Договор займа денежных средств под залог имущества

Залог квартиры по договору займа

При передаче денежных средств взаймы заемщику, естественно, хочется гарантий, что вся сумма будет возвращена в обговоренный срок на определенных условиях. Поэтому и применяются обеспечительные меры, чтобы обязательства заемщика исполнялись надлежащим образом: устанавливаются жесткие штрафы за просрочку и неуплату, привлекают поручителей либо берут что-то в залог. Если речь идет о большом размере денег, есть сомнения в платежеспособности заемщика, логично заключать договор займа под залог квартиры либо ее доли — это будет являться своеобразной страховкой займодавца, ведь он сможет взыскать долг через суд путем реализации заложенного объекта.

Договор займа под залог квартиры между физическими лицами

Законодательно нет ограничений по поводу статуса сторон, заключающих заемные соглашения. Однако, если финансовые организации и банки прежде, чем выдать деньги, анализируют платежеспособность человека, проверяют кредитные истории, запрашивают справки о доходах, о собственности и т.п., то у физического лица, готового предоставить денежные средства, такой возможности нет. Поэтому часто физлица оформляют займ с залогом квартиры.

О залогодателе

Лицо, представляющее заемные средства, выступает в данном случае и займодавцем, и залогодержателем. А вот залогодателем вовсе не обязательно будет именно заемщик, он может привлечь третьих лиц, владеющих недвижимостью и готовых за счет неё гарантировать исполнение договорных обязательств.

Если же передаваемые деньги имеют целевое назначение – на квартиру, то в залог впоследствии может быть передано купленное жилье – именно на таких условиях заключаются договоры об ипотеке.

Оформление

Устно оформлять заемные обязательства можно лишь гражданам в пределах тысячи рублей (10 МРОТ), если же закладывается недвижимость в качестве обеспечения, то явно речь идет совсем о других цифрах, а значит, сделка подразумевает обязательно письменную форму. К тому же придется составлять не один договор, а два – займа и залога, предмет последнего (вернее его обременение) потребуется зарегистрировать в Росреестре.

Заверять или нет документы у нотариуса – решать лишь самим участникам, обязательного требования закон не выдвигает.

Как и любой другой договор, займ денег под залог квартиры включает обычно в себя следующие пункты:

  • Проценты. Если стороны договорились о безвозмездном характере сделки, то это следует обязательно указать, иначе вознаграждение займодавцу будет рассчитано по ключевой ставке Центробанка;
  • Срок. Если временные параметры не обсуждались, то продолжительность отношений будет определяться требованием займодавца;
  • Обеспечение. Помимо залога квартиры или ее доли возможно и привлечение поручителей.

Остальные требования сторон обсуждаются и включаются в документ по желанию участников.

Договор займа с обеспечением залогом

Договор займа с залогом — популярная в гражданском обороте конструкция, объединившая отношения по предоставлению займодавцем заемщику денег и иного родового имущества с условием их последующего возврата с отношениями по предоставлению заемщиком залога как гарантии возврата долга. Об особенностях данных правоотношений — в настоящей статье.

Договор займа под залог недвижимости

Обеспеченные залогом отношения по передаче родового имущества в долг оформляются договором займа с залогом. Подробнее о залоге рассказано в материале по ссылке Залог как способ обеспечения исполнения обязательств.

Договором залога недвижимого имущества (соглашением об ипотеке) оформляются правоотношения между кредитором (залогодержателем) и залогодателем, в рамках которых кредитор обладает приоритетным правом на погашение своих требований за счет того имущества, которое находится у него в залоге, перед всеми остальными лицами, которым может быть должен залогодатель.

Соглашение должно содержать следующие условия:

  • Предмет залога недвижимости (наименование, местонахождение и идентифицирующие свойства).
  • Оценку указанного предмета.
  • Обеспечиваемое обязательство (его сущность, основания возникновения, сроки исполнения и размер). Если обязательство из договора, указывается договор, если сумма определяется в будущем, указываются критерии ее определения, если обязательство исполняется по частям, прописывается регулярность оплаты.
  • Право, на основании которого имущество принадлежит залогодателю, и кем это право зарегистрировано.
  • Если имеет место закладная, это также должно быть прописано в соглашении (ст. 9 закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

Форма соглашения об ипотеке письменная с государственной регистрацией.

Дела об оспаривании таких договоров разрешаются в судах по месту нахождения заложенной недвижимости (апелляционное определение Краснодарского крайсуда от 25.10.2016 по делу № 33-27842/2016).

Договор займа с обеспечением залогом недвижимости и другого имущества между физическими лицами

У договора займа с залогом, совершаемого с участиемфизических лиц, имеются свои особенности. В частности, необходимо учитывать следующее:

  • В случае если договор залога недвижимости заключается лицом, состоящим в браке, требуется согласие супруга. При этом суды исходят из необходимости общего нотариального согласия на подобные операции. Отсутствие указания в таком согласии на конкретное соглашение и его условия, а также неполучение денежных средств супругом контрагента по сделке правового значения не имеют (определение Красноярского крайсуда от 17.08.2016 по делу № 33-11060/2016).
  • Физическим лицам следует подходить к заключению договоров займа с залогом недвижимости с особой осторожностью. Даже если они заключаются исходя из тяжелого или безвыходного материального положения, доказать подобное в суде при оспаривании таких соглашений достаточно проблематично, поскольку сбор надлежащих доказательств затруднителен, а к свидетельским показаниям знакомых и родственников суды в подобных ситуациях относятся критически (определение Мосгорсуда от 18.08.2016 по делу № 33-29159/2016).
  • Нередко участники сделки заблуждаются на предмет того, что договор займа с залогом, влекущий за собой ипотеку, может быть заключен только с коммерческой организацией, но не между гражданами. Однако суды, давая правовую оценку подобным доводам, исходят из того, что законодательство о залоге недвижимого имущества распространяется и на отношения между гражданами (определение Краснодарского крайсуда от 01.11.2016 по делу № 33-28956/2016).

Итак, отношения между займодавцем и заемщиком для обеспечения надлежащего возврата переданных в заем денег или других родовых вещей могут быть обеспечены залогом. При этом следует учитывать, что:

  1. Законодательство о залоге недвижимости (ипотеке) распространяется не только на организации, но и на заемные отношения между гражданами.
  2. Если заключается договор займа с залогом между физлицами, которые состоят в браке, необходимо получить нотариальное согласие их супругов.
  3. Иск об оспаривании договора займа с залогом недвижимости подается по месту нахождения этой недвижимости.

Типовой договор займа под залог в 2018 году

Займы с залоговым обеспечением — хорошая возможность взять солидную сумму денег на необходимые нужды. Основным условием является наличие у потенциального заемщика ликвидного имущества (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и т.д.). Договор займа предоставляемого под залог существенно отличатся от иных долговых соглашений.

В этой статье рассмотрим основные характерные особенности типового займа под залог, определим, какое имущество может выступать в качестве долгового обеспечения, а также узнаем, какие требования выдвигаются к сторонам сделки.

Характерные особенности

Договор займа с залогом — это предоставление займодавцем денежных средств или иных материальных ценностей на условиях возврата долга, обеспечением которого является любое имущество заемщика.

Так как в подобной сделке участвует собственность заемщика, то это накладывает свой отпечаток и формирует основные характерные особенности:

Законодательные акты

Основным законодательным актом, на который стоит ссылаться при составлении договора займа с залогом является Гражданский Кодекс Российской Федерации.

В этом документе дается не только определение займа (ГК РФ ст. 807), но и прописаны другие важные моменты:

  1. Момент вступления в силу долгового соглашения.
  2. Определение необходимости составления договора займа в письменном виде (для юридических лиц обязательно во всех случаях, для физических – при сумме, превышающей 10-кратный размер МРОТ).
  3. Возможность получения вознаграждения за предоставление займа (ГК РФ ст.809) и т.д.

Видео: договор займа и залога

Требования к сторонам сделки

Основные требования к сторонам сделки, в большинстве своем неизменны:

Также не менее важными требованиями являются:

  • наличие документов, подтверждающих право собственности на предмет залога;
  • документы, разрешающие ведение финансовой деятельности для займодавца (лицензия Центробанка, Устав и т.д.).

На что обратить особое внимание

Договор займа определяет количество денежных средств или иных материальных ценностей, которые займодавец передает заемщику на условиях полного возврат с уплатой процентов или без них.

С целью обеспечении выполнения своих долговых обязательств заемщик передает кредитору свое имущество, принадлежащее ему на праве частной собственности.

Если заемщик не может выполнить оговоренные условия, ему придется оставить свое имущество заемщику для дальнейшей реализации и передать его в собственность для покрытия долга и прочих убытков и издержек.

В связи с этим особое внимание при заключении сделки с залогом необходимо уделить следующему:

Кроме того, важно помнить, что существует несколько важных нюансов:

Образец договора займа с залогом

Типовой договор займа с залогом представляет собой стандартный документ, в котором основными пунктами являются:

Между физическими лицами

Несмотря на то, что законодательство разрешает физическим лицам осуществлять сделку заимствования в устной форме (при сумме займа менее 10 МРОТ – 75000 рублей), если займ планируется обеспечивать имуществом заемщика, оформление документов — обязательно (акт о передаче залогового имущества и т.д.). Это послужит дополнительной страховкой от возможных рисков для обеих сторон сделки.

О заключении договора целевого займа между юридическими лицами, читайте здесь.

Между юридическим и физическим лицом

Образец договора займа между юридическим лицом и простым гражданином, кроме обязательных параметров гражданско-правового документа, в обязательном порядке должен включать в себя:

Какую информацию содержит

Договор займа с залогом содержит в себе следующие основополагающие данные о сделке:

Что можно заложить

Российское законодательство определило, что предметом залога может быть всякое имущество физических и юридических лиц, в том числе вещи и имущественные права (ГК РФ ст. 336).

Определим наиболее популярные виды:

Условия заключения

В большинстве случаев заимствования с залоговым обеспечением, стороны сделки имеют возможность влиять на ее условия.

Основными пунктами договора займа с залогом в таком случае становятся:

Кроме того, не стоит забывать, что договор займа с залоговым обеспечением регламентируется Гражданским Кодексом Российской Федерации, в соответствии с которым он вступает в силу с момента передачи денег или иных материальных ценностей.

Поэтому обязательным условием заключения сделки является определение даты передачи предмета договора и отражение этой информации.

Как правильно оформить документы

Договор займа с предоставлением залогового имущества является довольно серьезным финансовым мероприятием, поэтому требует максимально точного и скрупулезного заполнения нескольких видов документов:

Необходима ли регистрация

Договор займа с залогом подлежит обязательной государственной регистрации в органах Росреестра только в единственном случае. Для этого необходимо, чтобы в качестве обеспечения возврата займа выступало недвижимое имущество заемщика.

Действующее российское законодательство предусматривает, что любые сделки с недвижимостью подлежат госрегистрации. Соответственно займ, где временно права собственности на объект недвижимости передаются залогодержателю, не является исключением из правил.

Сведение к минимуму рисков

Заимствование с предоставлением залога уже само по себе сводит многие стандартные риски подобных сделок к минимуму. Залог в подобной ситуации является эффективным средством повышения ответственности заемщика, улучшения его платежной дисциплины и гарантией возврата денежных средств займодателю.

Что касается рисков заемщика в отношении собственного имущества, то существенно снизить риск поможет:

  1. Предварительная независимая оценка имущества.
  2. Адекватные требования к условиям сохранности и целостности имущества.
  3. Обязательства по не использованию залога сторонами сделки во время срока действия договора займа во избежание утраты или порчи.

О заполнении образца договора процентного займа директору в 2018 году, читайте здесь.

Как правильно оформить договор займа между физическими лицами с процентами, читайте здесь.

Залог при оформлении договора займа повышает шансы заемщика на получение солидной денежной суммы и снижает риски займодавца. Главное условие успешной сделки – правильная оценка и планирование своих финансовых возможностей.

Залог недвижимого имущества между физическими лицами

Залог недвижимого имущества между физическими лицами это частный случай договора об ипотеке (залоге недвижимости). Его особенность только в том, что обе стороны договора – физические лица, а не банк или микрофинансовая организация, что нам привычнее. Как правило, договор залога недвижимого имущества заключается для того, чтобы обеспечить выполнение обязательств по другой сделке, чаще всего договору займа.

На практике эта схема выглядит следующим образом:

  • два человека договорились, что один дает взаймы другому определенную сумму денег, и оформили свою договоренность договором займа;
  • у должника есть в собственности определенный объект недвижимости. Эта недвижимость передается кредитору в залог, на период действия договора займа;
  • теперь, в случае, если должник нарушит условия возврата долга, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную недвижимость. То есть, организовать ее продажу, и за счет полученных от продажи средств получить возврат долга, с процентами.

Чтобы организовать такую сделку, нужно заключить два договора: договор займа денежных средств и договор залога. Обременение, в виде залога, подлежит государственной регистрации. С момента государственной регистрации обременения недвижимого имущества в виде залога, запрещается его отчуждение любым способом: продажа, дарение, обмен и т.д. Условия договора залога могут запретить повторный залог имущества или сделать его возможным только с согласия кредитора. Кроме заполнения формы заявления на регистрацию залога, сторонам договора необходимо оплатить государственную пошлину. По состоянию на апрель 2016 года, размер государственной пошлины за регистрацию обременений (залога) на недвижимое имущество, взимаемый с физических лиц, составляет 2 000 рублей (согласно подпункту 22 пункта 1 статьи 333.33 Налогового Кодекса). Для сравнения – за регистрацию того же обременения юридическое лицо заплатит в одиннадцать раз больше – 22 000 рублей.

Какие требования к залогу недвижимого имущества между физическими лицами предъявляет федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»?

  • Заложенное имущество предоставляет кредитору право получить возврат долга из доходов, полученных от продажи предмета залога. Если кредиторов несколько, то преимущество сохраняется у того, в чью пользу был оформлен залог.
  • Залог может быть предоставлен третьим лицом, которое непосредственно в договоре займа не участвует, но намерено гарантировать исполнение своих обязательств заемщиком, путем предоставления обеспечения.
  • Владение и пользование заложенной недвижимостью, на период залога, осуществляется залогодателем (заемщиком). Иными словами, если вы взяли кредит, заложив в обеспечение возврата свою квартиру, то вы можете жить и пользоваться ей без ограничений, до тех пор, пока своевременно и полно выполняете обязанности по возврату долга.
  • Залог недвижимого имущества является гарантией возврата кредитору основной суммы займа, а также процентов за пользование займом, штрафов, пеней и неустоек, предусмотренных договором, и других расходов кредитора, включая судебные и расходы на реализацию заложенного имущества.

В залог могут быть переданы следующие объекты недвижимого имущества:

  • земельные участки, принадлежащие на праве собственности залогодателю;
  • используемые для предпринимательства здания, строения, сооружения, предприятия;
  • жилые помещения: дома, квартиры, их части;
  • объекты вспомогательного и потребительского назначения: гаражи, дачные и садовые дома;
  • морские и речные корабли, воздушные суда.

В отношении жилых домов, отдельно стоящих зданий, строений и сооружений, которые неразрывно связаны с землей, в залог передается одновременно со зданием и занятый им земельный участок. Участник долевого строительства может передать в залог свои права требования к застройщику. Если в залог передается имущество, для отчуждения которого нужно согласие других лиц, помимо собственника, то такое же согласие нужно получить при заключении договора залога.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество

Залогодержатель, по договору залога недвижимого имущества между физическими лицами, вправе использовать судебный или внесудебный способ обращения взыскания на заложенное имущество, по следующим основаниям:

  • обязательства по договору не выполняются залогодателем полностью и в срок;
  • при заключении договора залога, залогодатель в письменной форме не предупредил залогодержателя о том, что предмет залога обременен правами третьих лиц (залог, пожизненное пользование, аренда, сервитут и др.);
  • залогодателем нарушены правила пользования имуществом; не приняты меры к его сохранению; существует риск утраты предмета залога по вине залогодателя;
  • других, предусмотренных Законом «Об ипотеке».

Как правило, для обращения взыскания на заложенное имущество требуется судебное решение.Поскольку стороны договора – физические лица, исковое заявление подается в районный суд, расположенный по месту нахождения заложенного недвижимого имущества. Должен быть соблюден закрепленный в ГПК РФ принцип исключительной подсудности. Изучив материалы дела и принимая решение, суд должен отразить в нем следующие моменты:

  • какую сумму следует уплатить залогодержателю;
  • идентификация заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание (адрес, кадастровый номер и т.д.;)
  • в каком порядке будет реализовано заложенное имущество;
  • с какой цены начинается реализация заложенного имущества;
  • если требуется, то перечень мер для сохранности имущества или особые условия проведения торгов.

Когда нельзя обратить взыскание на заложенное имущество?

Существует две причины, по которым суд отказывает в обращении взыскания на заложенное имущество. Причем обе этих причины должны действовать одновременно:

  • сумма просроченного обязательства меньше пяти процентов от стоимости заложенного имущества, и
  • длительность просрочки исполнения обязательства составляет меньше трех месяцев.

Причем, если суд откажет в обращении взыскания в первый раз, то обязанности по выплате задолженности это не отменяет. Просто проходит определенный период, накапливается сумма задолженности или длительность просрочки, и можно обращаться в суд повторно. Скорее всего, такие требования удовлетворят. Кроме судебного, существует внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. Он применяется если:

  • стороны составили нотариальный договор, обеспечением по которому является договор залога;
  • обращение взыскание на залог осуществляется по исполнительной надписи нотариуса, а не судебному решению.

Однако, существует перечень обстоятельств, при которых, внесудебный порядок обращения взыскания на имущество не допускается:

  • предмет залога это жилое помещение, собственником которого является физическое лицо;
  • гражданин, передавший имущество в залог, является безвестно отсутствующим;
  • недвижимое имущество заложено по нескольким договорам ипотеки;
  • недвижимое имущество заложено нескольким залогодержателям;
  • предмет залога это земельный участок из земель сельхозназначения, предоставлен гражданину с целевым назначением под ИЖС, ЛПХ, дачное и садовое хозяйство;
  • нет регистрации права собственности на предмет ипотеки в ЕГРП;
  • предмет залога обладает культурной (исторической, художественной) ценностью.

В перечисленных случаях обращение взыскания возможно по решению суда.

Залог недвижимого имущества между физическими лицами

Залог недвижимого имущества между физическими лицами это частный случай договора об ипотеке (залоге недвижимости). Его особенность только в том, что обе стороны договора – физические лица, а не банк или микрофинансовая организация, что нам привычнее.

Как правило, договор залога недвижимого имущества заключается для того, чтобы обеспечить выполнение обязательств по другой сделке, чаще всего договору займа.

На практике эта схема выглядит следующим образом:

  • два человека договорились, что один дает взаймы другому определенную сумму денег, и оформили свою договоренность договором займа;
  • у должника есть в собственности определенный объект недвижимости. Эта недвижимость передается кредитору в залог, на период действия договора займа;
  • теперь, в случае, если должник нарушит условия возврата долга, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенную недвижимость. То есть, организовать ее продажу, и за счет полученных от продажи средств получить возврат долга, с процентами.

Чтобы организовать такую сделку, нужно заключить два договора: договор займа денежных средств и договор залога.

Обременение, в виде залога, подлежит государственной регистрации.

С момента государственной регистрации обременения недвижимого имущества в виде залога, запрещается его отчуждение любым способом: продажа, дарение, обмен и т.д. Условия договора залога могут запретить повторный залог имущества или сделать его возможным только с согласия кредитора.

Кроме заполнения формы заявления на регистрацию залога, сторонам договора необходимо оплатить государственную пошлину. По состоянию на июнь 2015 года, размер государственной пошлины за регистрацию обременений (залога) на недвижимое имущество, взимаемый с физических лиц, составляет 2 000 рублей (согласно подпункту 22 пункта 1 статьи 333.33 Налогового Кодекса).

Для сравнения – за регистрацию того же обременения юридическое лицо заплатит в одиннадцать раз больше – 22 000 рублей.

Какие требования к залогу недвижимого имущества между физическими лицами предъявляет федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)»?

  • Заложенное имущество предоставляет кредитору право получить возврат долга из доходов, полученных от продажи предмета залога. Если кредиторов несколько, то преимущество сохраняется у того, в чью пользу был оформлен залог.
  • Залог может быть предоставлен третьим лицом, которое непосредственно в договоре займа не участвует, но намерено гарантировать исполнение своих обязательств заемщиком, путем предоставления обеспечения.
  • Владение и пользование заложенной недвижимостью, на период залога, осуществляется залогодателем (заемщиком). Иными словами, если вы взяли кредит, заложив в обеспечение возврата свою квартиру, то вы можете жить и пользоваться ей без ограничений, до тех пор, пока своевременно и полно выполняете обязанности по возврату долга.

Залог недвижимого имущества является гарантией возврата кредитору основной суммы займа, а также процентов за пользование займом, штрафов, пеней и неустоек, предусмотренных договором, и других расходов кредитора, включая судебные и расходы на реализацию заложенного имущества.

В залог могут быть переданы следующие объекты недвижимого имущества:

  • земельные участки, принадлежащие на праве собственности залогодателю
  • используемые для предпринимательства здания, строения, сооружения, предприятия
  • жилые помещения: дома, квартиры, их части
  • объекты вспомогательного и потребительского назначения: гаражи, дачные и садовые дома.
  • морские и речные корабли, воздушные суда

В отношении жилых домов, отдельно стоящих зданий, строений и сооружений, которые неразрывно связаны с землей, в залог передается одновременно со зданием и занятый им земельный участок.

Участник долевого строительства может передать в залог свои права требования к застройщику.

Если в залог передается имущество, для отчуждения которого нужно согласие других лиц, помимо собственника, то такое же согласие нужно получить при заключении договора залога.
Пример: «Гражданин С. передает гражданину П. в залог по договору займа квартиру, которая приобретена им в период нахождения в браке. На момент заключения договора залога, брак не расторгнут. На отчуждение такой квартиры требуется нотариально заверенное согласие супруги С. Следовательно, для заключения договора залога также требуется такое согласие».

Здесь кроется возможность для злоупотреблений со стороны заемщика. Возможность мошеннической схемы в следующем:

Допустим, состоящий в браке гражданин заключает договор залога недвижимого имущества между физическими лицами с другим гражданином. При этом, в паспорте залогодателя по какой-то причине отсутствует штамп о заключении брака. А при заполнении соответствующих форм он отрицает, что женат.

Оперативно проверить достоверность информации о том, холост гражданин или женат, не представляется возможным. Особенно, если сам он данный факт скрывает.
В самом деле: теоретически возможно запросить информацию в ЗАГСе по месту жительства гражданина. Но брак может быть заключен по месту жительства другого супруга или в другом месте, по месту службы, командировки, временного местонахождения гражданина… Вариантов множество.

Скрывая факт заключенного брака, такой гражданин надеется в будущем, от имени супруги, оспорить договор залога и признать его недействительным, ссылаясь на распоряжение совместно нажитым имуществом без согласия второго собственника. Это позволит ему затянуть вопрос с возвратом заемных денежных средств, не рискуя при этом правом собственности на свое жилье.

Теоретическая возможность удовлетворения подобных требований существует. Однако, одним из методов противодействия такому мошеннику является возбуждение против него уголовного дела по ст.159 УК РФ, а также оспаривание его действий в гражданском суде.

Взыскание на заложенное недвижимое имущество

Залогодержатель, по договору залога недвижимого имущества между физическими лицами, вправе использовать судебный или внесудебный способ обращения взыскания на заложенное имущество, по следующим основаниям:

  • обязательства по договору не выполняются залогодателем полностью и в срок
  • при заключении договора залога, залогодатель в письменной форме не предупредил залогодержателя о том, что предмет залога обременен правами третьих лиц (залог, пожизненное пользование, аренда, сервитут и др.)
  • залогодателем нарушены правила пользования имуществом; не приняты меры к его сохранению; существует риск утраты предмета залога по вине залогодателя;
  • других, предусмотренных Законом «Об ипотеке».

Как правило, для обращения взыскания на заложенное имущество требуется судебное решение.
Поскольку стороны договора – физические лица, исковое заявление подается в районный суд, расположенный по месту нахождения заложенного недвижимого имущества. Должен быть соблюден закрепленный в ГПК РФ принцип исключительной подсудности.

Изучив материалы дела и принимая решение, суд должен отразить в нем следующие моменты:

  • какую сумму следует уплатить залогодержателю
  • идентификация заложенного недвижимого имущества, на которое обращено взыскание (адрес, кадастровый номер и т.д.)
  • в каком порядке будет реализовано заложенное имущество
  • с какой цены начинается реализация заложенного имущества
  • если требуется, то перечень мер для сохранности имущества или особые условия проведения торгов.

Суд вправе предоставить гражданину отсрочку, продолжительностью до одного года, для исполнения решения о взыскании на заложенное имущество. Залог не должен быть связан с предпринимательской деятельностью.
В течение этого времени у гражданина будет возможность выполнить свои обязанности по погашению кредита, который обеспечен залогом недвижимости. Проценты, штрафные санкции весь период отсрочки будут накапливаться. Поэтому выгодна ли такая отсрочка – нужно решать в каждом конкретном случае отдельно.

Сумма требований в совокупности, по окончании периода отсрочки, не может превышать стоимость заложенного имущества.

Не допускается предоставление отсрочки, если:

  • залогодержателю угрожает существенное ухудшение финансового положения
  • в отношении одной из сторон договора возбуждено дело о банкротстве

Последний пункт ранее был актуален только для юридических лиц. Однако, с поправками в действующее законодательство, он сохраняет свое действие и для залога недвижимого имущества между физическими лицами.

Когда нельзя обратить взыскание на заложенное имущество?

Существует две причины, по которым суд отказывает в обращении взыскания на заложенное имущество.

Причем обе этих причины должны действовать одновременно:

  1. сумма просроченного обязательства меньше пяти процентов от стоимости заложенного имущества, и
  2. длительность просрочки исполнения обязательства составляет меньше трех месяцев

Причем, если суд откажет в обращении взыскания в первый раз, то обязанности по выплате задолженности это не отменяет. Просто проходит определенный период, накапливается сумма задолженности или длительность просрочки, и можно обращаться в суд повторно. Скорее всего, такие требования удовлетворят.

Кроме судебного, существует внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Он применяется если:

  • стороны составили нотариальный договор, обеспечением по которому является договор залога
  • обращение взыскание на залог осуществляется по исполнительной надписи нотариуса, а не судебному решению.

Однако, существует перечень обстоятельств, при которых, внесудебный порядок обращения взыскания на имущество не допускается. Перечислю их:

  • предмет залога это жилое помещение, собственником которого является физическое лицо
  • гражданин, передавший имущество в залог, является безвестно отсутствующим
  • недвижимое имущество заложено по нескольким договорам ипотеки
  • недвижимое имущество заложено нескольким залогодержателям
  • предмет залога это земельный участок из земель сельхозназначения, предоставлен гражданину с целевым назначением под ИЖС, ЛПХ, дачное и садовое хозяйство
  • нет регистрации права собственности на предмет ипотеки в ЕГРП
  • предмет залога обладает культурной (исторической, художественной) ценностью.

В перечисленных случаях обращение взыскания возможно по решению суда.

Подведем итоги статьи:

Залог недвижимого имущества между физическими лицами регулируется законом об ипотеке.
Предмет залога должен быть в собственности у залогодателя.
Обременение регистрируется по заявлению сторон.
Взыскание на предмет залога обращается по судебному решению.
Излишки стоимости предмета залога, после его продажи, должны быть возвращены залогодателю.

Остались вопросы? Задайте их в комментариях, присоединяйтесь к обсуждению!

Добрый день! как правильно составить договор, Залог недвижимого имущества между физическими лицами?
я дал в долг деньги под проценты физическому лицу, составлен договор займа, есть расписка от должника
в настоящее время по обоюдному согласию должник передает залог, новую квартиру являясь собственником
нужно составить договор залога и зарегистрировать в юстиции

с уважением федор

Здравствуйте Федор.
Вам, по хорошему, нужен юрист, который составит для вас договор и поможет его зарегистрировать.
Нашел у себя образец договора залога, который реально использовался на практике, не самый плохой, на мой взгляд. Можете скачать отсюда и адаптировать под себя.

Добрый день.У меня с другим лицом заключен договор займа и залога на мое помещнние оба зарегестрированны в регпалате. Денег нет, но договорились расчитаться другим недвижимим имуществом, которое пренадлежит моей сестре
Как это правильно оформить? Заранее спасибо

Добрый день.
Напрашивается вариант заключения допсоглашения к основному договору об изменении способа погашения долга, плюс договор перехода права на недвижимость сестры, плюс соглашение о прекращении действия основного договора в связи с исполнением обязательства и погашение записи о залоге.
Звучит страшнее чем есть на самом деле. Если нужна конкретика — надо смотреть документы.

Добрый день. Есть договор займа и залога, зарегистрированные в рег.палате. Жилье, являющееся залогом- единственное для заемщика, плюс там еще и прописан вместе с заемщиком несовершеннолетний ребенок. И как тогда обращать взыскание на заложенное недвижимое имущество? Ведь суды у нас гуманные…

На жилье, являющееся предметом залога (ипотеки), взыскание обращается по решению суда без всяких проблем, не смотря на единственное жилье, прописанных детей и т.д.
Будут проблемы со взысканием — обращайтесь.

Подскажите, а как быть если несколько собственников передаваемой в залог квартиры? Деньги получает один (глава семьи). Всех включать в договора займа и договор залога, чтобы было меньше бумаг? (Заемщики или заемщик и созаемщики).
Или договор займа с одним лицом а договор залога со всеми, или договор залога тоже с одним лицом, а с остальными договор поручительства или или или?

Здравствуйте.
Смотрите, глава семьи в данном случае может распорядиться только принадлежащей ему долей, закладывать имущество других сособственников он не имеет права.
Нюанс — если эта доля совместно нажитое имущество — получаем согласие супруги.
Поэтому, на мой взгляд, договор поручительства хороший выход в данной ситуации. Или множественный договор, где кредитор один, а заемщиков несколько. По залогу то же самое.
Вот только если среди собственников несовершеннолетние, ситуация осложняется.
Для ответа на ваш вопрос нужна конкретика — кто, сколько, на каком праве. Исходя из этого — комбинировать.
Но заранее скажу, если придется вводить в сделку несовершеннолетних, я бы от такой сомнительной перспективы отказался…

Здравствуйте!
Между физ. лицами заключен договор займа и зарегистрированный договор залога (предмет залога — гараж). Долг в срок не выплачен. Может ли Залогодержатель перевести(оформить) на себя право собственности на гараж или только может обратить взыскание на заложенное имущество с последующей его продажей?

Здравствуйте.
Действующим законодательством предусмотрен второй вариант. Однако вы можете заключить допсоглашение к договору займа, о способе погашения займа. Например, о том, что должник в счет погашения долга передает кредитору заложенное имущество. Рекомендую с проектом такого соглашения найти возможность проконсультироваться в местном Росреестре. Схема такая однозначно работает, у меня на практике проходила, вот документов сейчас найти не смогу…

Евгений, а подскажите пожалуйста, продаю квартиру, сумма занижена до 990т.р.(попытка не платить налог))), остальную сумму хочу грамотно оформить (подумываю о договоре займа под залог недвижимости)Вопрос в следующем: могу ли я подписав договор купли-продажи, одноврменно подписать договор займа под залог этой же (продаваемой)квартиры (ну то есть на оставшуюся сумму) и одновременно оформить оба договора?

Здравствуйте.
Вы конечно же догадались, что я не даю советов, как уклоняться от налогов))) это наказуемое деяние…
Относительно одновременного заключения двух договоров, думаю, что не получится.
Дело в том, что при подписании договора о купле-продаже, собственность на квартиру у вас прекращается, переходит к новому владельцу.
Соответственно, в регистрации ипотеки будет отказано, поскольку предмет залога выбыл из вашего владения.
Если же договор ипотеки будет зарегистрирован ранее, то откажут в регистрации перехода права, т.к. имеет место обременение.
Поэтому, схема вряд ли жизнеспособна, если я правильно понял вопрос.

Здравствуйте!
Спасибо за толковую статью. Все понятно. Можете ли вы проверить подготовленное соглашение, к которому присоединяется договор залога между двумя физлицами?

Здравствуйте.
Присылайте на почту [email protected] что именно нужно сделать, исходя из конкретики определимся, что я смогу сделать и сколько это будет стоить.

Добрый день, Евгений! Спасибо за подробную, очень нужную статью. У меня такой вопрос:
у должника несколько земельных участков, договор залога можно составить один на несколько участков или нужно на каждый участок составлять отдельный договор.
И соответственно с уплатой пошлины. Пошлина должна платиться за каждый участок или за несколько участков можно отделаться 2000 рублей?

Для ответа на ваш вопрос цитирую выдержку из письма Министерства Финансов РФ от 18.08.2014г. №03-05-06-03/41155 :

«…Учитывая изложенные нормы Федерального закона N 367-ФЗ, договор об ипотеке, заключенный (подписанный) после 1 июля 2014 года, не подлежит государственной регистрации с указанной даты, а будут осуществляться регистрационные действия в отношении каждого из передаваемых в ипотеку объектов недвижимого имущества…»

Поэтому, регистрировать придется залог по каждому участку. Ну и пошлину оплачивать соответственно тоже.

Спасибо! А можно составить только один договор ипотеки? То есть условия займа прописать в этом договоре?
Вообще ситуация у меня такая человек хочет взять деньги в долг, предлагает обеспечить займ землей, и я хочу наложить запрет на регистрационные действия, чтобы он не мог продать участок до полного расчета по займу.

У вас будет один договор займа, а к нему три договора залога, по количеству объектов недвижимости. По крайней мере я так это вижу… По хорошему, надо не полениться задать этот вопрос в территориальном управлении Росреестра, где вы будете регистрировать залог.
А в отношении обременения вы правильно все понимаете, с момента регистрации залога ни продать, ни подарить, ни обменять, ни иным способом сменить собственника не получится, до отмены обременения.

Здраствуйте.
У меня такой вопрос. если заключить договор займа по которому займодавец дает деньги для приобретения конкретного, указанного в договоре, недвижимого имущества, а заемщик по истечению определенного срока( срок окончания договора заима) передает 1/2 доли этого имущества займодавцу, то вправе ли займодавец по истечении указанного срока договора отказаться от 1/2 доли в недвижимости( повторюсь, указанного в договоре займа)и потребовать обратно возвратить ему занимаемые средства? И вообще возможен ли такой вариант договора? Я переживаю, не придется ли выплачивать ему занимаемую сумму. На передачу 1/2 доли я согласна. Спасибо.

А почему бы вам сразу не купить недвижимость в долях, не усложняя себе жизнь подобным сомнительным договором?

Здравствуйте Евгений!
Собираюсь заключить договор займа и договор залога недвижимости (между физич. лицами). Я слышал, что в период регистрации в Росреестре могут всплыть какие нибудь проблемы (арест, запрещение, обременения). Опасаюсь передать деньги и остаться с незарегистрированным договором залога. Деньги по договору займа желаю передать Заемщику после регистрации договора залога в Росреестре и прописать это в договоре займа. Заемщик не против. Будет ли считаться такой договор займа и договор залога законными?
Если нет подскажите как себя обезопасить?

Получите до заключения договора выписку из ЕГРП. Там все обременения будут указаны.

Здравствуйте !! Подскажите пожалуйста . У нас зпрегестрирован договор займа и договор ипотеке под залог земли. Мы оформляли договор в 2012 году на 2 года !! Но платим уже 4 года одни проценты, а в договоре написанно что без процентный займ на 2 года.

Здравствуйте.
Странная ситуация описана. Ну, как вариант, соберите квитанции об оплате, просуммируйте, сравните с суммой займа, указанной в договоре. Если видите, что все выплачено — обращайтесь за справкой о погашении кредита. Это на тот случай, если брали деньги в кредитной организации.
С другой стороны, если у вас была просрочка, то возможно, что вы сейчас оплачиваете штрафные санкции и т.д. Хотя, как правило, их начисляют судебным решением.
В целом, информации недостаточно. Нужно смотреть сам договор.

Здравствуйте.
В юстиции при регистрации залога по займу в договоре займа было прописано, что денежные средства будут переданы по расписке. Заимодавец настоял чтобы расписка была написана при сдаче документов на регистрацию и была прошита с договором, а деньги мне будут выданы после получения документов и был выдан аванс, на остальную сумму написал расписку что деньги в день сдачи документов на такую то сумму не передавались и будут переданы после получения документов из юстиции и дата что и в моей расписке. А потом пропал на 1,5 г. а сейчас обратился с иском в суд на всю сумму займа с процентами и штрафами.Пишет, что я ему платила весь срок проценты, договор закончился и более 3 месяцев я не возвращаю основной долг.

Здравствуйте.
Вариантов действий много, начиная от оспаривания заключенности самого договора, и до возражений по сумме займа.
Но вот в чем вопрос: если деньги вам не были переданы, а с регистрации документы получены, то почему вы не заявляли об этом ранее, после того, как кредитор «пропал на 1,5г»?
Думаю, что не все так очевидно, как вы описываете.
В любом случае, необходимо изучать документы.

Здравствуйте!
Я получила небольшую часть денег (договора займа и залога были испорчены тем, что он расписался вместо заёмщика и было по одному правильному договору и мы должны были донести недостающие экземпляры и есть дополнительная расписка на сдачу договоров через 10 дней) и ждала когда он выйдет на связь, он прописан в другом городе и не было его телефона. Была договоренность, что он сам мне будет звонить когда будет получать в юстиции документы и передаст мне деньги. В начале я ждала от него звонка, а потом решила , что случилось какое либо несчастье… авария или ещё хуже. В суде он заявил, что я ему год исправно выплачивала проценты, но подтвердить не может ничем. Документы с регистрации я не получала.

Здравствуйте.
То есть, если я правильно понял ваш комментарий, вы не получили в полном объеме займ, но тем не менее зарегистрировали договор залога? И теперь кредитор требует возврата так и не переданных вам денег?
В таком случае, оспаривать залог, плюс договор займа, смотреть наличие расписок и т.д.
Но информации мало. Нужно видеть документы.
Скорее всего, здесь в действиях кредитора можно усмотреть признаки мошенничества. Другой вопрос — как это доказывать…

Здравствуйте! У нас мужем дом у каждого в собственности по 0,5 дома. Муж гражданин Украины, а я России. Хотим между собой заключить договор займа с залогом, для того что бы нельзя было ничего с домом сделать (в смысле отчуждить посторонними лицами, мошенниками). Скажите есть какие-то подводные камни? Налоги? И как потом в случае необходимости убрать с дома обременение. Спасибо.

Здравствуйте.
Если я правильно понял, вы хотите взаимно запретить каждому супругу распоряжаться принадлежащей ему долей в доме? Если да, то для этого не требуется использовать предложенную вами схему.

На основании ч.3 ст.35 Семейного Кодекса РФ:

«Статья 35. Владение, пользование и распоряжение общим имуществом супругов
3. Для заключения одним из супругов сделки по распоряжению имуществом, права на которое подлежат государственной регистрации, сделки, для которой законом установлена обязательная нотариальная форма, или сделки, подлежащей обязательной государственной регистрации, необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга.
Супруг, чье нотариально удостоверенное согласие на совершение указанной сделки не было получено, вправе требовать признания сделки недействительной в судебном порядке в течение года со дня, когда он узнал или должен был узнать о совершении данной сделки.»

Поскольку сделка с объектом недвижимого имущества требует обязательной госрегистрации в силу закона, то согласие супруга на ее совершение обязательно. Без такого согласия право не зарегистрируют.

P.S. Все, что я пишу, верно для территории РФ. На территории сопредельных государств действуют свои правовые нормы. Но если ваш объект недвижимости на территории России, то и нормы законодательства действуют Российские.

Не совсем так. Дом находится на территории России. Мы хотим сделать обременение на часть дома мужа (он гражданин Украины), т.к. сейчас в Украине легко сделать липовые документы (доверенности и даже паспорта). Насколько я зная, продать без согласия одной из сторон нельзя, а подарить можно. Мы хотим подстраховаться не друг от друга, а от третьих лиц (мошенников).Что Вы можете посоветовать? Спасибо.

Распорядиться, в том числе означает и продать, и подарить.
Можете регулярно брать выписку из реестра недвижимости, содержащую сведения о правах на ваш объект недвижимости и отслеживать изменения. В том числе онлайн.
Вообще, источник опасений описан расплывчато, поэтому конкретных рекомендаций дать не могу.

Здравствуйте, можно ли дать в залог квартиру, в которой доля принадлежит несовершеннолетнему?

Здравствуйте.
Возможно, с согласия органов опеки и попечительства.
Например смотрите определение Конституционного Суда Рф от 17.02.2015 №246-О

Здравствуйте! Возможно ли дать в залог свою часть общедолевой собственности?

Здравствуйте.
Обращаемся к тексту части 2 статьи 246 ГК РФ:

Статья 246. Распоряжение имуществом, находящимся в долевой собственности
2. Участник долевой собственности вправе по своему усмотрению продать, подарить, завещать, отдать в залог свою долю либо распорядиться ею иным образом с соблюдением при ее возмездном отчуждении правил, предусмотренных статьей 250 настоящего Кодекса.

Поэтому ответ — да, возможно.

Здравствуйте!Хотел дать денег под залог квартиры,нужно ли мне платить налоги или ещё что то?

Здравствуйте.
Да, у физических лиц существует обязанность по уплате налога на полученный доход в размере 13% (НДФЛ). С вашей зарплаты ее выплачивает работодатель. А с других доходов вы обязаны задекларировать и оплатить налог самостоятельно. Выполнять ли это требование — решать вам.

Здравствуйте! Такая ситуация. Заключен договор займа на территории РФ в первом случае между двумя гражданами Украины, оба имеют РВП, и во втором случае между гр.РФ и гр.Украины. Заемщик уже 8 месяцев не отдает долг, кормит завтраками, и вечно у него какие-то обстоятельства. Займодавец направил ему письменно претензии и намерен обратиться в суд. Заемщика это не устраивает, просит подождать и предлагает в качестве обеспечения свою квартиру на территории Украины. Вопрос: 1) Возможно ли брать в залог недвижимость в Украине, ведь обременение в РФ на нее не зарегистрируют? 2) Каким образом, если не залогом, можно использовать в качестве обеспечения недвижимость в Украине? Если, конечно, возможно.

Вы правильно рассуждаете — Российское законодательство действует на территории РФ, а на территории Украины подобные обременения, как и регистрация, силы иметь не будут.
По второму вопросу — скорее всего обеспечение можно зарегистрировать на территории Украины, заключив договор там же. Соответственно и за разрешением споров ездить придется туда. Других очевидных вариантов я не вижу.

С другой стороны, я не специализируюсь на международном праве, возможно Вам стоит обратиться к профильным специалистам.

Добрый день, подскажите, пожалуйста, хотим заключить договор ипотеки (залога) между двумя физлицами на жилой дом на основании договора займа. Земля под этим домом приватизирована.
1. Нужно ли заключать такой договор на дом и на землю или все-таки возможно сделать только на дом?
2. Можно ли такой договор заключать в письменном виде в свободной форме и самостоятельно регистрировать в госкомрегистре или это делает только нотариус?
3. Нужна ли экспертная оценка к такому договору?
4. И главный вопрос: может ли быть договор займа составлен между займодавцем и заемщиком, а в договоре залога займодавец — залогодержатель будет тоже лицо, а заемщик — залогодатель будет другое лицо (родственник, в договоре займа не отраженный)?

Здравствуйте.
1. Можно только на дом, если на него есть отдельный правоустанавливающий документ. В любом случае, соблюдается принцип единства судьбы строения и занятого им земельного участка, необходимого для его использования.
2. Можно.
3. Не нужна.
4. Нет, на мой взгляд.

Здравствуйте! Ситуация такая: Мой муж решил помочь моей маме деньгами в тайне от меня, потому, как я бы на это не согласилась. Он заложил жилье физ.лицу под залог стоимостью на тот момент 1300000 р, всего за 450000р под огромные проценты. Вроде, как она обещала вернуть деньги за 2 месяца, а у нее все пошло плохо и ее горе бизнес накрылся. Выплыла вся эта история, меня чуть удар не хватил, это наше единственное жилье и там прописана 5-ти летняя дочь. В общем отдавать нечем, сумма с процентами 1100000. Вначале дело рассматривалось в третейском суде, я не присутствовала, т.к с мужем разругалась и живем пока отдельно. На след.неделе будет заседание в районном суде. Меня трясет, что делать ума не приложу, что нам грозит? Как вообще позволили заложить жилье без согласия супруги, да и еще где прописан маленький ребенок? Квартира была куплена родителями мужа и оформлена на свекра, но потом будучи уже со мной в браке ее переоформили на мужа.

Здравствуйте.
Я бы начинал выстраивать линию защиты с признания квартиры совместно нажитым имуществом. Тогда открываются перспективы для оспаривания договора займа.

Добрый день, у меня знакомый занимает деньги, предлагает в залог земельный участок, который оформлен на жену, как мне быть, как правильно составить договор?

Проще всего заключить договор займа с его женой. Или тройственный договор с двумя созаемщиками. Или договор с поручением.

Здравствуйте, скажите, а если подписав ипотечный договор отдав их на регистрацию, кредитор не выплатил мне деньги и пропал. Документы так и лежат в реестре. Что делать? Ведь обремененте наложено получается.

Пишите заявление в росреестр. Регистрацию можно приостановить, либо признать договор незаключенным в судебном порядке. Мало информации для полноценного ответа.

Здравствуйте, Евгений,
Хотела бы формально передать недорогую квартиру в Подмосковье своей дочери с тем, чтобы на мне не числилась эта недвижимость. Дочь в официальном браке. В связи с этим вопрос: как мне грамотно поступить, составив договор залога (в действительности никаких денег я брать взаймы не собираюсь), чтобы фактически ни дочь, ни зять не могли бы распорядиться этой квартирой? Параллельно составить с дочерью договор займа ею у меня суммы, равной стоимости квартиры? Где могут быть нестыковки или судебно-юридические нюансы? Что Вы посоветуете в данной ситуации?
С уважением,
Елена

Здравствуйте.
Схемы, которые вы описываете, в некотором роде взаимоисключающие.
Если хотите передать, то все права по распоряжению имуществом перейдут новому собственнику.
А если хотите ограничить право распоряжения, то зачем вообще передавать?
К тому же, следует понимать, что продать можно в некоторых случаях и жилье обремененное залогом, при условии, что покупатель о нем знает и согласен.
Поэтому единственного и правильного ответа на ваш вопрос, на мой взгляд, не существует.

Здравствуйте. Может ли моя жена владеющая 1/3 долей в нашей общей квартире заложить свою долю по договору залога недвижимого имущества без моего ведома. У меня 1/2 доли. О том, что был заключен договор я узнал, только недавно (прошло полгода с момента заключения). У жены соответственно не хватает денег для погашения этого договора и к тому же у нас проживает несовершеннолетний ребенок (7 лет). Что я могу в данной ситуации предпринять? Никогда не попадал в подобные ситуации! Помогите советом.

Здравствуйте.
Может. Это ведь ее доля, не ваша.

Добрый день. Подскажите пожалуйста, ИП (кредитор) и ООО (должник) собираются заключить договор займа, а договор залога по этому договору планируется заключать ИП (Залогодержатель) с физ лицом (залогодатель). При чем предметом залога будет недвижимое имущество, которое приобретет в собственность физ лицо только через несколько дней после подписания Ип и ООО договора займа, соответственно договор залога будет заключен только через несколько дней после заключения договора займа. Правомерно ли это?

Здравствуйте.
Распорядиться имуществом, на которое отсутствует право собственности путем его передачи в залог? Нет, конечно нельзя.
Только после оформления прав.

С другой стороны, если договор займа заключается отдельно, а потом дополняется залогом… Вот так можно. Но наступит ли это потом?

Вообще, по таким сделкам, не экономьте на очной консультации юриста, с изучением документов. Рискуете.

Добрый день,подскажите одно физ лицо дает другому физ лицу деньги в заем,хочет оформить договор залога на землю . Можно ли это все сделать у нотариуса. Или какая процедура

Можно у нотариуса, можно без него. В любом случае залог регистрировать в ФРС. Остальное в статье.

Здравствуйте, у меня в залоге квартира (ипотека между физ. лицами). Договор оформлен в Росреестре. Просрочка по платежам полгода, долг превышает половину стоимости квартиры, но в в квартире прописанны двое детей. Может ли суд отказать в реализации квартиры с публичных торгов.
Заранее спасибо.

Предсказывать действия суда не берусь. Но одно лишь наличие прописанных детей не отменяет условия ипотечного договора. Где-то в комментариях я писал об этом уже.

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, знаю, что при заключении договора займа под залог недвижимости (ипотеки) между физлицами заимодавец должен платить 13 % ндфл с дохода.Вопрос:какой минимальный процент по ипотеке (рубли)в такой сделке можно указать в нотариальном договоре? Где-то читала, что есть привязка к ставке ЦБ РФ, даже если оформляешь беспроцентный заем, налог все равно насчитают.Спасибо большое

Здравствуйте.
Вы смешиваете несколько отдельных вопросов. НДФЛ по ставке 13% для физических лиц оплачивается на основании главы 23 Налогового Кодекса РФ.
Вопрос в том, образуется ли у вас доход от сделки в принципе, или имеет место перемещение собственных денежных средств, без извлечения прибыли.
Понятие дохода — смотрите ст.208 НК РФ, о доходах не подлежащих налогообложению — ст.217 НК РФ.
Запрета на оформление беспроцентного займа в настоящее время нет. Налоговики пытаются проводить описанную вами политику, НО по отношению к юридическим лицам. Причем, с переменным успехом. Смотрите например эту публикацию: http://www.garant.ru/article/706632/
Что касается физических лиц, ситуация пока не такая суровая.
В целом, я бы не опасался описанных вами последствий. В конце концов можно отсудиться, с неплохими шансами на успех.
А в отношении ставки ЦБ РФ, возможно вы имели в виду начисление штрафных санкций по договорам? Появилась такая практика, да. Но опять таки к предмету вопроса она отношения не имеет.

В целом, вопрос интересный. Постараюсь разобраться для себя, и при возможности выложу.

Евгений! Добрый день. Планируем взять займ и в залог поедоставить 1/2доли магазина и 1/2 земельного участка. Подскажите свежую форму договора залога где скачать. Залогодатель и залогодержатель физ. Лица

Собственно законодательство менялось незначительно с момента написания статьи.

Я конечно могу ошибаться, но мне кажется, что Ваша цена вопроса позволяет нанять юриста для составления договора.
Бесплатные образцы на сайте.

Здравствуйте, Евгений. Прочитала Вашу статью с большим интересом, спасибо-написано доступным языком, расписано все по пунктам. У меня вопрос по моей ситуации. Хочу продать принадлежащие мне по договору дарения 3/4 доли в квартире. Собственник 1/3 доли проживает в др. государстве и не зарегистрирован в квартире, местесто жительства мне не известно, куда отправлять предложение воспользоваться о преимущественным правом покупки не знаю. Риелтор предложил мне «выкупить» их, оформив договор займа и залога. Причем договор займа будет задним числом. Меня смущает такая схема.
1) Какие «подводные камни» в такой сделке?
2) Чем она опасна или безопасна для меня? Что посоветуете.
Заранее благодарю.

С 29 декабря 2015 года продавать долю в праве общей собственности на квартиру можно только через нотариуса.
Нотариусы удостоверяют сделки продажи доли в квартире по истечении месяца со дня извещения продавцом остальных участников долевой собственности.

Поэтому я рекомендовал бы задать ваш вопрос территориальному нотариусу. Полагаю, что в данном случае надлежащим уведомлением будет являться отправление телеграммы по адресу квартиры, доля в которой принадлежит отсутствующему сособственнику. По крайней мере у меня в практике такая ситуация была, нотариуса подобное уведомление вполне устроило.

Не нужно применять предложенную риэлтором схему. Какая-то она «мутная». Если у вас есть реальный покупатель, легче соблюсти процедуру информирования, и забыть о совершенной продаже с чистой совестью.
При проведении сделки через нотариуса у вас сложится чистая и прозрачная сделка. Без неожиданностей и подводных камней.
Ваш риэлтор в данном случае действует в своих, а не ваших интересах, выстраивая некую схему «под себя».

Здравствуйте! В вашем образце договора сразу прописаны условия по договору займа и залога. Можно ли в таком виде провести регистрацию обременения или все таки необходимо составить 2 отдельных договора? Заранее спасибо за ответ.