).

Переуступка прав коллекторскому агентству

Правомерность включения в кредитный договор с физлицом условия о праве банка уступить требования по кредитному договору коллекторскому агентству на практике оценивается по-разному.

Так, по мнению Роспотребнадзора, такое условие кредитного договора не соответствует закону, право требования по кредитному договору может быть передано только другому банку (Письмо Роспотребнадзора от 23.08.2011 N 01/10790-1-32).

ВАС РФ посчитал, что такая уступка не противоречит закону и не требует согласия заемщика (п. 16 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146).

Верховный Суд РФ также высказал свою позицию по этому вопросу и указал, что законодательством о защите прав потребителей не предусмотрено право банка передавать право требования по кредитному договору с потребителем лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении (п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 N 17).

На практике банки, руководствуясь позицией Верховного Суда РФ, включают во все кредитные договоры с потребителями право на переуступку прав лицам, не имеющим банковской лицензии, то есть коллекторским агентствам.

Последствия переуступки прав по кредиту

Если заемщик был извещен об уступке и получил документы, подтверждающие уступку, то он должен исполнять обязательства по кредитному договору в пользу нового кредитора.

Перед новым кредитором заемщик отвечает в том же объеме, что и перед первоначальным кредитором (ст. 384 ГК РФ). То есть новый кредитор не может изменить ставку по кредиту, ввести какие-либо дополнительные комиссии или штрафы.

Обеспечение, предоставленное по кредитному договору (поручительство или залог), сохраняет свое действие.

Заемщик вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору (ст. 386 ГК РФ).

Переуступка кредита третьему лицу

Нередко бывают ситуации, когда решившись на оформление займа по той или иной кредитной программе, соискатель неправильно оценивает собственные материальные возможности, что в свою очередь впоследствии приводит к возникновению сложностей с погашением.

Ни для кого не секрет, что за просрочки ежемесячных платежей финансовые учреждения наказывают штрафными санкциями, причем довольно внушительными, следовательно, при невыполнении заемщиком долговых обязательств очень скоро сумма задолженности возрастет до космических размеров и должник окажется в долговой яме, выбраться из которой практически невозможно.

Поэтому каждый разумный заемщик, которому довелось оказаться в подобной неприятной ситуации, пытается найти оптимальный способ решения этой проблемы еще до начисления штрафных санкций и ухудшения отношений с кредитором. Для многих в подобной ситуации отличным решением этой непростой проблемы с кредитом становится переуступка долговых обязательств третьему лицу.

Переуступка кредита может быть проведена по трем схемам, о которых мы и поговорим в сегодняшней статье.

Первый вариант

Специалисты утверждают, что при возникновении сложностей с выплатой займа лучшим решением является переуступка долговых обязательств с разрешения банка, в котором был оформлен проблемный кредит. Данный вариант переуступки банковского долга предполагает два метода.

Первый представляет собой типичное перекредитование, то есть осуществляется повторное оформление кредита, но уже на другого заемщика. При использовании такого метода к уже существующему кредитному соглашению дополнительно оформляется новый договор заимствования, в котором и указывается другой заемщик.

Как только сделка будет заключена и все изменения вступят в законную силу, человек, изначально бравший этот заем лишается прав на имущество, приобретенное посредством оформления банковского займа, то есть, если речь идет об ипотеке, то недвижимость выступающая в качестве залога переходит в собственность нового заемщика, если оформлялся автокредит, то аналогичная ситуация происходит с машиной.

Второй метод именуется как перевод кредита. Смысл данной процедуры заключается в том, что между действующим должником и человеком, который дал свое согласие на переуступку кредита в его пользу, заключается соответствующий договор, подтверждающий перевод долга. Чтобы данный договор имел законную силу, и в дальнейшем не возникло каких-либо сложностей, необходимо в обязательном порядке заверить его нотариусом. Подобная сделка может быть заключена лишь с соглашения финансового учреждения, в котором был оформлен кредит.

Второй вариант

Этот способ имеет смысл проводить в том случае, если кредитор не согласился на проведение переуступки кредита третьему лицу. Смысл этого способа в том, что заемщику нужно найти человека, который проявит интерес к подобной сделке, после чего необходимо обратиться в банк и попросить внести в кредитный договор поручителя, в качестве которого как раз таки и будет выступать этот самый человек.

После этого заемщику нужно обратиться в финансовое учреждение и написать соответствующее заявление, указав в нем, что его материальное положение не позволяет выполнять долговые обязательства. В таком случае кредит будет автоматически возложен на плечи поручителя, а заемщик избавится от необходимости вносить обязательные кредитные платежи.

Даже если по определенным причинам возникнут какие-либо споры между заемщиком и поручителем, последний в любой момент может потребовать от первого возвращения долга или доказать право на купленный в кредит товар. Впрочем, следует сказать, что такой вариант переуступки имеет смысл лишь тогда, когда сделка заключается между ответственными и проверенными людьми, в противном случае существует вероятность того, что поручитель также откажется от выполнения долговых обязательств, при этом, не поставив в известность заемщика.

В таком случае кредитор начнет начислять штрафные санкции, что, в конечном счете, значительно увеличит размер кредита.

Преимущества переуступки кредита третьему лицу

Преимущества от переуступки кредита могут получить оба участника подобной сделки. Если говорить о заемщике, то ему это позволяет компенсировать затраты, избавиться от долговых обязательств, не попасть в списки банковских должников, что непременно послужило бы поводом для начисления штрафов, конфликта с банком, возникновения отрицательных записей в кредитной истории и так далее. Что касается нового заемщика, что переуступка кредита предполагает несомненные преимущества и для него.

Соглашаясь на подобную сделку, человек получает более выгодную стоимость имущества, на покупку которого был оформлен кредит, что особенно актуально, когда речь идет об автокредите или ипотечном кредитовании. Также новому заемщику удастся избежать лишних трат на осуществление оценки залогового имущества.

Еще одним, несомненно, положительным моментом переуступки долга является отсутствие необходимости вносить первоначальный взнос. Впрочем, есть у переуступки долга и свои недостатки, правда, касаются они человека, который берет на себя долговые обязательства.

Основная проблема такой процедуры заключается в необходимости собирать довольно объемный пакет документов. Нередко сбор справок, исходя из которых финансовое учреждение оценивает благонадежность и платежеспособность нового заемщика, приходится тратить массу времени. Однако, несмотря на это, переуступка кредита пользуется большой популярностью, тем более, если речь идет об автокредите или ипотеке.

Цессия по кредитному договору

В современных кредитных делах существует прецедент уступки прав требования по кредитному договору. Этот механизм называется «цессия по кредитному договору» и регулируется статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации. Цессия представляет собой согласованную с обеими сторонами и официально оформленную переуступку прав требования по задолженности. Договор заключается между банковским учреждением и третьим лицом, например, коллекторским агентством в случае возникновения трудностей с взысканием кредитной задолженности с заемщика. Но цессия является правомочной лишь в том случае, если была предусмотрена в первоначальном тексте кредитного договора.

Отстоять права клиента помогут опытные юристы, хорошо разбирающиеся в специфике кредитного сектора.

На портале Правовед.ru вам помогут разобраться со всеми тонкостями перехода прав требования по кредиту к третьему лицу, проведут экспертизу цессионного договора и предоставят профессиональное сопровождение в случае возникновения юридических споров.

Консультации юристов по законодательству России

Выбор категории

Как правильно составить иск банку о признании цессии ничтожной или недействительной?

Есть банк МКБ, есть коллектор (в реестре), которому уступлены права требования на 0,9 млрд, за 5 млн. В договоре нет оговорки о праве банка передавать права третьим лицам. Есть некая практика 16-17 года в ВС и пленумы, что по ЗОПП нельзя передавать . Показать полностью

Как ответить банку на угрозу продажи долга третьим лицам?

Здравствуйте! Банк хочет передать информацию о задолженности по кредитной карте, грозится продать долг коллекторам, на сколько я знаю это незаконно без решения суда.Как правильно оформить ответ банку по этому поводу? Заранее спасибо.

Есть вопрос к юристу?

Законна ли частичная переуступка прав требования и как стать участником процесса о взыскании задолженности по частичной переуступке?

Здравствуйте! Ситуация следующая: Банк подав в суд на заемщика (юридическое лицо) о взыскании долга, данный договор кредитной линии обеспечен поручительством 3 человек . предметом договора поручительства является солидарная ответственность . Показать полностью

Переуступка банком долга по кредиту в пользу третьих лиц

Доброго всем времени суток! Мой сын получил по почте письмо, подписанное неким предпринимателем из Ставропольского края, в котором говорится о том, что тот приобрел у Сбербанка его долг по кредиту, который сын брал в 2014 году и вовремя не погасил . Показать полностью

Предлагают оформить договор цессии по кредитному долгу на родственника, законно ли это?

В августе 2016 взяла кредит.8 мес. платила.Сейчас 2 года 10 мес.как не плачу. Три недели назад написала заявление в банк с просьбой о реструктуризации.Мне позвонил юрист банка и предложил оформить договор цессии на родственника. От родственника . Показать полностью

Учет приобретенного права требования по ипотечному кредиту

Добрый день! Наша организация планирует участвовать на аукционе по покупке ипотечных кредитов. Переход права будет через договор цессии. По каждому кредиту под залогом будет движимое или недвижимое имущество. Есть несколько вопросов: 1) Если . Показать полностью

Могу ли я выкупить свой долг, если он был передан другому банку по договору цессии?

Здравствуйте! Имеется задолженность в банке, у которого отозвали лицензию. Права требования задолжности перешли к другой организации, которая является финансовыми инвесторами в различные сферы и цели. Правильно ли я понимаю, что они выкупили мой . Показать полностью

Непонятная замена стороны в договоре услуг хранения

Договор ответственного хранения подписан в 2013 г и исполняется сторонами исправно. Сторона 1 (тот кто хранит) уведомила всех своих клиентов (физ.лиц) письмом на сайте, что на основании ст. 392.3 ГК РФ она уступила с сентября 2016 года все свои . Показать полностью

Коллектор выкупил мой долг у банка при отсутствии в кредитном договоре пункта о возможности переуступки права требования третьим лицам

Коллектор купивший мой долг по кредитному договору у банка ( в договоре отсутствовал пункт о праве банка переуступить право требование по договору третьим лицам) подал иск в суд. В материалах суда содержится лишь выписка из договора коллектора . Показать полностью

Как обезопасить мои выплаты по кредитному договору и кому нужно платить?

У меня потребительский кредит в РУ банке, у него отобрали лицензию, по почте пришло уведомление о передаче права требования цессии ООО «Климат- Контроль, а ани в свою очередь уступили это право ООО «Юнипрод». Не прислав ни каких документов . Показать полностью

Уступка прав требования по гарантийным обязательствам государственного контракта

Здравствуйте, Ситуация: Заказчик по гос. контракту уступил свои права (требования) по гарантийным обязательствам подрядчика третьему лицу. Работы подрядчиком сданы. В настоящее время цессионарий предъявил в АС иск о понуждении исполнения . Показать полностью

Передача долговой расписки третьим лицам

Добрый вечер! Возможно ли по Российскому законодательству передать долговую расписку между физическими лицами третьему лицу. Если да, то какие для этого необходимы условия. С уважением, Ренат.

Законно ли включение в кредитный договор условия об уступке прав требований?

Добрый день! Кредитный договор, содержит пункт, нарушающий права потребителя, который был включен в договор Банком и не мог быть исключен из договора при его заключении, в связи с разработкой формы договора самим Банком, а именно: условие об уступке . Показать полностью

Уступка прав требований по кредитным обязательствам

Здравствуйте.У меня вопрос такого плана. Мне пришло письмо из банка которому должна. Сейчас объясню мое негодование. Во-первых на письме огромная черная печать с красной надписью долг. Во-вторых с печатью продано. Открыла письмо стала смотреть . Показать полностью

Подсудность спора при наличии договора цессии

Добрый день! Прошу ответить на вопрос. ООО приобрело по договору цессии право требования долга в полном объеме по договору займа у МФО. Договор займа с физическим лицом содержит условие, что споры, не урегулированные путем переговоров, передаются . Показать полностью

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее,
чем искать решение!

Переуступка кредита: плюсы и минусы

Что такое переуступка кредита

Любой финансовая организация предоставляет денежные займы населению лишь на основании кредитного соглашения. В любом типовом кредитном договоре имеется пункт о переуступки долга третьему лицу. В случае выражения своего несогласия с этим моментом, заемщику скорее всего будет отказано в получении денежного займа. Так что она из себя представляет – эта самая переуступка задолженности? Что делать в такой непростой ситуации?

Переуступка кредитной задолженности выполняется в соответствии с законодательством Российской Федерации (статья № 382 Гражданского Кодекса РФ). Данный технический момент указан в каждом кредитном договоре, причем, вероятнее всего, что прописан он либо мелким шрифтом, либо указан в качестве сноски где-нибудь в самом конце соглашения на предоставление банковской услуги.

Финансовая компания имеет письменную договоренность с коллекторским агентством на перепродажу долговых обязательств клиента. Для того, чтобы понимать все сложность возникшей ситуации необходимо обратиться к плюсам и минусам передачи прав на задолженность по кредитному соглашению третьему лицу.

Плюсы переуступки кредита

В переуступки долга существует огромное множество положительных моментов, самые явные из них:
— в соответствии с показателями статистов, после того, как задолженность будет передана коллекторам ее сумма возрастет на 20-35% от общей стоимости денежного займа, после чего рост будет заморожен и необходимости в выплате дополнительных штрафов и комиссий не будет;

— если сумма долга по кредитному соглашению будет иметь статус неликвидной в соответствии с предполагаемыми трудозатратами на ее возвращение, то банк передаст ее коллекторам. После чего, как только первый звонок поступит на телефон должника, он может с чистой душой запросить у агентства договор, подписанный обеими сторона на предоставления услуг.

Все документы должны передаваться только по почте или в электронном виде, то сбор и подтверждение потребует много времени, в итоге заемщик немного выиграет и сможет погасить часть долга или заключить с кредитором договор на рефинансирование кредита.

Переуступка кредита: отрицательные стороны

Есть у процедуры переуступки долга и свои отрицательные стороны:
— в первую очередь необходимо задуматься о собственной кредитной истории, потому как в случае просрочки или невыплаты денежного займа в ней с вероятностью сто процентов появится «черное пятно» из-за которого общение с банками может существенно усложнится;

— во-вторых, представители коллекторских компаний стоят на стражи 25 часов в сутки, без сна и отдыха. Само собой, получая доход с каждого долга практически в 25%, они готовы на многое, чтобы выбить деньги с должника. Коллекторы могут прибегать как к законным, так и незаконным способом решения возникшей проблемы;

— в-третьих, существует вероятность подачи искового заявления в суд. В итоге, имущество, которое находится в собственности у должника, может перейти на баланс кредитной компании, причем все будет согласно букве закона.

Необходимо осознавать и давать себе отчет в том, что рано или поздно все же придется платить по счетам, причем сумма долга со временем будет только расти и существует вероятность, что в итоге придется возвращать денежную сумму в два или в три раза превышающую сумму самого кредита. Иногда решением проблемы является и передача кредита в другой банк.