Продать долг поручителей

Как купить долг у банка по договору цессии?

Добрый вечер! Как быть в ситуации. У мамы есть проблемный кредит, по которому не могли платить. Банк подал в суд, он выиграл дело, присудили выплатить весь долг , плюс штрафы. Исполнительный лист имеется. Но мы так и не платим. Потом банк предложил по договору цессии выкупить кредит за 50%, отказались! Сейчас предлагают за 15%! Предложение заитересовало. Сказали, что поручитель не может выступать покупателем долга. Сказали, что могут дети. Мы согласились. Вопрос: не станет ли банк требовать возрврат долга с меня, если я куплю родительский долг у банка. И какие документы потом я должна получить.

Ответы юристов (3)

Если по договору цессии банк передаст все права требования по кредиту, в том числе, проценты и штрафы, то в дальнейшем банк не сможет предъявлять никаких требований по этому кредиту. Вы, приобретя у банка долг (права требования), станете кредитором (займете место банка), а Ваша мама станет Вашим должником (но Вы же ей простите). Вы по договору цессии уплатите банку определенную сумму за право требования и больше ничего ему должны не будете.

На мой взгляд предложение выгодное, главное убедится, что банк передаст Вам все права требования по долгу.

Есть вопрос к юристу?

полностью поддерживаю коллегу, и предложение очень выгодное

Здравствуйте. Полностью согласен. Единственно добавлю: банки после переуступки очень часто «забывают» отозвать исполнительный лист от судебных приставов-исполнителей. Поэтому после заключения договора необходимо известить все заинтересованные стороны + подать заявление в суд о перемене взыскателя по исполнительному производству.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Можно ли прекратить поручительство при передаче долга третьему лицу?

Здравствуйте, я поручитель, по решению суда несу солидарную ответственность с заемщиком, есть исполнительное производство. У меня вопрос, если кредитор заключает договор цесии с третьим лицом, есть ли возможность прекратить договор поручительства?

08 Марта 2017, 14:18 ОЛЬГА, г. Тула

Ответы юристов (1)

Добрый день. Смена кредитора не является основанием прекращения поручительства.

Статья 384. Объем прав кредитора, переходящих к другому лицу

1. Если иное не предусмотрено закономили договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Может ли поручитель выкупить долг у третьего лица?

Здравствуйте. Была поручителем у бывшего мужа. Кредит он не платил и есть решение суда и исполнительный лист о взыскании суммы задолженности и с заемщика, и с поручителя. Сейчас идут переговоры с банком о выкупе долга третьим лицом. Подскажите смогу ли я (поручитель) купить этот долг у третьего лица и подать исполнительный лист приставам?

Ответы юристов (2)

Да, можете. Вы можете купить этот долг, Вы можете погасить этот долг — и в том и в другом случае, у Вас возникает право на взыскание долга с заемщика.

Уточнение клиента

Правильно ли я понимаю, что после заключения договора цессии третьему лицу необходимо обратится в суд с заявлением о процессуальном правопреемсте? И только потом заключать договор с поручителем. Или можно сразу продать долг поручителю и он уже обратится в суд?

30 Мая 2017, 16:46

Можно сразу продать, только в заявлении о процессуальном правопреемстве нужно будет указывать участников всех сделок уступки как заинтересованных лиц, их будут привлекать к участию в деле.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как спастись поручителю по кредиту

Большинству тех, кто когда-то согласился выступить поручителем по кредиту друзей или близких родственников, сейчас приходится платить по чужим счетам. Все большее количество заемщиков не лишаются финансовой возможности оплачивать свои кредиты. И все чаще банки давят на поручителей, вынужденных рассчитываться за тех из заемщиков, кто вследствие резко выросшего курса либо сокращения с работы уже не в состоянии в полном объеме выполнять обязательства перед банком.

Денег нет и вряд ли будут

Сложнее всего отвертеться от уплаты чужого долга тогда, когда в качестве поручителя выступила супруга должника. Предполагалось, что это будет простой формальностью. Однако из виду упускалось то, что чаще всего мужчина — основной добытчик в семье. Сходное положение создавалось и у тех заемщиков, кто стал поручителем у своих родителей, достигших предпенсионного возраста, но на момент оформления кредитного договора безработных.

Поэтому в случае неплатежеспособности таких «тандемов», способов выпутаться из создавшейся ситуации в действительности не так уж и много. Например, попросить банк о кредитных каникулах либо реструктуризовать долг. Ну или в крайнем случае, продать, под контролем банка, имущество, находящееся под залогом.

Как поручителю избавиться от необходимости платить

Единственный вариант, когда поручитель может избежать оплаты кредита — отсутствие постоянного дохода или личного имущества, которое можно реализовать (автомобиля, жилья). Если банк подаст в суд иск о взыскании задолженности и выиграет его, то очередь «выбивать» деньги у поручителя перейдет к государственной исполнительной службе.

Хотя если ни денег, ни имущества нет как такого, то через полгода решение суда вернется банку не исполненным. Кредитор, конечно же, может вновь подать то же решение на исполнение в ГИС. Реакция будет прежней. Все это будет длиться до тех пор, пока либо поручитель не устроится на работу, либо не станет владельцем какого-либо имущества. При этом необходимо не забыть о том, что во многих случаях банк не обладает правом обирать поручителя «до нитки». Например, если оформить 25% от зарплаты в виде алиментов, а 25 — 30% (или даже больше) выделить на содержание родителей нетрудоспособного возраста, то можно сделать так, что банку будут доставаться сущие «крохи» или совсем ничего. И, отметим, в рамках закона.

Всему есть предел

Ко всем прочему у взыскания денег с поручителя существует срок давности. Если, к примеру, банк «запамятовал» обратиться к нему на протяжении полугода от момента появления права на истребование задолженности (со времени прекращения денежных поступлений), то он автоматически лишается права предъявлять какие-либо требования по этому вопросу. В этом случае под обращением понимается не телефонный звонок специалиста по кредитам, а требование о погашении задолженности в письменном виде.

Кстати, «сражение» в суде между банком и заемщиком может длиться достаточно долго. Средний показатель задержки внесения платежей кредитором составляет от двух до трех месяцев. Затем еще приблизительно месяц противоборствующие стороны препираются относительно кредитных каникул, реструктуризации задолженности и тому подобное. Иногда, солидное количество времени может быть затрачено банком на то, чтобы привлечь коллектора и на «беготню» за заемщиком. Так что сроки должны быть на первом месте!

«Покой нам только снится»

Однако, даже в случае своевременного предъявления кредитором требования к оплате, это еще не значит, что нужно выражать согласие с банковскими условиями. По признанию самих банкиров, чаще всего главная цель такой беседы с поручителем — психологическое давление в надежде, что он заставит платить заемщика. Когда же кредитор старается надавить собственно на поручителя, адвокаты дают совет хорошенько изучить кредитное соглашение и сам договор.

Есть шанс в судебном порядке вынудить банк подписать дополнительное соглашение (с условиями, необходимыми поручителю), апеллируя к тому, что прежние положения заключенного договора находятся в противоречии с законом и интересами сторон. Любители «адреналина в крови», конечно же, могут обратиться в суд с иском от имени близких родственников поручителя с целью признать его недееспособность.

Если банк выставит встречный иск, то во всех спорах в суде должны будут присутствовать члены опекунского совета. А уж они вряд ли дадут согласие на продажу имущества такого человека. Первый минус этого тот, что далеко не каждый добровольно согласиться принять на себя клеймо недееспособного (кто знает, чем это может обернуться в будущем). Второй минус — требование банка о проведении судебно-медицинской экспертизы для подтверждения недееспособности. Если кредитору и удалось свершить свое «черное дело» и истребовать в суде долг с поручителя, то он еще обладает законным правом «вытрясти» из заемщика свои «кровные», подав на него регрессный иск.

В каких случаях кредитор может потребовать от поручителя погашения кредита:

Когда заемщик не может или не желает платить; когда стоимость залогового имущества заемщика недостаточна для покрытия задолженности; в случае смерти или гибели заемщика и если у него отсутствует полис на страхование жизни.

Поручитель в праве не согласиться с решением банка!

Когда обращение банка произошло по истечении полугода с момента появления задержек платежей по займу; когда в качестве поручителя выступает супруга/супруг и имущество, на которое банк хочет «наложить лапу» является совместным; когда на договоре поручительства нет личной подписи поручителя; когда поручитель недееспособен; когда до 70% доходов тратится поручителем на содержание недееспособных родственников и на уплату алиментов детям; когда поручитель не имеет работы и не обладает движимым либо недвижимым имуществом. А если поручитель все же не сможет уйти от «расплаты»? Тогда он получит законное право требовать у должника возвращения выплаченных взносов, штрафов, процентов, возмещения судебных издержек и других убытков.

Перед тем как стать поручителем, вимательно изучите все пункы кредитнго договора (сумма, срок погащения, проценты, комисии и ответственность поручителя (объем, сроки, условия)).

Также на каких условиях выдается кредит и как он должен возвращаться. Очень важны условия собственно поручительства, то есть чем и как поручился поручитель по кредиту.

Поручитель обязан не только ознакомиться с главными пунктами и тщательно прочесть весь кредитный договор, но не забыть то же самое сделать с другими сопутствующими договорами. Ведь он, по сути, является «наследником второй очереди» по кредиту. Поручительство финансами по кредитам других физических лиц — давно используемый во всемирной практике банковской деятельности инструмент. Поэтому его не нужно бояться.

Поручитель всегда может самостоятельно защититься от недобросовестного заемщика, если он подойдет к своей роли достаточно ответственно. Самое главное до того как поставить свою подпись под договором поручительства — хорошенько оценить все нюансы этого шага, с учетом того, в каких отношениях или родственных связях с поручителем находится будущий заемщик. По факту, поручитель не менее кредитора должен быть в курсе платежеспособности заемщика, интересоваться наличием активов у него, его качествами как личности.

Виды ответственности поручителя

Поручительство — договор, по которому поручитель (третье лицо) берет на себя обязательство перед кредитором в том, что он будет ответственен за должника в случае невыполнения заемщиком взятого обязательства. Ответственность бывает двух видов: солидарная и субсидиарная.

Если по договору ответственность солидарная, то кредитор имеет право требовать исполнения договоренных обязательств как от любого в отдельности, так и одновременно.

Если выбрана субсидиарная ответственность, то до того, как потребовать от поручителя оплаты задолженности по кредиту, банк вначале должен сделать по отношению к заемщику. Кстати, до этого кредитор обязан сперва убедиться, что должник не в состоянии выполнить обязательство либо подождать определенное время, а только затем требовать того же от поручителя. В этом и заключается основное отличие субсидиарной ответственности от солидарной. Отсюда вывод. Даже если банк уже начал требовать от поручителя выполнения обязательств, не выполненных заемщиком, то еще не факт, что в любом случае придется платить. Всегда есть возможность выкрутиться законным путем.

Имеет ли право банк продать долг основного заемщика?

Имеет ли права банк продать долг основного заемщика,если по кд имелся поручитель, в договоре уступки права требования про поручителя ни чего не сказано ?

Ответы юристов (2)

Имеет ли права банк продать долг основного заемщика, если по кд имелся поручитель, в договоре уступки права требования про поручителя ни чего не сказано ?

Уступить право требования долга банку — это право банка. Если поручитель в состоянии погасить или продолжать погашение долга, ничто не мешает ему это делать (сделать). Для должника не должно быть передал банк право требования, например, коллекторам или нет. В любом случае долг подлежит погашению. ​Если у должника нет возможности погасить его в полном объеме согласно условиям кредитного договора, он может обратиться в суд о реструктуризации (продлении срока погашения) долга.

Уточнение клиента

Банк уступил долг не банку а физ.лицу, по данному кд уже имеется судебное решение, ип было возбуждено по каким то причинам только на поручителя. Сейчас цессионарий обратился в суд, о взыскании долга только с основного заемщика, а на порусителя нет. Ип на поручителя окончено по отзыву листа. Правомерно ли взыскивать долг который был с обеспечением только с заемщика ?

31 Января 2018, 19:39

Уточнение клиента

Банк уступил долг не банку а физ.лицу, по данному кд уже имеется судебное решение, ип было возбуждено по каким то причинам только на поручителя. Сейчас цессионарий обратился в суд, о взыскании долга только с основного заемщика, а на порусителя нет. Ип на поручителя окончено по отзыву листа. Правомерно ли взыскивать долг который был с обеспечением только с заемщика ?

Я и не писал Вам, что уступил банку. Я написал Вам о возможности передачи долга коллекторам. ип было возбуждено по каким то причинам только на поручителя

Исполнительное производство возбуждается на основании решения суда. Можно предположить, что должник не погашал кредит или накопил задолженность и потому банк предъявил иск к поручителю.

Правомерно ли взыскивать долг который был с обеспечением только с заемщика ?

Чем же обеспечивался возврат кредита заёмщиком? Похоже, Вы что-то не дописываете или что-то не знаете. Если возврат кредита заёмщиком был обеспечен конкретным имуществом в виде залога под кредит, то поручитель был бы не нужен.

Сейчас цессионарий обратился в суд, о взыскании долга только с основного заемщика, а на порусителя нет.

Я понял так, что к заёмщику иск уже был предъявлен и удовлетворён. Дважды иск к одному и тому же лицу не предъявляется.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.