Суд банк кредитная карта

Суд банк кредитная карта

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Активация кредитной карты — недействительный договор с банком. Судебная практика

В том, случае, когда банк не довел до сведения заемщика существенные условия выдачи кредита, не подлежат взысканию с заемщика суммы штрафов, неустоек, комиссий и др. Само по себе получение кредитной карты по почте, ее активация не свидетельствует о заключении кредитного договора в офертно-акцептной форме.

В том случае, если заемщик оспаривает в суде факт доведения до его сведения условий получения кредита, банк должен представить соответствующие доказательства, в обратном случае, кредитный договор является ничтожной сделкой. В этом случае, потребитель должен вернуть банку только фактически полученные денежные средства и процент за пользование денежными средствами по ставке рефинансирования ЦБ РФ. Платить же проценты за пользование кредитом, различные банковские комиссии взысканию с потребителя не подлежат.

Недействительность кредитного договора. Примеры из судебной практики

Во взыскании с заемщика комиссии за обслуживание счета, а также штрафов банку отказано, так как банком не представлено доказательств информирования клиента полной стоимости кредита, в том числе о неустойке и штрафе.

Суд пришел к выводу о том, что со стороны ОАО «АЛЬФА-БАНК» не представлены доказательства того, что К. вместе с направленной в его адрес кредитной картой была предоставлена информация о полной стоимости кредита, в том числе о неустойке и штрафе.

Анкета-заявление на получение кредита, заполненная заемщиком, не имеет правового значения по данному спору, поскольку заполнена на предоставление потребителю иного потребительского кредита.

В своих возражениях на иск заемщик указывал, что кроме кредитной карты и рекламного буклета, содержащего указание на ставку банковского процента за пользование кредитом 19,90% годовых, он других документов от банка не получал.

Доказательств обратному со стороны ОАО «АЛЬФА-БАНК» суду представлено не было (Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 20 августа 2012 г. N 33-11704).

Другой пример из судебной практики

Кредитный договор признан судом недействительным: отсутствие оферты со всеми существенными условиями.

Судом указано следующее. Получение и активация кредитной карты, а также внесение платежей в погашение кредита само по себе не свидетельствует, что с банком в офертно-акцептной форме заключено соглашение о кредитовании. Банк не доказал, что заемщику был ознакомлен со всеми существенными условиями кредитного договора. Соглашение о кредитовании признано судом ничтожным, суд указал, что подлежит взысканию в пользу банка лишь сумма снятая несостоявшимся заемщиком с банковской карты.

По запросу суда банком не представлено документов, подтверждающие согласование с заемщиком условий кредитования (процентная ставка, лимит кредитования, порядок начисления неустойки и штрафов и др.), представлен ответ об отсутствии запрашиваемых документов в архиве Банка. Между тем, заемщик оспаривает, что он получал какую-либо информацию о кредитовании (процентах за пользование кредитом, неустойке и т.д.), а материалами дела не подтверждается, что ответчик в установленном порядке принял условия соглашения о кредитовании и был с ним ознакомлен.

Представленные банком в суд документы, на получение ответчиком личной международной банковской карты, не могут рассматриваться в качестве соглашения о кредитовании, поскольку данные документы были составлены для получения другой банковской карты. Поскольку соглашение о кредитовании ничтожно, ответчик обязан возвратить истцу лишь фактически полученную сумму, снятую с банковской карты за минусом денежных средств уже внесенных ответчиком (Определение Кемеровского областного суда от 12 сентября 2012 г. по делу № 33-7855).

Вернуться к обзору судебной практики : Возврат банковских комиссий по кредитному договору, куда вошли следующие статьи:

Законность отдельных видов банковских комиссий:

Отказ в реструктуризации кредитной карты

Здравствуйте. Имею 3 кредита в Сбербанке. 2 потребительских и 1 кредитная карта. По потребительским кредитам мне предоставил банк реструктуризацию. т.к. у меня ухудшилось материальное положение. По кредитной карте Сбербанк отказывает, мотивируя тем, что на кредитные карты реструктуризация не распространяется. Хотелось бы узнать действительно ли это так по Закону. Это внутренняя инструкция самого банка или общие правила по Законодательству для всех кредитных карт всех банков?

Ответы юристов (2)

Галина, здравствуйте. В принципе банк не обязан Вам предоставлять рассрочку по кредитной карте. Это его право, не обязанность. Если у Вас сейчас нет возможности оплачивать данный кредит, можете ожидать пока будет суд (если не погасите кредит). На суде можете просить применить ст. 333 ГК РФ:

1. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Добрый день! Это право банка предоставить Вам возможность реструктуризовать задолженность, действующее законодательство не обязывает кредитные учреждения заключать договоры реструктуризации. В данном случае, оптимальным вариантом остается дождаться решения суда по кредитным картам (т.е. не вносить платежи). При вынесении решения Вы имеете право попросить рассрочить или отсрочить исполнение решения суда.

Статья 203 ГПК. Отсрочка или рассрочка исполнения решения суда, изменение способа и порядка исполнения решения суда

1. Суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.
2. Указанные в части первой настоящей статьи заявления рассматриваются в судебном заседании. Лица, участвующие в деле, извещаются о времени и месте судебного заседания, однако их неявка не является препятствием к рассмотрению и разрешению поставленного перед судом вопроса.
3. На определение суда об отсрочке или о рассрочке исполнения решения суда, об изменении способа и порядка его исполнения может быть подана частная жалоба.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Взыскание задолженности по кредитной карте. Могу ли я уменьшить долг по кредиту и пени?

Здравствуйте. Сегодня утром неожиданно получила письмо из банка с инфомацией о задолженности. Общая сумма указана там около 12 тысяч рублей. Все дело в том, в марте 2009 года я себе оформила кредитную карту в одном банке. Пользовалась ей только полгода, по мере необходимости. Затем случайно повредила ее, но блокировать не стала и в банк тоже обращаться не стала. Я тогда меняла работу, оформляла кучу документов и было не до этого. Вероятно, забыла про этот кредит. Из банка не звонили, по глупости думала, что все само рассосалось.

Теперь если я правильно понимаю в этих делах, то указанная сумма это с учетом пени за невыплату. Вся проблема здесь в том, что до этого момента мне ни разу не звонили из банка или не связывались каким другим способом со мной насчет задолженности. Правильно ли это? Я хочу заплатить тот долг за 2009 год, но не все эти пени. Не знаю, есть ли способы, как уменьшить пени.

Вообще может ли банк информировать меня о долге лишь спустя такой длительный срок? И могу ли я этот аргумент использовать как-то для сокращения долга?

23 Апреля 2012, 14:42 Галина, г. Омск

Ответы юристов (4)

Все условия кредита указаны в условиях договора кредитования, в них определены виды, размер и случаи возникновения штрафных санкций. Для кредитных продуктов с открытым лимитом остатка (овердрафт) по платежной (кредитной) карте тоже прописываются все условия. К штрафным санкциям могут относиться неустойка за пропуск платежа, повышенные проценты за пропуск платежа по всей задолженности, повышенные проценты за пропуск платежа по просроченной задолженности, начисление пени, повышенные проценты на неиспользованный лимит задолженности, уменьшение срока окончательного возврата основного долга и т.п. Почитайте внимательно условия договора.

Банки при таких мелких кредитах, как правило, не извещеют клиентов о сумме долга, не обращаются в суд, они просто продают такие долги коллекторским агентствам. Ваше письмо случайно не из коллекторского агентства? В любом случае Вам необходимо обратиться в банк, в котором Вы оформляли карту и урегулировать все вопросы с ними.

Есть вопрос к юристу?

Заключив договор, вы обязаны исполнять его условия, в том числе оплачивать штрафы и проценты в порядке и размере, установленном договором. Изменить условия договора можно только в судебном порядке. В суде можно добиться того, что суд своим решением снизит размер тех штрафов, которые банк взыскивает с вас. Такая возможность предусмотрена ст. 333 Гражданского кодекса РФ. Можно добиться снижения неустойки (штрафа) в несколько раз! Это реально. Суды стоят в этом случае на стороне потребителя! Но нужно сделать все очень грамотно – для этого следует либо самостоятельно очень хорошо изучить судебную практику и законодательство, либо привлекать юриста.

Но если сумма штрафа (пени небольшая), думаю проще и дешевле будет оплатить.

срок давности по кредиту является процедурой, закрепленной в ГК РФ. Под этим понятием понимают срок, который отводится для защиты прав по иску лица, права которого были нарушены. Срок исковой давности по кредиту составляет 3 года. Проще говоря, если с момента оформления кредита, а кредитная карта также является кредитным продуктом банка, прошло более трех лет, заемщик имеет право этот кредит не выплачивать. В этом случае долг аннулируется и по закону ни банк, ни коллекторские агентства не имеют право требовать его возмещения. Однако есть здесь и оговорка – срок давности по кредиту учитывается только в том случае, если на протяжении этих трех лет между заемщиком и банком (или коллекторским агентством) не осуществлялись никакого рода коммуникации. Непосредственно срок давности может отсчитываться со времени последнего платежа по кредиту или последнего телефонного разговора по этому поводу с представителями банка.

Если Вы оформили кредитную карту в 2009г., то вполне возможно, что срок исковой давности у Вас истек.

Уточнение клиента

Если отсчитывать от выпуска карты (март 2009), то срок давности истек. Но я еще около полугода ей пользовалась, так что от последнего платежа еще не прошло трех лет. Обращусь тогда за помощью к юристам.

23 Апреля 2012, 16:10

Кредитные дела для заемщика лучше разрешать в суде (если дело до него дойдет. ) так как суд как правило уменьшает штрафные санкции. А вот в суде рекомендую участовать и согласовать позицию с юристом. До этого времени не считаю необходимым тратить время и деньги на общение с юристом в живую на консультации, так как ничего кардинального меняющего ситуацию сделать не получится. Долг 12 000 не признавайте, официальные заявления или письма также лучше направлять после консультации но до суда это делать нет необходимости.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Являются ли кредитные карты законными? Могут ли отсудить долг по кредитной карте без договора?

Можно с помощью юрика кредитную карту признать недействительной в силу закона, если нет письменного кредитного договора, требуемого ст. 820 ГК РФ, которая дословно гласит: «Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.»

Россия всегда славна своими дураками, со времён появления письменности, былин, сказок.

Долг до подачи иска в суд не существует в природе (в ГПК РФ он появляется в ст. 121 «Судебный приказ — судебное постановление, вынесенное судьей единолично на основании заявления о взыскании денежных сумм или об истребовании движимого имущества от должника по требованиям, предусмотренным статьей 122 настоящего Кодекса») — это неисполненное второй стороной сделки обязательство. И не более того.

А правильность кредитного договора устанавливается предварительно юриком и окончательно судьёй.

Но скупой за границей платит дважды, а России бессчётное количество раз. Такова жизнь.

Здравствуйте, признать незаконными кредитные карты как таковые, вряд ли когда либо удастся. Но вот тот факт, что кредитный договор в данном случае, является договором присоединения, т. е. разрабатывается только займодателем и заемщик фактически не может влиять на его содержание имеет большое значение. Можно признать данный договор недействительным как кабальную сделку, если данный договор ухудшает положение заемшика по сравнению с клиентами других банков.

Более подробно об этом можно посмотреть здесь http://virtuallawer.com/pozitsii_sudov_po_kreditam.

Не так давно в новостях освещалось приметное дело о том как кредитор внес в кредитный договор заключенный банком по интернету существенные изменения в части взыскания неустоек при нарушении банком своих обязательств и впоследствии подал на него в суд с крупной суммой иска. Но это дело освещалось скорее как юридический казус.

С моей точки зрения, кредиты брать нужно крайне осторожно, внимательно читая документы и уж явно не через интернет. Или лучше всего без крайней необходимости не брать вообще. Но это моя личная точка зрения.

Если речь идет о конкретном договоре, то конечно же нужно смотреть документы.

Здравствуйте! Не понятно в чём по Вашему мнению незаконность кредитных карт.

Если договор не составлялся, то здесь естественно не понятно каким образом банк будет взыскивать денежные средства и с кого.

Вот только если договор заключён, но в нём указаны недостоверные сведения, и указаны они недостоверными непосредственно лицом, которое получало кредитную карту, то здесь на лицо признаки преступления, предусмотренного ст. 159.1 УК РФ (мошенничество в сфере кредитования, то есть хищение денежных средств заемщиком путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных и (или) недостоверных сведений).

Если вопрос остался, уточните, что конкретно Вас интересует.

Суд с банком. Как добиться отмены комиссий и штрафов и не остаться без штанов

Суд с банком может быть в двух случаях: банк подал на Вас в суд за неуплату долга. Или Вас не устраивают бешеные штрафы и пени, которые кредитная организация обязывает Вас платить помимо основной суммы и Вы решили судиться. Что в первую очередь необходимо знать, куда обращаться и на что надеяться.

Самый главный вопрос: можно ли выиграть суд с банком? Ответ: Да, при определенном везении и грамотном подходе к делу.

Необходим грамотный юрист и Ваша решимость довести дело до конца.

Что делать, чтобы добиться положительного результата?

    1. Всегда помнить, что шанс на выигрыш в суде есть. Тем более, что есть положительные примеры.

2. Сделайте копии всех документов (кредитный договор, квитанции оплаты и т.д.)

В случае неуплаты долга по причине болезни или утраты работы — документы, подтверждающие этот факт.

3. Необходимо обратиться в юридическую контору, имеющую опыт в подобных делах. Грамотно составить исковое заявление со ссылками на статьи Уголовного и Гражданского кодексов Вы сможете, если только сами являетесь юристом.

Любой адвокат проведет анализ Вашего кредитного договора, составит заявление в суд на банк, возражения по поводу иска самой кредитной организации и, если требуется, встречное исковое заявление.

    — произвести реструктуризацию кредитной задолженности,
    — стребовать с банка незаконно начисленные проценты, пени и штрафы,
    — пожаловаться на действия коллекторских агентств,
    — вернуть незаконно списанные средства с банковской карты.

Чем руководствоваться согласно законодательству

Закон Российской Федерации от 2 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности».

Положение ЦБ РФ от 31.08.1998г. № 54-П «О порядке предоставления кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)»

Статья 820 ГК РФ. Кредитный договор может быть заключен ТОЛЬКО в письменной форме. Таким образом, если Вы получили кредитку по почте и не подписывали каких-либо документов, то по сути можете тратить деньги безвозмездно.

Пункт 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», согласно которому, если условия договора ущемляют права потребителя, то они могут быть признаны недействительными (в частности под этот пункт подпадает включение в договор оплаты за обслуживание счета по кредиту).

Ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Следовательно, если банк соглашается выдать Вам заем только при оформлении страховки, то он сознательно нарушает закон.

Информационное письмо Высшего Арбитражного Суда от 13.09.2011 N 147. О неправомерности взыскания комиссий за открытие и ведение ссудного счета, выдачу и досрочное погашение кредита, выдачу справок о состоянии задолженности, рассмотрение кредитной заявки.

Пункт 3 ст. 453 ГК РФ. Если срок действия договора уже истек, то добиться возврата средств за незаконно начисленные комиссии будет намного сложнее.

И не забывайте о сроке исковой давности, который составляет 3 года с момента последнего контакта с банком.

Ответы на частые вопросы

Ответственна ли жена по кредиту мужа или наоборот?

Да, если брак не расторгнут и в суде не доказано обратное.

Может ли суд состояться без моего присутствия и что делать в этом случае?

Да, хотя Вас и обязаны известить о дате и месте суда по почте… К сожалению часто извещения просто не доходят или не доходят в срок.

Если по Вашему делу было вынесено заочное решение, то необходимо:

    — обратиться к судебным приставам и узнать в каком суде рассматривалось дело;
    — затем обратиться в суд с просьбой выдать копию решения;
    — далее написать ходатайство об отмене заочного решения;
    — Ваше дело должно быть рассмотрено еще раз, но уже в вашем присутствии.

Что делать, если Вы являетесь поручителем по кредиту, заемщик отказывается платить?

Заемщик и ручатель несут солидарную ответственность за исполнение кредитных обязательств (пункт 1 статьи 363 ГК РФ). Если Вы оплатили долг заемщика, то вправе подать на него в суд и стребовать всю причитающуюся сумму.

Пришла судебная бумага о взыскании задолженности родственникам умершего заемщика. Как быть?

Если Вы не вступали в наследство, то платить ничего не обязаны. В том же случае, если наследство получено, то придется заплатить в пределах стоимости наследственного имущества.

На самом деле нюансов тут может быть еще множество. Если есть еще какие-либо вопросы, задавайте их в комментариях к статье. По возможности постараемся ответить.

Только помните, что исчерпывающий ответ Вы можете получить от профессионального юриста после изучения всех документов.