Когда можно обналичить материнский капитал 2018

Оглавление:

Как законно «обналичить» материнский капитал в 2018 году?

Программа материнского капитала, призванная повысить рождаемость и исправить демографическую ситуацию в стране, действует в РФ с 2007 года и в настоящее время продлена до 31 декабря 2021 года. Ее правила периодически меняются, однако одно положение остается неизменным: предоставленные по этой программе средства можно потратить только на определенные цели.

В 2018 году список целей, на которые можно потратить средства государственной помощи, был расширен, появилась возможность легально обналичить материнский капитал за счет получения ежемесячного пособия на второго ребенка, рожденного после 1 января 2018 года. А вот действующие ранее законы, в частности, о единовременной выплате из средств маткапитала, утратили свою силу. Расскажем подробнее, как обналичить материнский капитал в 2018 году законно. Но для начала остановимся на общих положениях закона о поддержки граждан, имеющих детей.

Как можно законно распорядиться маткапиталом?

Согласно ст. 7 ФЗ №256 от 2006 года «О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей» средств по сертификату можно потратить на следующие цели:

  • покупку жилья, его реконструкцию, то есть улучшение жилого объекта, улучшение условий проживания;
  • погашение жилищного кредита, а также оплату первого взноса по ипотеке (выгодные условия кредитования с использованием средств маткапитала предлагает Сбербанк);
  • получение ребенком или детьми образования;
  • формирование накопительной части пенсии для матерей;
  • покупку продукции, необходимой для адаптации в социуме детей с ограниченными возможностями;
  • ежемесячное пособие на второго ребенка, рожденного после 1 января 2018 года.

По общему правилу подать заявление в Пенсионный фонд (все действия с маткапиталом производятся с его согласия) об использовании средств следует только после достижения вторым ребенком возраста 3 лет. Не всегда следует дожидаться достижения этого возраста, легально до трех лет получить деньги можно для первоначально взноса или оплаты долга по кредитам (в том числе, ипотечным) на строительству или приобретение жилья. До 3 лет без кредита допускается получение средств на оплату образовательных услуг, продукции для адаптации в социуме детей-инвалидов.

Какие существовали способы «обналички»?

В целях поддержки семей с детьми в кризисный период на законодательном уровне было решено позволить семьям получать единовременные выплаты в счет маткапитала (сейчас эти законы утратили силу и не действуют):

  • с 28.04.2009 года по 20.04.2015 года согласно ФЗ-72 от 28.04.2009г. она составляла 12 тыс. рублей;
  • с 20.04.2015 года по 01.06.2016г. согласно ФЗ-88 от 20.04.2015г. — 20 тыс. рублей;
  • с 23 июня по 31 декабря 2016 года — 25 тыс. рублей согласно ФЗ-181 от 23.06.2016г.

Как можно обналичить маткапитал в 2018 году, если эти меры отменены? В закон внесено изменение, теперь можно получать ежемесячные выплаты на второго ребенка в счет маткапитала. Также 28.12.2017г. принят закон 418-ФЗ «О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей».

Как обналичить?

Материнский капитал в 2018 году легально можно обналичить только одним способом – это получить ежемесячные выплаты на второго ребенка, рожденного после 1 января 2018 года. И то на эти выплаты могут претендовать не все владельцы сертификата.

Такая выплата назначается до достижения вторым ребенком возраста 1,5 года. Эти средства выдаются без определения цели расходования, но в счет маткапитала, прекратить осуществление выплаты можно в любой момент на основании заявления.

Условия для выплаты перечислены в статье 1:

  • заявитель — гражданин РФ (отец или мать, получившие сертификат на маткапитал), постоянно проживающий на территории страны, осуществляющий родительские права и не
  • имеющий права на полное государственного обеспечение ребенка;
  • второй ребенок в семье появился с 1 января 2018г.;
  • среднедушевой доход не превышает полтора размера прожиточного минимума в регионе.

Под среднедушевым доходом подразумевается суммарный месячный доход семьи, разделенный на количество ее членов. В качестве величины прожиточного минимума выбирается соответствующий показатель для трудоспособного населения региона, установленный местными властями за второй квартал предыдущего года.

Правила расчета дохода

Расчет среднедушевого дохода производится с учетом следующих выплат всем членам семьи согласно статье 4 (за исключением находящихся в местах лишения свободы или на полном гособеспечении):

  • заработная плата и иные положенные выплаты, кроме сумм материальной поддержки в связи со стихийными бедствиями и катастрофами, до вычета налогов;
  • пенсии, стипендии, пособия и т.п.;
  • выплаты в связи с осуществлением государственных или общественно важных обязанностей;
  • доходы от предпринимательства;
  • страховые выплаты, осуществляемые правопреемникам.

Включаются в расчет только доходы полученные за предшествующие 12 месяцев в денежной форме. Понятно, что в регионах разные прожиточные минимумы, например, в Краснодаре во 2 квартале составил 11 141 рубль, в Крыму 10 634 рубля, однако под действие данного закона попадает большой слой населения.

Сумма выплат и порядок оформления

Специалисты уже посчитали, какую примерно сумму граждане получат, если задействуют такое обналичивание материнского капитала в 2018 году. Ориентировочно, ежемесячная выплата в среднем составит 10 500 рублей. Согласно п. 5 ст. 1 нового закона она равняется размеру прожиточного минимума на детей, установленного для региона на 2 квартал предшествующего года.

Заявление о выплате подается в территориальное отделение Пенсионного фонда или МФЦ (может быть подано совместно с заявлением о выдаче сертификата), средства перечисляются на счет заявителя. Обратиться нужно не позднее полугода с даты рождения ребенка, чтобы осуществление выплаты начиналось именно с этого момента. В противном случае выплаты начнут начислять со дня обращения. При этом ПФ самостоятельно запрашивает все необходимые документы, необходимые для рассмотрения обращения.

Прекращаются выплаты в связи с наступлением следующих событий (помимо достижения ребенком 1,5 лет):

  • полное расходование маткапитала;
  • смерть ребенка;
  • переезд в другой субъект РФ;
  • отказ от выплат;
  • смерть владельца сертификата или лишение его родительских прав, объявление умершим, безвестно отсутствующим.

Возобновление возможно в случае отказа от выплат при предоставлении заявления о возобновлении выплат, а также предъявлении соответствующего решения суда, исключающего указанные в последнем пункте обстоятельства. Также по новому месту жительства можно обратиться за выплатами на общих основаниях.

Что грозит за нарушение правил обналички?

В статье рассмотрены способы как законно обналичить материнский капитал в 2018 году, иные варианты будут нелегальными. Различные схемы обналичивания маткапитала предлагаются в Интернете, микрофинансовыми организациями или риэлтерскими агентствами. Все махинации с документами, внесение недостоверных сведений, умалчивание сведений расцениваются законодателем как мошенничество с государственными средствами.

Такой состав преступления установлен статьей 159.2 УК РФ, наказание предусмотрено от штрафа в размере 120 тыс. рублей исправительных работ сроком до года, либо ограничения свободы до 2 лет. Также в качестве наказания в статье предусмотрены обязательные работы на срок до 360 часов, принудительные работы (до 2 лет), арест (до 4 месяцев). Если деяния совершены группой или с использованием служебного положения, наказание ужесточается.

P.S. Региональных программ поддержки семей с детьми, действующих в Москве, Санкт-Петербурге и ряде других регионов, эти правила не касаются. Условия выплаты так называемых региональных «материнских капиталов» могут отличаться. В большинстве случае эти выплаты не имеют целевого назначения. Уточнить эту информацию можно в органах социального обеспечения в своем регионе.

⇐Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!⇒

Как обналичить материнский капитал в 2018 году

Для улучшения демографической ситуации с 2007 года в стране действует федеральная программа, в соответствии с которой рождение в семье второго и последующих детей стимулируется начислением безналичной суммы и выдачей соответствующего сертификата. Этот актив, именуемый материнским семейным капиталом (МСК) и формируемый из государственного бюджета, распределяется на местах через Пенсионный фонд России (ПФР). Его не следует путать или как-то смешивать с другими формами поддержки материнства и детства – с пособиями по беременности и родам, единовременными или ежемесячными пособиями, которые выделяются по уходу за ребенком до достижения ими определенного возраста. А также с рядом схожих региональных программ, принятых субъектами Федерации.

Получить поддержку государства в данной форме семья может лишь единожды. Эта уникальная в мировой практике помощь хоть и предоставляется родителям, но в основе своей защищает интересы именно детей. Капитал не облагается налогами, его нельзя продать подарить, переоформить на кого-либо. Действие программы, которая должна была быть завершена в 2015 году, признана эффективной и продлена до конца 2021 года.

Изначально, сумма материнского капитала составляла 250 000 рублей. Однако, в последующие годы она постоянно изменялась в сторону увеличения — на уровень официально признанной инфляции. Так продолжалось до начала 2016 года — уровень выплат к тому времени достиг 453 026 рублей. С тех пор сумма МСК остается неизменной и, как было заявлено правительством страны, она останется такой же вплоть до завершения 2021 года. Индексация за это время составила более 80 % и была приостановлена в связи с тем, что цены на жилье в стране (а улучшение жилищных условий семьи – основная цель программы) если и росли, то отнюдь не такими темпами.

Как обналичить материнский капитал в 2018 году

До начала 2018 года разрешенными законом направлениями расходования средств были:

  • улучшение условий проживания семьи;
  • получение детьми образования;
  • внесение средств на накопительный пенсионной счет мамы;
  • приобретение товаров и услуг для ребятишек, имеющих инвалидность.
  • с 2018 года можно получить ежемесячные выплаты из материнского капитала

Пункты эти мы чуть позже рассмотрим детально, а сейчас – о нововведениях, которые вступили в силу с 2018 года. До сих пор обналичить средства материнского капитала законным способом было невозможно. Семья, имеющая на руках сертификат МСК, могла тратить выделенные государством деньги исключительно в безналичной форме на перечисленные выше цели и под чутким руководством Пенсионного фонда. Однако, правительство учло невысокий уровень материального обеспечения некоторых молодых семей, и теперь те из них, где доход не превышает полтора минимальных прожиточных минимумов на человека, могут получать ежемесячные выплаты.

Обратите внимание на важное условие этого новшеств – второй (последующий) ребенок должен родиться 1 января 2018 года и позже

В Пенсионном фонде России в таком случае при оформлении соответствующих документов можно писать сразу два заявления – на получение сертификата и ежемесячную выплату. Свои заявки на обналичивание материнского капитала необходимо будет подтвердить справкой о невысоких доходах за предыдущие 12 месяцев. В расчет можно не брать доходы, получаемые от аренды недвижимости, получение процентов по вкладам, а также разовую помощь от государства в связи со стихийными бедствиями, терактами. Выплаты длятся до достижения ребенком полутора лет. Но через год надо будет еще раз подтвердить материальное положение, соответствующее ниже 1,5-кратного прожиточного минимума на человека.

Учитывая особенности различных регионов страны, сумма выплат не фиксированная, и потому существенно отличается. Федеральный закон лишь устанавливает верхнюю планку – она опять-таки не должна превышать полтора прожиточных минимума. Субъекты же Федерации при установлении сумм в основном ориентировались именно на прожиточный минимум. Вот и выходит, что на Чукотке выплата составляет 22 222 рубля, а в Белгородской области – 8 247. За полтора года северная семья сможет чуть ли не полностью выбрать материнский капитал, а жители центрального Черноземья – лишь на треть. И у них останется возможность распорядиться оставшейся суммой с пользой для собственного будущего.

Варианты безналичного использования средств материнского капитала

Еще одна возможность, предоставленная государством в 2018 году для семей, имеющих право на получение материнского капитала-использовать средств на содержание ребенка в дошкольном учреждении. При этом нет необходимости ждать трех лет, чтобы воспользоваться сертификатом.

Рассмотрим и другие формы использования МСК, которые до недавнего времени считались законными, стимулирующими в стране рождаемость.

Перечисление материнского капитала в счет будущей пенсии мамы

Как показывает практика, этот способ не нашел в России широкого применения. По статистике, им воспользовались всего лишь около двух процентов семей. И этому есть объяснения – длительность получения отдачи от государственной поддержки, нестабильность экономики и компаний, аккумулирующих средства материнского капитала, наличие у семей множества проблем, которые требуют оперативного решения.

Оплата образования

Уже более приближенный к нашим реалиям вариант. Потому что речь в данном случае идет не только о получении ребенком высшего образования на платной основе, но и об обучение в музыкальных, художественных школах, использование услуг детских и дошкольных учреждений, имеющих лицензию, для всестороннего развития ребенка.

Лечение детей-инвалидов

Оказание им услуг – тут тоже вроде все понятно. Широкого применения нет, потому что несчастье с ребенком в семье – это все же не норма, а исключение.

Улучшение жилищных условий семьи

За счет материнского капитала – вот что до некоторых пор считалось наиболее эффективным и дальновидным использованием средств, получаемых от государства. Согласитесь, сумма в более чем 450 тысяч рублей для многих муниципалитетов страны весьма серьезная. Эти деньги можно использовать и для покупки нового жилья, расширения площади уже имеющегося, строительства и реконструкции дома с увеличением полезной площади, коттеджа.

Что важно – нет необходимости при этом ждать, пока ребенку исполнится три года. Для полного решения обозначенной цели суммы капитала может и не хватить, но всегда можно взять займ или кредит. Причем, материнский капитал в этом случае может быть использован как в виде первичного взноса, так и обращен на погашение основной суммы долга или же процентов.

Оформление кредита или займа

Отличие займа от кредита и ипотеки в том, что в принципе он может предоставляться на условиях даже, исключающих проценты за пользование деньгами. На самом же деле все обстоит с точностью до наоборот – условия значительно жестче, проценты – выше.

С 2015 году займы от МФО (микро-финансовых организаций) с привлечением материнского капитала в стране были запрещены

Слишком много появилось мошеннических схем по обналичиванию материнского капитала. Тут следует заметить, что ответственность за совершение сомнительных сделок несут все участники процесса – в том числе, и владельцы МСК. Как минимум, они могут быть лишены материнского капитала. А могут понести и уголовную ответственность, если не смогут доказать, что были введены в заблуждение. ПФР хоть и не участвует в сделках, но внимательно следит за их осуществлением. Да и за последствиями тоже.

Займ под материнский капитал

Сейчас займы могут выдавать лишь банки и кредитные потребительские кооперативы (КПК). Они будут также целевыми, как и ипотечные кредиты, предусматривают в большинстве своем доказательство платежеспособности клиента или члена кооператива.

А теперь – о принципиальных различиях. Банки оформляют жилье, на которое выделяется займ, в залог. Он нивелируется только после внесения последнего платежа. Кредитный кооператив потребует застраховать сделку. Сумма, которую может выделить КПК, редко превышает 500-600 тысяч рублей, и срок ее погашения также небольшой – от нескольких месяцев до года. Значительно выше, чем у банка, и процент.

Из достоинств кредитного кооператива – быстрые сроки оформления и такое же быстрое принятие решения, незначительный объем предоставляемых документов. В банке бюрократическая составляющая более значительная, но там и срок займа – несколько лет, и выделяемая сумма выше, и процент ниже. Но это не значит, что принятое вами решение при выборе между двумя формами ипотечного займа станет окончательным. Последнее слово в любом случае будет за ПФР, поэтому разумнее обратиться за консультацией сразу туда.

Ипотека под маткапитал

Выделяемые банками ипотечные кредиты в последние годы становятся все более доступными. Это – если иметь в виду проценты. Но, учитывая определенную экономическую нестабильность в стране, некоторые финансовые институты стали потихоньку сворачивать свою деятельность в данном направлении. Тем не менее, банки с государственным участием, такие как Сбербанк, ВТБ-24, «Россельхозбанк» хоть и стали более придирчивыми при работе с клиентами, однако программы по ипотечному кредитованию продолжают лишь совершенствовать.

Критерии для получения ипотеки под материнский капитал следующие:

  1. Гражданство Российской Федерации, возраст до 35 лет.
  2. Наличие постоянного ежемесячного дохода.
  3. Порядок погашения долга регулируется составлением письменного договора, где четко прописаны срок его действия, выплаты, штрафные санкции и прочие последствия за несоблюдение оговариваемых условий.
  4. Квартира, взятая по ипотечному кредиту, остается в залоге банка до полного выполнения обязательств.

Нередко, чтобы избежать залогового обременения, владельцы материнского капитала пытаются оформить потребительский, а не ипотечный кредит. Кто-то, таким образом, даже предпринимает попытку лишить детей их доли в собственности. Затея напрасная. В банке, а уж тем более в ПФР, где накоплен немалый опыт работы с МСК, такого все равно не допустят.

Отличия в регионах

Перечень способов косвенного обналичивания корректируется на местном уровне. В ряде регионов или отдельных населенных пунктов позволительна покупка автомобилей, использование денег для обеспечения жизнедеятельности ребенка-инвалида, оплаты лечения. Пользуется популярностью возможность приобретения земельного участка и проведения ремонта. Нововведением является практика погашения крупных потребительских кредитов, что на федеральном уровне не предусмотрено. В отдельных административных единицах распространена практика разовой выплаты средств многодетным семьям.

Способы легального обналичивания семейного капитала строго регламентированы законом. В прямом смысле обналичивание не подразумевает получение денег на руки. Схемы работают как возможность безналичного перечисления средств в счет оплаты конкретной услуги или покупки. Ведущие банки страны активно принимают участие в программах использования материнского капитала для улучшения условий проживания.

Как обналичить материнский капитал в 2018? Как получить материнский капитал?

Очень часто задают вопрос: как обналичить материнский капитал? Какие документы необходимо предоставить для его получения? Для ответов на эти вопросы обратимся к действующему гражданскому законодательству Российской Федерации.

Содержание статьи:

Материнский капитал – материальная поддержка, гарантируемая государством при рождении второго ребенка. Специальная государственная программа была принята в 2007 году с целью стимулирования рождаемости и поддержки молодых семей. Каждый год происходит его переиндексация в связи с растущей инфляцией. В 2017 году сумма маткапитала составляла 453 036 рублей.

Условия получения материнского капитала

Получить материнский капитал на основании Федерального закона N 256 «О дополнительных мерах поддержки семей, имеющих детей» может:

  • женщина, гражданка РФ, родившая либо усыновившая второго или последующих детей после 01.01. 2007г. (см. Пособия многодетным семьям в 2017-2018 году);
  • мужчина, имеющий гражданство РФ в случае если он является единственным усыновителем второго и последующего детей при вступлении решения суда в законную силу;
  • отец детей, независимо от гражданства в случае прекращение права женщины, родившей детей на материальное стимулирование в связи со смертью либо лишением родительских прав (см. Может ли отец получить материнский капитал?);
  • несовершеннолетний ребенок (дети в равных долях) или студент очного отделения до достижения им 23-х летнего возраста, в случае прекращения права на дополнительные меры государственной поддержки отца или женщины, являющейся единственным родителем (усыновителем).

Необходимые документы

Для получения материнского капитала следует подать в Пенсионный фонд пакет документов, включающий в себя:

  • заявление на выдачу сертификата;
  • оригинал и копию паспорта заявителя;
  • оригинал и копии свидетельств о рождении детей.

Если дети усыновлены – необходимо приложить решение суда. Если один из родителей не является гражданином России требуется отметка в свидетельствах детей, подтверждающая российское гражданство. Ее можно получить в паспортно-визовой службе по месту жительства.

Материнский капитал выдается в виде именного сертификата, позволяющего его целевое использование. На улучшение жилищных условий материнский капитал можно использовать сразу после рождения ребенка, на другие разрешенные законом способы – по истечение трех лет.

Владелец сертификата может использовать его в любой момент после получения.

Как обналичить материнский капитал в 2018

Легального способа обналичить материнский капитал – нет. Это связано с тем, что бесконтрольная трата денег может пойти не в том направлении, в котором задумывалась государственная поддержка. Особенно это касается получения наличных денег неблагополучными семьями, в которых родители могут безответственно потратить деньги на приобретение алкогольной и наркотической продукции.

Деньги предоставляются в основном для улучшения жилищных условий. Это главное направления расходования полученных средств.

В рамках законных норм можно также осуществить трату денег на формирование пенсии матери либо получение детьми образовательных услуг.

Правительство России неоднократно обсуждало вопрос расширения способов использования материнского капитала. Особенно дискутируемым был вопрос возможности покупки семейного автомобиля, но пока эта инициатива остается на рассмотрении Государственной думы.

Улучшение жилищных условий

Возможно оформление займа под материнский капитал у банка для улучшения жилищных условий либо оформление или погашение уже имеющегося ипотечного кредита.

Оформляя кредит на ипотеку можно сделать первый взнос материнским капиталом. Владелец сертификата обращается в банк и подписывает ипотечный договор. Для оплаты первоначального взноса предъявляется сертификат. На оставшуюся сумму долга составляется график платежей.

Другой способ – погасить уже имеющейся долг за ипотеку. Этот случай часто встречается на практике. Его особенность заключается в том, что за счет полученного пособия можно погасить только основное тело кредита – проценты заемщику придется уплачивать самостоятельно.

Улучшение жилищных условий включает в себя реконструкцию дома, ремонт жилого помещения или постройку жилого дома «с нуля». Раньше действовало условие о необходимости заключения подряда со строительными фирмами. Сейчас разрешается осуществлять ремонт собственными силами. Деньги тратятся на оплату строительных материалов или аренду строительного оборудования на основании документов: счетов, накладных и чеков. Деньги перечисляются безналичным способом поставщику материалов или подрядчику. Все действия должны быть документально подтверждены. Семье после обращения в территориальное отделение Пенсионного фонда через 1-2 месяц после обращения выдается 50% материнского капитала. Остаток выплачивается по закону только через 6 месяцев. Именно поэтому следует заранее грамотно распределить бюджет, чтобы избежать простое в строительстве из-за нехватки средств.

Не запрещается вернуть деньги за строительство задним числом в том случае, если вы скрупулезно собирали все документы и чеки по произведенным расходам, подтверждающим покупку строительным материалов. Государство не возмещает расходы, связанные с отделочными работами, установкой натяжных потолков или пластиковых окон, так как эти действия прямо не соотносятся с улучшением жилищных условий.

Пенсия матери

Схема использования денег весьма проста, хотя и используется довольно редко. Полученные средства переводятся в негосударственный фонд на накопительный счет пенсии матери, где он хранится до установленного срока. Компания, получившая деньги в управление не только обязана сберечь доверенные ей средства, но и попытаться их приумножить путем инвестирования в ценные бумаги. После выхода на пенсию мать получает пенсию не только от работодателя, но и получает дополнительную пенсионную выплату из средств материнского капитала.

Образовательные услуги и услуги здравоохранения

Деньги могут потрачены по решению владельцев на обучение детей. Сюда могут быть включены следующие три вида расходов:

  • оплата содержания ребенка в детском саду;
  • плата за предоставленные образовательные услуги учреждения, имеющего соответствующую лицензию;
  • оплата проживания студента в общежитии общеобразовательного учреждения.

Расходы на медицинские услуги разрешены, если требуется:

  • получение платных услуг матери или ребенку;
  • необходимость оплаты срочной дорогостоящей операции, в случае угрозы жизни члену семьи;
  • приобретение товаров, позволяющих социальную адаптацию в обществе детей-инвалидов.

Обналичка материнского капитала

Как можно обналичить материнский капитал — вопрос, интересующий многие семьи. В связи с разразившимся в стране экономическим кризисом и заморозкой индексации материнского капитала, несмотря на увеличившуюся до 12% ежегодную инфляцию государство было вынуждено разрешить единовременную выплату владельцам сертификатов сумму в размере 20 000 руб. в 2015г. и 25000 руб. в 2016г. Для получения необходимо было обратиться в отделение Пенсионного фонда или многофункциональных центр услуг (МФЦ) с заявлением. Как обналичить материнский капитал в 2018 году? Этот вопрос пока остается открытым, так как соответствующего распоряжения о выплатах суммы переиндексации пока не принято. Остается ждать решения правительства.

Как обналичить семейный капитал в регионах – особенность новых региональных программ

В целях улучшения демографической ситуации ряд регионов с 2011 года стал принимать собственные региональные программы стимулирования деторождения. Семьи, имеющие третьего и четвертого ребенка вправе рассчитывать на получение региональных денег в размере до 100 000 руб. (сумма в каждом регионе определяется самостоятельно) из средств местного бюджета. Эти деньги обналичить тоже не получится, но выбор направлений, на которые можно потратить полученные суммы, намного шире.

Разрешается потратить эти средства на:

  • приобретение семейного автомобиля;
  • лечение детей;
  • погашение потребительских кредитов;
  • приобретение земельных участков.

Банки, работающие с материнским капиталом – топ-5 банков с выгодными условиями

С материнским капиталом работает немало банков, предлагая интересные ипотечные программы под невысокий процент. Традиционными лидерами рынка являются крупнейшие банки федерального значения:

  1. Сбербанк – процентная ставка 13-14% годовых. Банк предлагает специальную программу «Ипотека + материнский капитал».
  2. ВТБ24 – процентная ставка – от 13%. Программа «покупка готового жилья».
  3. Банк Москвы – процент по ипотеке 13,85%. Программа – «Готовое жилье».
  4. Юникредитбанк – 12% по ипотеке. Программа «Материнский капитал плюс»
  5. ДельтаКредит – от 12% годовая процентная ставка. Ипотечный кредит под материнский капитал называется «Квартира».

Чтобы выяснить в какой банк лучше обратиться необходимо внимательно изучить дополнительные условия ипотечных предложений: сроки предоставления, займа, составление удобного для заемщика графика платежей и т.д. (см. Способы законного уменьшения платежа по банковским кредитам).

Незаконные схемы обналичивания

Задавая вопрос: где можно обналичить материнский капитал можно рассчитывать только на решение этого вопроса через незаконные схемы, которые иногда применяются на практике.

Рассмотрим, какие наиболее популярные способы используют мошенники:

  1. Обмен сертификата на деньги. Сумма полученных наличных денег будет существенно ниже тех средств, которые предоставляет государство семья в рамках программы. Большой риск полного обмана со стороны мошенников, так как юридически факт обмана будет доказать практически невозможно.
  2. Обналичивание через посредника. Наиболее популярным способом является покупка жилья у своего родственника. Семейный капитал идет на покупку недвижимости близкого родственника, однако, после перечисления денег на банковские реквизиты продавца деньги передаются семье – владельцу-сертификата, а родственник продолжает проживать к квартире. Налицо проведение так называемой «фиктивной» сделки. Это способ несет недостатки для продавца, так как продать квартиру будет невозможно без разрешения органов опеки и попечительства.
  3. Преднамеренное завышение цены квартиры. Где обналичить материнский капитал, как не с помощью этой схемы? Покупатель вступает в сговор с продавцом, которые завышает фактическую стоимость своего жилья и после осуществления продажи квартиры возвращает разницу покупателю за вычетом своих комиссионных. Этот способ может быть возможен только в том случае, если к продавцу есть абсолютное доверие, так как сделка осуществляется на добровольной основе и обязанность передачи обратно суммы денег документами не предусмотрена.
  4. Покупка аварийного или ветхого жилья. В этом случае после покупки риэлтер после проведения сделки возвращает деньги за вычетом своих комиссионных, которые будут весьма велики. Риски сделки такие же самые – можно остаться без денег.

Как не попасть на уловки мошенников

Чтобы не попасться на уловки мошенников следует использовать материнский капитал в тех рамках, в которых это предусмотрено государством. Сотрудничать только с заслуживающими доверия крупными банками.

Стоит помнить, что 70% сомнительных сделок оборачиваются крупными потерями для владельцев материнского капитала. Недаром в 2015г. президентом РФ был подписан указ, запрещающий микрофинансовым организациям (МФО) совершать любые манипуляции с материнским капиталом.

Ответственность за мошенничество

Обналичка материнского капитала преследуется по закону. 104 и 159 статьи Уголовного Кодекса предусматривают следующую ответственность участников незаконной сделки:

  • при неумышленном обналичивании – штраф до 120 тысяч рублей;
  • при умышленном – штраф в размере 1 млн. руб. или лишение свободы до 10 лет.

Жилье конфисковано быть не может, так оно является местом проживания ребенка.

Таким образом, обналичивание материнского капитала в 2018 году продолжает оставаться незаконным и законопослушным гражданам следует пользоваться теми возможностями, которые официально разрешены, если они не хотят быть обманутыми и не потерять средства, выделенные им государством.

Использование материнского капитала на покупку жилья до 3 лет

На сегодняшний день остается актуальным вопрос распоряжения средствами материнского капитала (МК) до момента достижения младшим ребенком трехлетнего возраста. Действительно, по общему правилу, распорядится указанными средствами возможно только по истечении 3 лет. Но имеются исключения, когда материнский капитал можно использовать до 3 лет:

  • на погашение кредитных обязательств перед банками и иными финансовыми организациями по жилищным кредитам и займам (внесение первоначального взноса, погашение основного долга и процентов по кредиту)
  • приобретение товаров и услуг для детей-инвалидов.

Еще один вариант получения до 3 лет части средств маткапитала — единовременная выплата, которая предоставляется в кризисные годы по отдельным федеральным законам. Такая выплата производится сразу после возникновения права на средства госсубсидии — материнского капитала. Однако в 2017 году она не предоставлялась.

На что можно потратить материнский капитал в 2018 году до 3 лет?

Во всех случаях распорядится средствами сертификата на мат.капитал возможно только путем подачи заявления в территориальный орган Пенсионного фонда (ПФР). Согласно п. 2 ст. 7 Закона от 29.12.2006 № 256-ФЗ средства маткапитала можно потратить по общему правилу через три года с момента возникновения прав на него, то есть:

  • родителям (опекунам, усыновителям) — до достижения ребенком, появление которого в семье дало право на материнский капитал, 3-летнего возраста;
  • усыновителям, получившим это право в момент усыновления ребенка — через 3 года с момента вступления в законную силу решения об усыновлении;
  • дети, оставшиеся без попечения родителей, и дети-сироты, находящиеся в специализированных учреждениях — в совершеннолетнем возрасте, или до 18 лет, если ранее станут считаться дееспособными.

Из этого общего правила есть исключения, которые относятся к улучшению жилищного вопроса. Досрочно можно направить средства маткапитала:

  • на первоначальный взнос для получения жилищного кредита или его погашение;
  • на нужды ребенка-инвалида.

Потратить средства господдержки по второму из указанных направлекний возможно, если приобретаются специальные товары или услуги, призванные помочь ребенку-инвалиду в социальной адаптации и интеграции в общество. Новое направление также дает возможность улучшить жилое помещение — это может быть установка пандуса или подъемника, другие меры для улучшения жилищных условий ребенка-инвалида.

Материнский капитал на погашение ипотеки

Положения Закона № 256-ФЗ разрешают использовать маткапитал досрочно, но назначение трат должно быть непосредственно связано с кредитованием на улучшение жилищных условий, то есть на погашение обязательств по кредитному договору или договору займа, деньги по которым выделялись на приобретение или строительство жилого помещения.

Допускается досрочное перечисление средств на:

  • погашение основного долга;
  • уплату процентов по кредиту.

При этом заемщиком по кредитному договору может быть как сам владелец сертификата, так и его супруг. То есть, если у одного из супругов уже имеется кредит на жилье, после появления второго ребенка можно оформлять сертификат на мат капитал, и, после получения, сразу же подавать заявление о распоряжении его средствами на гашение кредита.

Следуя норме закона, напрашивается вывод о том, что при наличии просроченной задолженности по ипотечному кредиту за счет госсубсидии будут погашены невыплаченные вовремя суммы основного долга и процентов по кредиту, а остальные начисления (пени, штрафы, неустойки) должны гаситься личными средствами заемщика.

Как первоначальный взнос по ипотеке до 3 лет

Предоставляя ипотечный кредит, банк требует первоначальный взнос, который варьируется в процентном соотношении от стоимости жилья (от 10 до 30%) и зачастую с учетом стоимости жилья составляет для многих молодых семей неподъемную сумму.

Первоначальный взнос является обязательным требованием для оформления кредита во всех банках и представляет собой часть стоимости приобретаемой недвижимости. За счет средств мат.капитала появилась возможность уплатить этот взнос не ожидая три года с момента появления второго (или последующего) ребенка.

Общий порядок направления средств маткапитала на улучшение жилищных условий регламентирован Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 № 862. (далее — Постановление № 862). Для расходования госсубсидии на первоначальный взнос необходимо совершить следующие основные действия:

  • оформить сертификат на маткапитал;
  • подать в ПФР заявление о распоряжении средствами семейного капитала с указанием вида расходов и суммы;
  • предоставить документы, подтверждающие заключение ипотечного кредита.

Таким образом, средства маткапитала помогут молодой семье при отсутствии собственных сбережений взять ипотечный кредит на приобретение (строительство) жилья.

Обналичить материнский капитал до 3 лет через банк

В 2015 и 2016 годах дважды семьям с детьми была предоставлена возможность получить часть средств материнского капитала через банк — на лицевой счет владельца сертификата, с которого можно спокойно снять деньги наличными (соответственно в размере 20 и 25 тыс. рублей). Для этого нужно лишь написать в Пенсионном фонде соответствующее заявление на единовременную выплату.

Особенности единовременной выплаты из материнского капитала через банк:

  • единовременную выплату можно получить сразу же после появления прав на материнский капитал путем перечисления на счет получателя;
  • эту сумму можно тратить сразу же на свое усмотрение (в том числе на ремонт, ЖКХ, иные платежи);
  • за потраченные средства не нужно отчитываться;
  • получение выплаты в размере фактического остатка средств мат. капитала на дату подачи заявления, если в прошлом году часть средств уже была получена.

Все остальные возможные способы обналичивания материнского капитала являются незаконными.

Как использовать сертификат на покупку жилья без ипотеки до 3 лет

Многие молодые семьи хотят иметь просторное жилье, не дожидаясь, пока малышу исполнится 3 года. Однако не у всех есть желание брать долгосрочный ипотечный кредит и переплачивать банку крупную сумму в виде процентов. Также зачастую банк сам отказывает в выдаче кредита из-за низких доходов в семье. В некоторых случаях у семьи уже есть накопленные деньги на новое жилье и им не хватает только средств, которые мог бы восполнить сертификат на мат. капитал (в 2017 году его размер составляет 453026 рублей).

Какой же выход можно найти в подобных случаях?

Для начала необходимо отметить, что понятие «ипотека» само по себе еще не значит банковский кредит под огромные проценты на несколько десятков лет. Существует специальный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. № 102-ФЗ, который законодательно устанавливает и регулирует этот вопрос.

Ипотека — это залог недвижимого имущества, то есть один из способов обеспечения исполнения обязательств. Причем не только долговых, но и иных (купля-продажа, аренда и т.д.). Но, в большинстве случаев, залогом недвижимости обеспечиваются именно договоры займа (кредиты), поэтому и сложилась такая не всегда корректная ассоциация: «ипотека = долгосрочный кредит».

Как воспользоваться материнским капиталом до 3 лет на покупку жилья?

При наличии жилищного кредита средства сертификата до 3 лет можно использовать в следующих направлениях:

Порядок оформления и все необходимые документы для распоряжения средствами госсубсидии регулируются Постановлением № 862. Для направления средств владельцу сертификата нужно обратиться в территориальное отделение ПФР с соответствующим заявлением, где указывается вид расходов, на который идут деньги и их размер. Граждане, выехавшие за рубеж и не имеющие регистрации (места проживания) в России, подают заявление непосредственно в главный Пенсионный фонд РФ.

Основными документами для использования средств МК при приобретении квартиры за счет кредитных средств являются:

  • паспорт (владельца сертификата и/или супруга);
  • свидетельство о браке (если сделку совершает супруг либо он осуществляет строительство дома);
  • копия договора купли-продажи, долевого участия в строительстве, договора подряда;
  • копия свидетельства о государственной регистрации права собственности на жилое помещение (за исключением, когда договором предусмотрена рассрочка платежа и право собственности переходит к покупателю после полной выплаты цены договора);
  • обязательство об оформлении жилья в общую собственность всех членов семьи (в т.ч. детей) в течение 6 месяцев с определенной даты;
  • справка продавца жилого помещения по договору с рассрочкой платежа о размерах оставшейся неуплаченной суммы по договору.

Как взять ипотеку без первоначального взноса под материнский капитал

В мае 2015 г. Федеральным законом № 131-ФЗ «О внесении изменений в статьи 7 и 10 Закона № 256-ФЗ», приняты поправки, согласно которым появилась возможность вносить средства капитала на первоначальный взнос по ипотечному кредиту, не дожидаясь трех лет. Что было отражено в банковских ипотечных программах — в частности, в рамках предложения Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал». Это актуально даже для тех семей, у которых полностью отсутствуют деньги на первый взнос.

Маткапитал можно использовать в качестве первого взноса, при условии, что он равен или более суммы первого взноса (10-20% стоимости приобретаемого объекта недвижимости). В кредитный договор в этом случае включается условие о том, что заемщик в течение 6 месяцев перечисляет сумму взноса путем направления средств МК (на практике на это требуется 2-3 месяца). При этом до получения банком госсубсидии размер ежемесячного платежа будет рассчитан исходя из всей суммы кредита (полной стоимости жилья).

Для использования МК в банк предоставляется:

  • сам сертификат на материнский капитал;
  • справку из отделения ПФР об остатке средств капитала.

При наличии собственных средств за счет госпомощи возможно увеличить размер первого взноса и, тем самым, уменьшить процентную ставку по кредиту.

Несмотря на радужные перспективы, на практике владельцы сертификата сталкиваются со множеством сложностей. Многие банки часто не выдают ипотечный кредит с использованием МК в качестве первоначального взноса. Отказ происходит по различным причинам:

  • банки не воспринимают маткапитал как собственные средства заемщика;
  • по требованию банка в этом случае как минимум 10% от стоимости недвижимости все равно должно быть оплачено из личных сбережений;
  • по общим правилам взнос необходимо внести при заключении кредитного договора, а по факту ПФР перечисляет его только в течение 2-х месяцев после подписания и т.п.

Пунктом 12 Постановления № 862 определен список дополнительных документов, предоставляемых в ПФР для перечисления маткапитала в качестве первого взноса:

  • копия кредитного договора;
  • копия договора об ипотеке (если предусмотрено кредитным договором, что справедливо для большинства случаев);
  • письменное обязательство переоформить жилье в общую собственность всех членов семьи.

Необходимо учитывать, что маткапитал перечисляется Пенсионным фондом исключительно на счет, открытый в банке, который выдает кредит, а не продавцу недвижимости (физическому или юридическому лицу).

Как материнским капиталом погасить ипотеку, не дожидаясь 3 лет

Вариант погашения уже имеющейся ипотеки на практике более осуществимый, и многие банки широко используют его в своей работе. В этом случае важным моментом является то, что маткапитал сначала пойдет в счет начисленных в текущем месяце процентов, а остальная сумма — в счет погашения основного долга.

Для этого будет необходимо предоставить в ПФР следующие документы:

  • копию кредитного договора (договора займа);
  • справка из банка (от кредитора) об остатке основного долга и процентов;
  • копию прошедшего гос. регистрацию договора об ипотеке;
  • свидетельство о праве собственности;
  • если жилище еще не введено в эксплуатацию — копию договора об участии в долевом строительстве или копию разрешения на строительство жилого дома;
  • если кредитом оплачен вступительный (паевой) взноса в жилищный кооператив — выписку из реестра, подтверждающую членство;
  • документ, подтверждающий получение кредитных средств владельцем сертификата (его супругом);
  • письменное обязательство о переоформлении жилища в общую собственность всех членов семьи с определением долей каждого.

Стоит обратить внимание, что оформление жилья в общую собственность должно быть произведено в течение полугода с момента (даты):

  • полного погашения кредита, если недвижимость под обременением;
  • ввода жилья в эксплуатацию после строительства (без ипотеки);
  • внесения последнего платежа паевого взноса в кооператив;
  • перечисления ПФР средств маткапитала — во всех остальных случаях.

Займ под материнский капитал на улучшение жилищных условий

Обширные возможности получения займа под материнский капитал еще недавно позволяли заключить договор как с микрофинансовыми организациями (МФО), так и с кредитными потребительскими кооперативами (КПК).

В связи с этим 8 марта 2015 года принят Федеральный Закон № 54-ФЗ, который ввел запрет на работу с маткапиталом для МФО и ограничил рынок КПК, которые должны теперь отвечать следующим характеристикам:

  • работать на рынке не менее трех лет со дня государственной регистрации;
  • состоять в реестре ЦБ РФ;
  • быть членами саморегулирующей организации.

В связи с введенными ограничениями некоторые ранее широко известные МФО теперь работают в рамках давно существующих кооперативов, благодаря чему продолжают работать государственными деньгами, выделяемыми по программе материнского капитала.

В организациях КПК процентные ставки по кредитам выше, чем в банках, но и кредит выдается обычно на куда более короткий срок — 2-3 месяца, то есть на период перечисления средств маткапитала из Пенсионного фонда. Организация существует на паевые взносы всех членов. Чтобы взять кредит в такой организации, необходимо стать пайщиком. Также нужно знать, что КПК проверяет приобретаемое жилое помещение — не подойдет аварийное или не пригодное для проживания жилище.

Плюсы займа в КПК:

  • короткий срок займа;
  • отсутствие высоких требований к заемщикам (в отличие от банков);
  • для заключения договора требуется меньше документов.

Кредит на строительство дома под материнский капитал

В Сбербанке, например, имеется программа кредитования на строительство жилья. Для его получения требуются аналогичные документы, как и для получения кредита на покупку готового жилья. Отличается только порядок оформления залога, в качестве которого может приниматься любое помещение, а в случае оформлении в залог строящегося жилья, процентная ставка до регистрации ипотеки устанавливается в повышенном размере.

Данный кредит также можно погасить с помощью материнского капитала путем подачи заявления и всех необходимых документов в отделение ПФР.