Каспи банк подал в суд

Первый банковский!

ВЗЫСКАНИЕ — Все о нем! Отделы Взыскания, Коллекторские Компании.

Гость_Олег_* 03 Август 2016 — 15:05

Динока (03 Август 2016 — 01:46) писал:

Уверены что подали в суд? они сказали или повестка пришла? если они сказали то верить нельзя
пусть подают в суд, если сумма у Вас заморожена, то в суде легко можете договорится выплачивать по минимальной сумме, и там же составить график
если по факту не подали, то и не подадут
платите сколько можете, главное регулярно, и ничего страшного не будет

вот только кредитную историю уже испортили

Гость_Динока_* 08 Август 2016 — 13:18

«Гость_Олег_*
03 Август 2016 — 15:05

Уверены что подали в суд? они сказали или повестка пришла? если они сказали то верить нельзя
пусть подают в суд, если сумма у Вас заморожена, то в суде легко можете договорится выплачивать по минимальной сумме, и там же составить график
если по факту не подали, то и не подадут
платите сколько можете, главное регулярно, и ничего страшного не будет

вот только кредитную историю уже испортили»

О том, что передали в суд, мы знаем пока только на словах. Я спросила у менеджера какого числа подали? На что она ответила, что, судя электронной почте, выходит 26 июля. Меня это удивило, разве по электронной почте дела в суд передают? Я понимаю, если бы совсем не платили, если бы прятались, на связь не выходили. Зачем подавать в суд? Сейчас время очень тяжелое, но все равно стараемся платить. Тем более у нас нет конкретной даты оплаты. В течение месяца должны вносить любую сумму

Гость_Анастасия_* 28 Август 2016 — 08:17

Гость_Акка Кебнейкасе_* 29 Август 2016 — 00:50

Анастасия (28 Август 2016 — 08:17) писал:

Каспий банк, обратил ваши просроченные проценты и начисленную пеню в основной долг. Есть у них такой хитрый пунктик в Договоре займа. Причем на бумажном носителе в Договоре вы этот пункт не увидите, зато он есть у них на официальном сайте Банка (или по крайней мере был). В договоре на бумажном носителе который вы подписали есть ссылка на полную форму Договора размещенного на сайте Банка. В соответствии с ним, после определенного срока просрочки, ваши просроченные проценты и пеня, прибавляются к основному долгу, таким образом Каспи банк добивается двух целей, первое это конечно же выжать из вас как можно больше денег, второе улучшить свой портфель выданных кредитов. Я сам был тому свидетелем, как я слышал, они вроде отошли от этой практики, но судя по вашей истории, кабала продолжается. Конечно же вы сами отчасти виноваты купившись на рекламу этого банка, но их кабальные условия это конечно же перебор и беспредел.

Лучше конечно обратиться к профессиональным юристам, поищите в интернете, бесплатные юридические консультации в вашем городе. Самое главное не вздумайте больше ничего подписывать ни в банке, ни у коллекторов. Комнату у вас могут реализовать только после вашего добровольного согласия, поэтому ненароком не подпишите согласие на это. Особенно уведомление №2 от банка или коллекторов. Во-вторых не прозевайте суд по вашему делу, если они подадут на вас. Во-вторых если ваш несовершеннолетний ребенок имеет право на часть комнаты, то без согласия органом опеки комнату продать не смогут. Вам на самом деле выгодно если они подадут на вас в суд или сами подайте в суд. Вам должны установить график гашения так чтобы прожиточный минимум оставался у вас. После этого сможете гасить подъемную для вас сумму.

Гость_Анастасия_* 02 Сентябрь 2016 — 12:18

Акка Кебнейкасе (29 Август 2016 — 00:50) писал:

Каспий банк, обратил ваши просроченные проценты и начисленную пеню в основной долг. Есть у них такой хитрый пунктик в Договоре займа. Причем на бумажном носителе в Договоре вы этот пункт не увидите, зато он есть у них на официальном сайте Банка (или по крайней мере был). В договоре на бумажном носителе который вы подписали есть ссылка на полную форму Договора размещенного на сайте Банка. В соответствии с ним, после определенного срока просрочки, ваши просроченные проценты и пеня, прибавляются к основному долгу, таким образом Каспи банк добивается двух целей, первое это конечно же выжать из вас как можно больше денег, второе улучшить свой портфель выданных кредитов. Я сам был тому свидетелем, как я слышал, они вроде отошли от этой практики, но судя по вашей истории, кабала продолжается. Конечно же вы сами отчасти виноваты купившись на рекламу этого банка, но их кабальные условия это конечно же перебор и беспредел.

Лучше конечно обратиться к профессиональным юристам, поищите в интернете, бесплатные юридические консультации в вашем городе. Самое главное не вздумайте больше ничего подписывать ни в банке, ни у коллекторов. Комнату у вас могут реализовать только после вашего добровольного согласия, поэтому ненароком не подпишите согласие на это. Особенно уведомление №2 от банка или коллекторов. Во-вторых не прозевайте суд по вашему делу, если они подадут на вас. Во-вторых если ваш несовершеннолетний ребенок имеет право на часть комнаты, то без согласия органом опеки комнату продать не смогут. Вам на самом деле выгодно если они подадут на вас в суд или сами подайте в суд. Вам должны установить график гашения так чтобы прожиточный минимум оставался у вас. После этого сможете гасить подъемную для вас сумму.

Банковский беспредел

Фото с сайта 360tv.ru

Всё чаще и громче взывают о помощи заёмщики, повесившие на свои шеи ярмо банковских кредитов. 15 апреля финансовый регулятор страны одобрил программу рефинансирования кредитов. Но, как говорят правозащитники, выделенная государством сумма – лишь капля в море.

В социальных сетях казахстанского Интернета появилось сообщение: «Народ против Каспи-банка». Людям предлагают поучаствовать в сборе информации «по нечистоплотной политике банка, особенно двойным скрытым процентам», и тем самым противодействовать мошенническим схемам отдельных банкиров.

«По делам Каспи-банка у нас скопились целые тома. Проблема в политике банка. К примеру, у вас есть два кредита – один на 100 тысяч, другой на 150 тысяч тенге. При этом на оба кредита открыт только один договор и один счёт. Выяснить, где какой кредит закрыт и какой остаток по оставшемуся кредиту, уже невозможно. Банк по какой-то причине погашает тот кредит, который ему более выгоден – с маленьким процентом. Соответственно, просрочка по другому кредиту, где есть большой процент, очень быстро растёт», – рассказал правозащитник Ермек Нарымбаев:

Существуют три вида кредита. Первый – это товарный, например, в Sulpak или «Планете электроники». Там очень маленький процент, но предусмотрены гигантские страховки. Причём страховку (как правило, в 25%) банк берёт за пять лет кредита вперёд. Это тот самый сыр, за счёт чего товарный кредит предлагают якобы беспроцентно. Если подсчитать проценты за услуги банка и страховку, сразу становится ясно, что это далеко не бесплатный кредит.

Второй вид кредита – деньги из кассы под определённый процент. Третий – карточный. «Все безобразия творятся в основном по второму и третьему варианту. Особенно по третьему», – говорит г-н Нарымбаев.

Проблема, по его словам, ещё и в том, что ни суды, ни Нацбанк не обращают внимания на жалобы заёмщиков, попавших в неприятную историю. «Пока нам не удалось выиграть ни одного судебного процесса. Хотя есть грубейшие нарушения со стороны банка. К примеру, клиент подписывает договор. Чаще всего только на одной странице. На самом деле договор состоит из 48 страниц, о которых клиент и не догадывается. Это вообще нормально?», – недоумевает правозащитник.

ЧЁРНОЕ ДНО ДОЛГОВОЙ ЯМЫ

Юристы уверены, что заёмщики при получении кредита не задумываются ни о вопросе возврата заимствованных денег, ни о штрафных санкциях в случае невозврата. Тогда как ответ на вопрос: «Чем именно грозит заёмщику невыплата кредита банку?» – кроется, как правило, в тексте, записанном в договоре самым мелким шрифтом.

Между тем ростовщики успешно работают по взысканию долгов по просроченным кредитам. В ход могут идти силы как самого банка в виде службы финансовой безопасности, так и других структур – судебные приставы, коллекторские конторы. Но самое важное то, что задержка по оплате кредита опасна штрафными санкциями. В зависимости от политики банка они могут существенно различаться. Но общий их смысл один: за каждый день просрочки к основному кредиту добавляется некая фиксированная сумма, которая в итоге может вылиться в неприятный сюрприз и в последующем расти с геометрической прогрессией.

ВЫИГРАТЬ СУД МОЖНО…

Даже если вдруг банк подал на вас в суд, то ни в коем случае не стоит расстраиваться. Главное, помнить, что дело только начато и ещё не проиграно. Готовьтесь к длительному сражению. Если действовать грамотно, то шансы на победу довольно велики.

Правозащитники советуют не откладывать дело в долгий ящик, а сразу отправляться в суд, чтобы выяснить, чего же банк от вас хочет. «Я, например, несколько дел выигрывал. Бывает, что суды полностью отказывают в требованиях банкам. Надо лишь внимательно изучать материалы дела и тогда можно выигрывать», – рассказал пользователям Facebook адвокат Серик Айтбаев.

В свою очередь, и председатель ОО «Гражданский Альянс заёмщиков» Эльмира Искакова охотно делится информацией по победам. «В судах с банками мы выигрывали дела о реализации залогового недвижимого имущества. В частности, в части уменьшения суммы задолженности. Есть прецедент по списанию пени и вознаграждения. Также мы добились отказа судом банку по вторичному иску о взыскании доначисленной части суммы долга. Были и отменены торги залогов, проведённые судебниками. Мы доказали их незаконность в двух случаях. Радует, что не всё так мрачно в нашей судебной системе», – написала на своей страничке в Facebook г-жа Искакова.

Определённые гарантии заёмщикам даёт, к примеру, статья 297 Гражданского кодекса (ГК) РК, где сказано, что если подлежащая уплате неустойка (штраф, пеня) чрезмерно велика по сравнению с убытками кредитора, суд вправе её уменьшить. Согласно ст. 364 ГК п.1 суд может уменьшить размер ответственности должника, если кредитор (банк) умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков и не принял разумных мер к их уменьшению.

По словам правозащитников, люди, попавшие в кредитную кабалу, проигрывают в судах, потому что не знают судебной практики, не умеют применять действующие в стране законы и не могут донести до судей свою точку зрения.

…НО НЕ ОБОЛЬЩАЙТЕСЬ

15 апреля заместитель председателя Нацбанка Куат Кожахметов заявил, что согласно принятой главным финансовым регулятором страны программе на рефинансирование кредитов будет выделено 130 миллиардов тенге. Эти средства выдадут банкам для решения проблем с «плохими» кредитами, в основном ипотечными.

Здесь фишка в том, что рефинансированию подлежит лишь оставшаяся часть долга при условии, что основной заём не превышает 36 млн тенге. Поэтому рассчитывать на государственную поддержку заёмщикам опять не приходится.

По подсчётам правозащитников, выделенных регулятором денег, в лучшем случае, хватит на 20 тысяч займов, тогда как в некоторых банках число кредитных историй, которые по идее можно было бы рефинансировать, – миллионы. Посему, если вы всё-таки в силу определённых причин решили повесить на шею кредитное ярмо, – будьте предельно внимательны. Как говорят сами финансисты: «Расписываясь в кредитном договоре, ты расписываешься в собственной финансовой несостоятельности».

Если вы нашли ошибку в тексте, выделите ее мышью и нажмите Ctrl+Enter

Что бывает за неуплату по кредиту?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Трудно не согласиться с утверждением о том, что кредит лучше выплачивать вовремя и в полном объеме. Это понимают все. Но в жизни любого человека может возникнуть такая ситуация, которая исключает возможность платить по своим долговым обязательствам.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Особенности проблемных долгов

Бывают и такие случаи, когда человек осознанно игнорирует свои обязательства перед банком, надеясь на то, что «как-то оно будет» и «может, пронесет». Все заемщики, которые допускают просрочки, делятся на 2 типа: вынужденные и злостные неплательщики. Между ними есть значительное различие.

    Злостный нарушитель набирает ссуды в многочисленных кредитно-финансовых учреждениях, а затем скрывается от кредитора, игнорирует звонки, не идет на контакт.

Банки принимают различные меры для борьбы с такими людьми и, в первую очередь, вносят неплательщиков в черные списки. Даже если пройдет довольно продолжительный промежуток времени, получить ссуду в банковской организации уже будет трудно, а вернее практически невозможно. Может быть, и найдется «лазейка», но удастся взять лишь небольшую сумму.

  • Вынужденные должники — это те, кто оказался в ловушке у неблагоприятных обстоятельств. Просрочки обычно связаны с задержками заработной платы, проблемами со здоровьем, другими проблемами, о которых следует обязательно сообщить кредитору. В таких случаях банки идут навстречу и могут предложить, например, услугу реструктуризации, подробнее о ней здесь.

Реструктуризация — пересмотр условий кредитного договора и их изменение, чтобы максимально удовлетворить интересы заемщика. Обычно процедура предполагает увеличение срока, чтобы снизить ежемесячный платеж. Однако, итоговые затраты на выплату ссуды значительно увеличиваются. С другой стороны, для тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию, это один из лучших выходов.

Иногда могут предоставляться кредитные каникулы, то есть, отсрочка платежей по основному долгу, а только внесение процентов. В течение периода отсрочки у плательщика появляется возможность улучшить свое материальное положение.

Что бывает за неуплату

Заемщики часто интересуются, что бывает за длительные пропущенные платежи? Конечно же, банк не прощает таких клиентов, и чем дольше длится просрочка, тем больше будет ответственность.

Меры могут быть разными, смотря на размер долга и время просрочки. Например:

  • повестки в суд,
  • арест счета вашей зарплатной карты и списание средств оттуда,
  • визиты коллекторов — как они работают с должниками, рассказываем здесь,
  • запрет на выезд за границу в том случае, если банк выигрывает в суде,
  • судебные приставы имеют право провести конфискацию залогового имущества, а также того имущества, которым вы владеете. В ход может пойти бытовая техника и электроника, драгоценности, предметы роскоши, автотранспорт, недвижимость и т.д.

Так или иначе, напоминания со стороны банка со временем не прекратятся, а станут более жесткими, к тому же, штрафы и пеня тоже будут возрастать.

Если должник не платит по займу и не выходит на связь с банком более, чем 90 календарных дней, последний имеет полное право подать на него в суд с заявлением о принудительном взыскании всей суммы долга с заемщика. Появление у человека задолженности по кредитному договору не является виной, несущей уголовную ответственность.

Так как для этого нужно доказать, что должник — злостный неплательщик, которые не совершает каких-либо действий для возврата денег, уклоняется от обязательств более полугода, имеет возможность платить, но сознательно не делает этого. Доказать, что клиент умышленно уклоняется от выплат можно только, если он сам признает свою вину.

Как узнать, что банк подал в суд

Чем больше и дольше ваша просрочка, тем больше вероятность, что банк подаст в суд для возврата своих денег. Обычно клиент узнает об этом через судебную повестку, которую получает по почте.

Можно проверить подлинность данного документа. Для этого нужно зайти на сайт суда, приславшего повестку и воспользоваться поиском по фамилии в соответствующем разделе.

В некоторых случаях вместо повестки могут позвонить. Но иногда такие звонки совершают и из банковской компании, и из коллекторских агентств, чтобы оказать давление на должника.

Случается, что звонят из банковской организации и сообщают о том, что был подан иск, но у вас еще есть возможность все уладить. Если о факте наличия искового заявления вы узнаете по телефону, то выясните название суда, дату и время заседания, чтобы проверить эту информацию на сайте.

Если вы не уточнили название, то поиск информации займет намного больше времени. Сначала определите, куда относится ваше место жительства и нахождение кредитора. Затем можно обратиться к интернет-порталу. Если вы не нашли своей фамилии, то иск не был подан.

Итак, банк подал в суд. Что дальше?

Конечно, нужно изо всех сил стараться не допускать подобных ситуаций, так как это отразится не только на ваших нервах, но и на вашей кредитной истории. Хотя судебное разюирательство — это не самое страшное, куда хуже иметь дело с коллекторами.

А на слушании у вас есть все шансы списать лишние штрафы и пени. Выработать правильную стратегию поведения и не наломать дров вам помогут рекомендации, приведенные ниже.

1. Первое, чего не стоит допускать ни в коем случае, это панику или депрессивные состояния. Помните, в любой, даже самой сложной ситуации можно найти свои положительные моменты – это раз; даже из самого, казалось бы, безнадежного положения всегда есть выход – это два. Так что, соблюдаем первое (спокойствие и психологическое равновесие) и ищем возможность второго – оптимального варианта решения вопроса в свою пользу. Кстати, положительным моментом является прекращение начисления по вашему долгу пени и применения прочих штрафных санкций. Детальнее об отмене штрафов читайте на этой странице

2. Не стоит скрываться от суда. Даже если заявление от финансового учреждения уже находится на рассмотрении, можно попробовать договорится с кредитором о «полюбовном» решении вопроса, можно написать заявление на реструктуризацию или предоставлении услуги «кредитные каникулы». Как правило, начав судебное разбирательство, компании отказывают в подобных просьбах (как говориться: «раньше надо было думать»), но, попытаться стоит!
3. Если банковская организация не отреагировала положительно
на ваши просьбы реструктуризовать долг или предоставить отсрочку, встречи с его представителем в суде уже не избежать. Ни в коем случае не нужно игнорировать повестки! Вы должны показать себя с самой лучшей стороны, проявив такие качества, как ответственность, педантичность, исполнительность и так далее. Это даст больше шансов, что судья услышит ваши доводы, которые вы будете предоставлять, чтобы объяснить, почему на протяжении такого длительного периода времени вы не платили, и примет по вашему делу положительное решение (для вас).Как судиться с банковскими учреждениями, читайте здесь

4. Не следует тянуть с обращением к опытному юристу. Предоставьте ему кредитный договор и сопутствующие документы. Если в договоре будет обнаружен хоть один факт нарушения российского законодательства со стороны банка, у вас будут существенные шансы законным путем уйти от оплаты долга или его части. Кроме этого, опытный специалист, повидавший не один десяток аналогичных дел, обладает ценными практическими знаниями в этой области и может найти какую-нибудь лазейку, которая поможет признать вас банкротом, добиться реструктуризации, а то и вовсе выиграть дело полностью в вашу пользу.

Так что, этот пункт (обращение за помощью к квалифицированному специалисту) особенно важен! Детальнее о банкротстве физлиц — на этой странице.

Если у вас нет юридического образования, то вы не сможете самостоятельно противостоять юристам из банка-кредитора, которые занимаются такими делами ежедневно. Рассказывать о тяжелом материальном положении и пытаться давить на жалость — бесполезно, так как будут рассматриваться только четкие аргументы со ссылками на статьи закона.

5. Если все же будет вынесено решение в пользу банка, судебные приставы начнут исполнять свои обязанности, в которые входит продажа ценного имущества должника (если таковое имеется) с целью погашения всей суммы долга или ее части. Можно не ждать приставов и реализовать свое ценное имущество самостоятельно. Существует возможность, что вынесут и более мягкое решение, просто назначив отчисление в пользу кредитора определенного процента от вашей заработной платы принудительно.

6. Следует знать, что есть определенные категории имущества, которое отнять не могут! Это государственные награды, памятные знаки, продукты питания, предметы обихода, одежда, обувь. Оставлять должника без суммы минимального прожиточного минимума тоже противозаконно.

По закону у человека не могут отобрать единственное жилье, причем не важно, старая ли это хрущевка или шикарная квартира в элитном доме. Однако иногда суды выносят решение по отчуждению части недвижимости. То есть, если у вас пятикомнатная квартира, то долг может быть покрыт за счет продажи ее части.

Стоит также заметить, если иск был подан за ипотеку, то жилье списывается в первую очередь, независимо от того, есть ли у вас альтернативное.

Ну и напоследок, два важных нюанса:
— разбирательства между должником и кредитором могут длиться месяцами и даже годами, на протяжении этого времени можно найти возможность не только повернуть ход дела в свою пользу, но и финансовые ресурсы для оплаты долга;
— есть такое понятие, как «срок давности», по кредитам он составляет 3 года. Не забывайте об этом!

Как проходит заседание

Процесс по взысканию проходит в 2 этапа:

  • Первый: предварительное заседание, на котором стороны знакомятся с материалами дела, подают дополнительные документы, узнают о дате второго заседания.
  • Второй: основное слушание, в рамках которого проходит несколько заседаний. Ответчику необходимо серьезно подготовиться: возражения на исковые требования банка со ссылками на закон, детальные таблицы с расчетами выплат, документы, подтверждающие неспособность возвращать долг (например, справка об увольнении) и т.д.

Что будет с должником после

После того, как суд вынес решение, заемщик может подать аппеляцию, но практика показывает, что это бесполезное дело и ничего не изменит. Аппеляция нужна, если вы хотите потянуть время, процесс затянется на 2 месяца. Также можно попросить предоставить рассрочку на несколько месяцев.

В течение этого времени вы сможете найти покупателей на ваше имущество и продать его выгодно. Если вы этого не сделаете, то оно все равно будет изъято судебными приставами и продано дешево.

Если вы захотите переписать свое имущество на родственников, то сделать это нужно было еще до решения. Иначе такие сделки будут оспорены, а кроме того, вас могут обвинить в мошенничестве.

Если после продажи всего у вас все равно не хватит денег на полную выплату долга, то скорее всего приставы свяжутся с вашим работодателем, после чего с вашей зарплаты ежемесячно начнут удерживать определенный суммы на погашение задолженности.

Бывает ли решенин в пользу заемщика

Выиграть дело при просроченном долге нельзя, но можно добиться уменьшения суммы. Обычно банки начисляют большие проценты и штрафы за нарушения, которые порой превышают сумму займа, выданного изначально.

Если вы не воспользуетесь помощью квалифицированного специалиста, то есть кредитного адвоката, то скорее всего в конечном итоге укажут всю сумму к оплате. Грамотный юрист поможет уменьшить ее в несколько раз.

Могут ли посадить?

Наказание даже за самое злостное уклонение от выплат не предусматривает заключения под стражу. Однако, в УК РФ есть соответствующая статья о принудительных работах на срок до 2 лет.

Самые злостные неплательщики с просто огромными задолженностями все же могут лишиться свободы на полгода, если будет доказан факт мошенничество. Это не касается потребительских кредитов, которые не предполагают больших сумм.

Часто банки предпочитают обращаться в коллекторские агентства, что может быть более неприятно для заемщика, чем суд. Подробнее о деятельности таких компаний читайте здесь.

Если банк подал на вас в суд из-за просрочки по кредиту

11 мая 2010 1:00 47

КОМУ ДОЛЖЕН, ВСЕМ ПРОЩАЮ?

На днях Центробанк огорчил малоприятным известием: доля «плохих» долгов физических лиц продолжает расти. По данным ЦБ на 1 апреля этого года, просрочка по кредитам населения выросла до 7,3%, что на полпроцента больше, чем в начале января 2010-го. Хотя, казалось бы, по статистике другого ведомства — Росстата, — доходы опять начали расти. Да и экономика выкарабкивается из кризиса вполне уверенно. Но реальность, как видим, далека от сухих цифр. Многие люди по-прежнему не могут или не хотят исправно платить по долгам.

Кстати, именно второй мысли придерживаются банки. Как поведали « КП » в одном из них, немало есть заемщиков, которые просто пользуются ситуацией в надежде, что кризис все спишет.

Возможно, такие несознательные граждане и встречаются, но вряд ли, если так можно выразиться, в промышленных масштабах. Если посмотреть на то, как платили люди по кредитам до кризиса, то становится очевидно, что не в характере российского человека бегать от обязательств. Просрочка по кредитам физических лиц всегда была значительно ниже, чем у лиц юридических. Кризис, правда, все изменил. Именно поэтому с начала года в разы увеличилось количество исков от банков и коллекторских агентств. Они требуют досрочного погашения от «плохих» заемщиков, которые просрочили выплату кредита на 90 и более дней.

Наше население почему-то к подобным демаршам недовольных кредиторов привыкло относиться с холодным невниманием. Мне это не грозит, успокаивают себя самые хладнокровные неплательщики. Неужели банк будет подавать на меня в суд, если я задолжал ему 20 — 30 тысяч рублей, рассуждают самые продвинутые и логичные граждане. На издержки судебные больше потратят. Кризис — не самое удачное время, чтобы выбрасывать деньги на ветер.

Спешим вас огорчить. Это еще несколько лет назад кредитные организации спокойно закрывали глаза на то, что люди не платили по кредитам даже в 50 — 100 тысяч рублей. Все компенсировали добросовестные заемщики, в ставку которых неоднократно закладывался риск невозврата от менее добропорядочных граждан. Но именно в кризис каждый «плохой» кредит стал для банка тяжелой ношей. Дело в том, что именно в кризис под них обязали создавать огромные резервы. И чем хуже долг, тем больше сумма страховки. Причем только судебное решение позволяет банкам списать безнадежные кредиты. Поэтому если раньше к звонкам из служб безопасности организаций и коллекторских агентств с угрозами подать на вас иск можно было относиться как к докучливой трели, то сейчас, поверьте, все всерьез. По словам старшего вице-президента долгового агентства «Пристав» Сергея Шпетера, банк может подать судебный иск и из-за задолженности в 20 тысяч рублей.

— Есть и такие организации, которые обратятся в суд и из-за долга в пять тысяч рублей для того, чтобы заемщики понимали, что каждый долг платежом красен. И неуплата кредита, независимо от суммы, не должна оставаться без наказания, — утверждает Шпетер.

Да, подтверждает представитель долгового агентства, тяжба — «удовольствие» не из дешевых. Банковские юристы стоят дорого, но зато все неприятные обязанности по ведению судебного разбирательства кредитные организации с легкостью перекладывают на плечи коллекторов. Да и сильно затягивать с иском не будут. Почему? На это есть и еще одно объяснение.

— Общий срок исковой давности по искам о взыскании задолженности по договору установлен в 3 года, — говорит юрист юридического бюро «Падва и Эпштейн » Игорь Боженков .

То есть уже в этом и следующем году истекает срок исковой давности по займам, которые были выданы в период пика потребкредитования в 2007 — 2008 годах. Дальше ждать уже не имеет смысла. Посему надежду на то, что банк будет долго раскачиваться, прежде чем предъявить вам иск, тоже стоит забыть. Как пояснил Боженков, работать над вашими ошибками начнут после первой же просрочки. В течение трех месяцев, возможно, будут проводить воспитательную работу.

Но после трех месяцев разговоров, угроз и т. п. отправятся в суд с иском о досрочном погашении кредита. Да еще и неустойку потребуют за нарушение обязательств. Сразу оговоримся, что речь мы сейчас ведем об обычных потребительских кредитах без обеспечения. Если говорить об ипотеке, к примеру, которая относится к залоговому кредитованию, то там у банка и вовсе развязаны руки. Потребуют взыскания квартиры, и будьте свободны.

ПОПЫТКА ДОГОВОРИТЬСЯ — НЕ ПЫТКА

Спрашиваешь у банкиров: что делать, если твои обстоятельства сильно изменились в кризис: понизили зарплату, уволили и т. п.? Платить исправно средств нет, но и добропорядочности лишаться не хочется. Не скрываться и не затягивать время, а моментально обращаться к кредитору, не раздумывая ни секунды, отвечают представители банков. Мол, войдем в положение, договоримся об отсрочке. На словах действительно все хорошо, но только люди, которые приняли их на веру и бросились в банк с надеждой на помощь, хорошо знают, что все это болтовня. По большей части.

Один мой знакомый, на котором висят три кредита в разных банках (год платил по ним исправно), а в кризис зарплату сократили на 50% (ее уже не хватает на выплаты), пошел таким путем. И что вышло? В одном ему сразу отказали в реструктуризации, заявив, что платить он должен в срок. Во втором обещали подумать, но на следующий день перезвонили с требованием досрочно погасить кредит в связи с изменившимися обстоятельствами. Только в третьем банке ему согласились «помочь». Ставим это слово в кавычки не случайно. Банк согласился уменьшить ежемесячные выплаты, растянув его двухлетний кредит на пятилетку без права на досрочное погашение. При этом по новым условиям ставка повышалась в 2,5 раза. За оформление нового договора банк требовал комиссию. Посчитав, во сколько обойдется ему «благотворительность», приятель схватился за голову и понял, что попадает в многолетнюю кабалу к банку.

Молодой человек, надо сказать, не глупый. Посему в уме тут же начал прикидывать, что делать. Да и пусть подают в суд, решил он. Перепишу на маму 50-процентную долю в квартире, а сам уеду жить на съемную. Чтобы банки не обвинили в мошенничестве, буду выплачивать некую сумму. А после суда пусть приходят и описывают, если что и найдут.

По нашим законам, чтобы компенсировать необеспеченные кредиты, можно продать любое имущество должника. Правда, в Гражданско-процессуальном кодексе есть одна статья, которая не позволяет отбирать у человека жилье, если оно является единственным. Причем совершенно не важно, разбитая ли это хрущевка или шикарные апартаменты. Главное, чтобы не было у вас альтернативы. В основном на карандаш к приставам попадают денежные средства (наличные или хранящиеся в любой форме в банках, ценных бумагах и т. п.), предметы роскоши, автотранспорт.

Но не все так просто.

— Практика у судов разная, — отмечает Боженков. — И в принципе суд может вынести решение по отчуждению части недвижимого имущества, если, к примеру, единственным жильем у человека является роскошная пятикомнатная квартира в центре города. Например, кредит может быть покрыт за счет продажи части квартиры, а оставшиеся средства направлены на покупку более скромной на окраине.

Моему же приятелю юрист посоветовал не увлекаться «квартирными аферами».

— Теоретически банк сможет оспорить дарственную на квартиру, признав эту сделку притворной или мнимой. То есть такой, когда передача прав собственности происходит для того, чтобы избежать другого обязательства, — рассказывает Боженков, оговариваясь при этом, что такая практика довольно редкая, так как трудно доказывается, да и суды чаще встают на сторону заемщиков.

Тем не менее лучше не рисковать. Иначе можно стать ответчиком по уголовному делу, будучи обвиненным в мошенничестве. Но в этом случае банку придется доказать, что вы изначально брали кредит, чтобы присвоить, а не вернуть деньги. Это тоже сложно доказать, сообщил нам юрист, но прецеденты есть. Так что лучше не мухлевать.

САМ СЕБЕ СУДЬЯ И ПРИСТАВ

Никто не спорит, что по кредитам лучше платить. Но что делать, если вы оказались в сложной ситуации, не смогли платить, и банк подал на вас в суд? Не паниковать. Во-первых, осознайте серьезность происходящего и зарубите на носу, что шутки кончились. Осознали? Тогда во-вторых: внимательно перечитайте кредитный договор. Лучше в компании юриста. Чем черт не шутит, а вдруг банк допустил промашку.

— Придраться бывает подчас очень сложно, поскольку кредитная деятельность является профильной в банке и содержание кредитных договоров редко противоречит законодательству. В любом случае необходимо проверить, соответствует ли предъявленное к заемщику требование условиям договора. Если нет, то в суде необходимо заявлять об этом и, возможно, в удовлетворении иска банку будет отказано, — советует юрист по арбитражным делам МКА « Николаев и партнеры» Павел Карпенко .

Если есть основание, например, банк в одностороннем порядке поменял ставку по действующему договору, то можно подать встречный иск. В этом случае суд будет вынужден начать рассмотрение дела заново. Потом, не торопясь, можно подбрасывать новые доказательства, которые придется исследовать. Таким образом, уверяют юристы, можно затянуть процесс до полугода. А там, глядишь, и деньги появятся. Впрочем, увлекаться затяжной судебной войной не стоит.

— Если суд усмотрит в действиях заемщика факт злоупотребления правом с целью затягивания процесса, это может повлечь наложение штрафа, — предупреждает Карпенко.

Для тех, кто не может или не хочет играть в юридические игры, есть еще и в-третьих: поставьте себя на место пристава. Проведите инвентаризацию своего имущества. Возможно, продав машину, ценные предметы, садовые участки, вы сможете набрать нужную сумму для погашения кредита. Не жадничайте. Приставы сделают то же самое, но не в такой мягкой форме. Вам надо, чтобы к вам в дом врывались специально обученные на поиск ценностей люди? Да и после судебного решения неприятностей не оберешься. Если вашего имущества для покрытия долга будет недостаточно, то к вам на работу придет исполнительный лист, по которому в пользу банка ежемесячно с вас будут вычитать до 50% от зарплаты. Вряд ли вам пойдет на пользу такой удар по репутации.

Какое имущество не могут отнять*

— Жилое помещение (его части) и земельные участки, если для должника и членов его семьи, которые проживают с ним совместно, они являются единственно пригодными для проживания (исключение составляет недвижимость, находящаяся в залоге по ипотеке). Вместе с тем, на это нужно обратить внимание, Конституционный суд не исключил возможность для законодателя конкретизировать размер жилого помещения, на которое не может быть обращено взыскание;

— предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие), за исключением драгоценностей и других предметов роскоши;

— имущество, необходимое для профессиональных занятий, за исключением предметов, стоимость которых превышает сто установленных федеральным законом минимальных размеров оплаты труда;

— используемые для целей, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, необходимые для их содержания до выгона на пастбища (выезда на пасеку), а также хозяйственные строения и сооружения, необходимые для их содержания;

— продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

— топливо, необходимое семье должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

— средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;

— призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден должник.

* — В соответствии со статьей 446 Гражданско-процессуального кодекса.

На Kaspi банк подали в суд из-за годовой ставки в 113%

39 клиентов «Каспи банка» через суд пытаются доказать, что их вынуждают переплачивать по кредитам.

Инициативная группа утверждает, что банкиры их обманули, а «лёгкий» кредит якобы обернулся настоящей кабалой с годовой ставкой в 113 процентов. Интересы заемщиков в суде представляет общественник Ермек Нарымбаев, он уже имеет опыт таких разбирательств, сообщает КТК.Известный своей бесчисленной рекламой «Каспи банк» теперь защищается в суде. Сразу 39 клиентов требуют аннулировать договоры займа. На стороне заемщиков – общественник Ермек Нарымбаев. Кредитными историями он занимается не первый год. Недавно отсудил у другого банка 3 миллиона тенге. Дело «Каспи банка» тоже намерен довести до победного конца. Нарымбаев уверяет, что банкиры попросту обманывают заемщиков.»Нам очень непонятно, почему клиентам не показывают все 48 страниц договора. Клиенты подписывают только первую страницу. В тех частях, которые от клиента скрыли, и были заложены те подводные камни, которые приводят к огромным переплатам. Речь идет о 100-150 процентах», — заявил Нарымбаев.

Самая опасная ловушка, со знанием дела говорит Нарымбаев, это так называемая револьверная карточка. По его словам, годовая ставка вознаграждения по ней в «Каспи банке» составляет 113 процентов, хотя не должна превышать 56.

А комиссии, по словам защитника, вообще заоблачные. Выплачивая их, заёмщик чаще всего даже не подозревает, что основной долг остаётся неизменным. К тому же, по данным Нарымбаева, сумму кредита банкиры могут увеличивать даже без согласия клиента. Новый заем автоматически закрывает предыдущий, и так продолжается бесконечно. По всей стране Нарымбаев насчитал уже больше пятисот клиентов, готовых судиться с «Каспи банком».Впрочем, в «Каспи банке» заявления Нарымбаева называют популистскими. Банкиры утверждают, что работают в рамках закона и могут это доказать в суде. А что касается кредитных договоров – их, мол, никто не скрывает. Полная версия доступна на сайте банка.

«Все существенные условия договора банковского займа находятся в тех документах, которые подписывает клиент. В печатном издании находится общие условия обслуживания счетов, банковского обслуживания и иных договоров, которые параллельно заключаются с клиентом в связи с тем, что он получает кредитную карту», — отметил исполнительный директор «Kaspibank» Сабыржан Беркинбаев.Сейчас Нарымбаев добивается проведения финансовой экспертизы в «Каспи банке». Сам он уже предлагает банкирам мировую, но только если они признают свои ошибки.Пока суд обязал банк предоставить оригиналы кредитных договоров всех 39 заемщиков. Следующее заседание назначено на 21 января.