Минимальный кредит под залог недвижимости

Лучшие банки для кредита под залог недвижимости

Получить крупную денежную сумму в кредит бывает довольно сложно. Оформление потребует большого количества времени, предоставления огромного списка документов. Но что делать, если деньги нужны срочно, или нет возможности собирать различные справки? Отличным выходом может стать кредит наличными под залог недвижимости.

Плюсы и минусы кредита под залог недвижимости

Любая финансовая услуга имеет ряд достоинств и недостатков. Разобраться в них желательно до момента заключения договора.

Среди плюсов, которые может получить заемщик, если решит взять кредит под залог недвижимости, можно выделить следующие:

  • минимальный необходимый комплект документов;
  • получить можно гораздо большую сумму, чем без предоставления залога;
  • быстрое рассмотрение;
  • чаще всего такой вид кредитования является нецелевым, то есть банк не ограничивает заемщика в том, куда он может потратить деньги.

Однако можно выделить и ряд минусов, которые могут проявиться, если получить кредит под залог недвижимости:

  1. Если не оформлять займ, а продать недвижимость ее владелец сможет получить большую сумму. Объясняется это просто: кредит обычно выдается на сумму не более 60% стоимости имущества.
  2. До момента оплаты займа и снятия обременения без согласия банка невозможно будет продать, обменять или совершить иные действия с объектом недвижимости.

Лучшие предложения по кредиту под залог недвижимости

Прежде чем оформлять договор займа вне зависимости от типа выбранного кредита, важно выбрать компанию, которая предлагает лучшие условия. Это позволит заемщику быть уверенным в том, что переплата по займу будет минимальным, сумма кредита будет максимальной, а оформление наиболее комфортным.

Где выгодно взять кредит под залог недвижимости? Ответ на этот вопрос можно получить только после тщательного изучения предложений на рынке. Самостоятельно проанализировать большое количество вариантов бывает непросто. Поэтому предлагаем изучить анализ тех компаний, предложения которых на сегодняшний день являются самыми интересными.

Банк Жилищного Финансирования

Банк Жилищного Финансирования является уникальной кредитной организацией. Банк специализируется на предоставлении кредитов под залог недвижимости. Среди преимуществ БЖФ можно выделить следующие:

  • низкая процентная ставка (от 12,99%);
  • нет необходимости оформлять различные справки;
  • быстрое оформление;
  • возможность получить деньги под залог жилого дома;
  • большая сумма кредита – до 8 миллионов рублей в Москве и Санкт-Петербурге, а также соответствующих областях, до 5 миллионов в других регионах;
  • срок кредитования до 20 лет.

Если деньги нужны очень срочно, можно воспользоваться уникальным предложением «горящие сделки». В этом случае кредит под залог квартиры выдается в максимально короткие сроки.

Оформить кредит очень просто, для этого достаточно сделать следующие шаги:

  • подать заявку и документы (в том числе электронно);
  • при обычном рассмотрении максимум через 2 дня получить решение;
  • подписать договор;
  • получить деньги.

Кредит в БЖФ можно оформить в следующих городах: Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Волгограде, Екатеринбурге, Казани, Калининграде, Краснодаре, Красноярске, Липецке, Нижнем Новгороде, Новороссийске, Новосибирске, Омске, Перми, Ростове-на-Дону, Саратове.

Перейти на сайт БЖФ и узнать подробнее

Банк Восточный

Отличительной особенностью Банка Восточный является то, что процентная ставка для решивших оформить потребительский кредит под залог недвижимости рассматривается индивидуально. Она зависит от репутации заемщика, а также его статуса по отношению к Банку Восточный. При оптимальном сочетании критериев ставка может начинаться от 10%.

Порадует клиентов и максимально возможная сумма кредита. Она зависит от стоимости предоставляемой в залог недвижимости и может достигать 15 миллионов рублей. Максимальный срок займа 20 лет. Для подачи заявки достаточно трудиться на последнем месте всего 3 месяца. Заемщику не потребуется подтверждать размер дохода, оформляя справки от работодателя.

Перейти на сайт банка Восточный и узнать подробнее

Совкомбанк

Тем, кому срочно нужна большая сумма денег, есть смысл обратить внимание на нецелевой кредит под залог недвижимости от Совкомбанка. Получить здесь вполне реально до пятнадцати миллионов рублей (если, конечно, стоимость квартиры позволяет). Но стоит иметь в виду, что минимальная сумма займа по этой программе составляет 700 тысяч рублей. При этом получить можно не больше 60% рыночной стоимости недвижимости. Получается, что за займом под залог имеет смысл обращаться только в том случае, если квартира стоит не меньше одного миллиона двухсот тысяч.

Отличительной особенностью кредита в Совкомбанке является срок кредитования. Максимально он может составлять 30 лет. Это позволяет даже при значительной сумме займа получить вполне приемлемые ежемесячные платежи.

Еще одним плюсом этого кредитного учреждения является довольно низкая процентная ставка. Она начинается с 14,99% годовых. Получить минимальную ставку можно, если предоставить дополнительные документы, например, подтвердить, что заемщику принадлежит еще и автомобиль.

Перейти на сайт Совкомбанка и узнать подробнее

Выгодные условия по кредиту под залог недвижимости предлагает Бинбанк. Здесь получить до десяти миллионов на любые цели могут практически все: работающие по найму, предприниматели и владельцы бизнеса. При этом срок кредитования достаточно большой – до десяти лет. В итоге сумма ежемесячного платежа устанавливается на приемлемом уровне.

Процентная ставка начинается с 17,9%. Она определяется статусом заемщика, наличием у него справок о доходах. Более того, Бинбанк предлагает воспользоваться услугой выгодная ставка.

Если клиент получает заработную плату на карту банка, он может рассчитывать на дополнительное снижение процентной ставки на 1 пункт. Более того, в этом случае имеется возможность увеличения срока кредитования до 15 лет.

Перейти на сайт Бинбанка и узнать подробнее

Решая, где оформить кредит под залог недвижимости, не стоит обходить вниманием предложение Сбербанка. Здесь минимальная процентная ставка установлена на уровне 12,5%. Кредит можно оформить в рублях, долларах и евро на сумму, эквивалентную одному миллиону рублей.

Максимально можно получить десять миллионов рублей. При этом ограничение по сумме равно 70% стоимости объекта недвижимости. Это гораздо выше, чем во многих других банках.

Перейти на сайт Сбербанка и узнать подробнее

Таким образом, кредит под залог недвижимости является прекрасным способом решить проблемы. Ставка в таком варианте находится на относительно невысоком уровне, а сумму можно получить достаточно большую. Чтобы получить выгодные условия, необходимо выбирать лучшие банки для кредита под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости

Кредитуем с 1993 года.

Деньги под залог недвижимости (квартира, земельный участок, коттеддж и т. д.) на любые цели

  • Возможность отсрочки погашения основного долга
  • Помощь в подготовке документов для получения кредита
  • Бесплатное рассмотрение кредитной заявки
  • Рассмотрение заявки 2 банковских дня
  • Бесплатный выезд оценщика

Кредиты под залог — доступные всем!

Предоставление кредитов – одна из основных функций любого банка. В банковской деятельности существует несколько форм кредитования клиентов и соответствующих им процедур.

Результат, как правило, тождественен. Выполнив все необходимые условия, клиент получает свой кредит. Однако не стоит забывать о процессе. Сколько клиенту, в среднем, необходимо потратить сил и времени для того, чтобы оформить все документы? Совершенно верно, немало. Практика показывает, что оформление документов занимает от трех до семи дней, включая 3-4 встречи с различными банковскими служащими. Причем, неофициальная статистика свидетельствует о том, что примерно в 30% случаев положительное решение о выдаче кредита принимается кредитным комитетом при повторном рассмотрении.

Получить кредит под залог недвижимости — стало легко!

Обладая более чем 20-летним опытом работы на рынке банковских услуг, Банком были разработаны процедуры, максимально упрощающие процесс получения кредитов нашими клиентами.

В нашем банке решение по кредиту под залог недвижимости (квартиры, земельного участка, коттеджа, загородного дома, нежилого помещения) принимается в течение 2-х банковских дней, комплект предоставляемых документов ограничен до минимума. Кредитоспособность заемщика оценивается не на основании справки 2-НДФЛ, а исходя из его реальных доходов.

Мы стремимся помочь нашим клиентам на любом этапе сотрудничества и создать для них максимально комфортные условия. Именно это побудило Банк гибко подходить к формированию графика платежей и ввести возможность поэтапного погашения задолженности либо же частичного досрочного погашения кредита. Мы оцениваем залоговую недвижимость не на основании справки БТИ, а исходя из реальной рыночной стоимости недвижимости на момент выдачи кредита. Также мы отказались от требования обязательного страхования жизни заемщика.

Сопровождение клиентов на всех этапах получения кредита под залог недвижимости осуществляется высококвалифицированными специалистами Банка. Мы находим индивидуальный подход к каждому клиенту!

Минимальный комплект документов

1. Правоустанавливающие документы на закладываемую недвижимость
2. Паспорт
3. Фотографии закладываемой недвижимости (только для Московской области)

Документы предоставляются
Начальнику Кредитного отдела КБ «УНИФИН» АО Семиной Елене Александровне
e-mail: [email protected]

Кредит под залог недвижимости

Одним из наиболее востребованных направлений нашей деятельности является услуга — кредит под залог недвижимости.

Кредит под залог недвижимости делится:

• кредит под залог квартиры
• кредит под залог коттеджа (загородного дома)
• кредит под залог коммерческой недвижимости (офис, магазин, производственные помещения)
• кредит под залог земли (земельного участка, дачного участка)

Кредит под залог квартиры

Для того, чтобы получить кредит под залог квартиры, Вам нужен минимальный пакет документов.

Список документов для кредита под залог квартиры:

• правоустанавливающие документы на квартиру
• справка БТИ о нормативной стоимости квартиры
• кадастровый паспорт БТИ (поэтажный план и экспликация)
• выписка из домовой книги (развернутая с указанием места выписки последних зарегистрированных граждан)
• финансово-лицевой счет на закладываемую квартиру
• справка об отсутствии задолженности по оплате жилищных (эксплуатационных) и коммунальных услуг

Кредит под залог коттеджа (загородного дома)

Для того, чтобы получить кредит под залог коттеджа или загородного дома, Вам потребуется следующий пакет документов:

В это направление входят:

• правоустанавливающие документы на земельный участок и дом
• технический паспорт БТИ
• кадастровый паспорт БТИ
• план участка с кадастровым номером в 4 экземплярах
• выписка из ЕГРП

Кредит под залог коммерческой недвижимости

Если у Вас в собственности имеется коммерческая недвижимость, Вы можете получить кредит под залог коммерческой недвижимости, для этого вам необходим минимальный пакет документов:

Список документов для получения кредита под залог коммерческой недвижимости:

• правоустанавливающие документы на коммерческую недвижимость
• выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним — ЕГРП
• справка БТИ о нормативной стоимости помещения
• кадастровый паспорт БТИ (поэтажный план и экспликация)
• документ, подтверждающий права владельца здания на земельный участок, на котором расположено здание (для отдельностоящих зданий в Московской области)
• справка об отсутствии задолженности по оплате жилищных (эксплуатационных) и коммунальных услуг
• справка из налоговой инспекции об оплате налога на имущество
• договоры на техобслуживание, энергоснабжение и оказания услуг телефонной связи (копии)

Кредит под залог земельного участка

Для владельцев земли Банком Унифин разработаны индивидуальные программы. Чтобы получить кредит под залог земли (земельного, дачного участков), Вам понадобится пакет документов, представленный ниже:

Список документов для получения кредита под залог земельного участка:

• правоустанавливающие документы на землю
• план участка с кадастровым номером в 4 экземплярах
• справка из налоговой инспекции об уплате налоговых платежей

Потребительский кредит под залог квартиры

Целевое назначение кредита:

  • потребительские цели.

Валюта кредита:

  • рубли

Минимальная сумма кредита^

  • 500 000 тысяч рублей, но не менее 15% от стоимости недвижимости

Максимальная сумма кредита^

  • 30 000 000 (тридцать миллионов) рублей.

Минимальный срок кредита:

  • 1 год

Максимальный срок кредита:

  • 15 лет

Форма предоставления кредита:

  • Единовременный кредит
  • Кредитная линия с лимитом выдачи.

Комиссия за предоставление кредита:

  • Не взимается

Минимальный залоговый дисконт:

  • 30%

Срок рассмотрения заявок:

  • 1-10 рабочих дней, следующих за днем поступления полного комплекта документов

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

Процентная ставка увеличивается на 0,50 п.п. для клиентов, у которых отсутствуют зачисления заработной платы на счета, открытые в Банке ГПБ (АО).

Данное предложение не является офертой. Условия кредитования для конкретного заемщика определяются Банком в индивидуальном порядке и могут отличаться от указанных условий. Банк вправе отказать в выдаче кредита без объяснения причин.

  • Гражданство РФ, постоянная регистрация в г. Москва, Московской области или местах расположения филиалов Банка;
  • отсутствие у заемщика негативной кредитной истории;
  • возраст на дату рассмотрения кредитной заявки – не менее 20 лет (на дату полного погашения кредита, установленную кредитным договором – не более 65);
  • непрерывный срок трудовой деятельности на последнем (настоящем) месте работы не менее 6 месяцев (общий трудовой стаж не менее 1 года).

Доход заемщика должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

Банк вправе принять решение о выдаче кредита (в индивидуальном порядке) при отклонении от указанных требований.

Основное:

  • залог имеющегося жилого помещения — отдельная квартира в многоквартирном доме, на которую в установленном действующим законом порядке оформлено право собственности, которая расположена на территории РФ и не является единственным жилым помещением Заемщика и в котором нет зарегистрированных лиц.

Дополнительное:

  • поручительство третьих лиц (юридических лиц, на которые установлен лимит поручительства в соответствии с требованиями Банка и/или физических лиц);
  • залог иного недвижимого имущества / автомобиля.

Приобретаемое жилое помещение должно удовлетворять следующим требованиям:

  • иметь отдельную от других квартир или домов кухню и санузел;
  • быть подключенным к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь жилого помещения;
  • быть обеспеченным горячим и холодным водоснабжением в ванной комнате и на кухне;
  • иметь в исправном состоянии сантехническое оборудование, двери, окна и крышу (для квартир на последних этажах).

Здание, в котором расположен предмет залога, должно отвечать следующим требованиям:

  • не находиться в аварийном состоянии;
  • не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт;
  • иметь цементный, каменный или кирпичный фундамент;
  • иметь металлические или железобетонные перекрытия;
  • этажность здания не должна быть менее 3 этажей (за исключением таунхаусов и недвижимости, расположенной в регионах);
  • несовершеннолетние дети не должны быть сособственниками жилого помещения, передаваемого в залог по кредиту.

Банк не предоставляет кредитные средства физическим лицам на приобретение следующих объектов недвижимости:

  • комнат в коммунальных квартирах и долей в квартирах (за исключением случаев приобретения последней комнаты и оформления права собственности и залога (ипотеки) на всю квартиру);
  • квартир, расположенных в многоквартирных домах следующих типов:
  • «малосемейках» (домах «гостиничного» типа и типа «общежития»);
  • с деревянными внешними стенами;
  • «хрущевках» (5-этажных домах панельного типа), расположенных в г. Москве и Московской области.

Оценка стоимости объекта залога производится независимой оценочной компанией. При этом Банк осуществляет контроль над соответствием отчета об оценке требованиям действующего законодательства.

Более подробный список требований, предъявляемых к объекту залога можно найти в разделе Документы.

  • Заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
  • оригинал и копия паспорта заемщика (копия всех заполненных страниц общегражданского российского паспорта, включая страницы о семейном положении и наличии/отсутствии детей) или иного документа, удостоверяющего личность;
  • страховое свидетельство государственного пенсионного страхования (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счета (СНИЛС) в заявлении-анкете);
  • копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании — работодателя;
  • документ, подтверждающий доход*:
    — справка по форме 2-НДФЛ;
    — оригинал выписки по счету вклада/банковскому счету, открытому в любом банке, содержащей сведения о поступивших перечислениях заработной платы, заверенной подписью должностного лица и печатью/штампом банка;
    — справка по форме Банка.

Список документов, подтверждающих дополнительный доход, а также других документов, предоставляемых при наличии и по желанию заемщика можно найти в разделе Документы.

*Документ, подтверждающий доход, должен содержать сведения о поступивших перечислениях заработной платы за последние 6 месяцев. Если клиент, получающий заработную плату на счет, открытый в Банке, имеет стаж на последнем рабочем месте меньше 6 месяцев, то документ, подтверждающий доход, предоставляется за фактический период занятости, но не менее чем за 3 месяца.

Документ действителен для предоставления в Банк не позднее 30 календарных дней с даты его оформления. Выписка по счету, открытому в другой кредитной организации, подтверждающая сведения о доходах удостоверяется уполномоченным лицом кредитной организации (подпись с расшифровкой фамилии, указания инициалов, должности, даты и проставления печати/ штампа).

Где взять кредит под залог квартиры?

Сегодня займы с обеспечением существующей недвижимостью – это практически единственный способ получить в банке крупную сумму нужных средств под приемлемые проценты.

В данной статье мы расскажем о том, где и на каких условиях можно взять кредит под залог квартиры в России в 2015 году.

Начнем с того, что займы под залог недвижимости бывают «целевыми» и «нецелевыми».

В первом случае банк выдает средства на что-то конкретное (чаще всего, на покупку нового жилья). При этом целевое использование кредита обязательно будет контролироваться самой организацией. Процентные ставки по таким предложениям обычно ниже, чем по нецелевым вариантам, а максимальный размер заемных средств — гораздо выше.

Нецелевые же кредиты выдаются заемщику, в общем-то, «на что угодно». Полученные от банка деньги можно потратить на образование ребенка, развитие бизнеса или капитальный ремонт в квартире.

И если второй вариант займов обычно относят к потребительским продуктам, то первая «версия» — это в чистом виде ипотечное предложение.

Плюсы залоговых кредитов очевидны: сниженная процентная ставка (по сравнению с классическими «потребами»), крупные суммы заемных средств и «длинные» сроки погашения задолженности.

Однако минусов у такой услуги тоже немало.

Например, та же классическая ипотека (под залог заемной, а не существующей недвижимости) обойдется на пару процентов дешевле.

Кроме того, такая процедура подразумевает дополнительные расходы заемщика на оформление документов и серьезный риск лишиться своей квартиры за неуплату долга банку.

К слову, такой кредит хоть и считается менее рискованным вариантом потребительского, но своих требований к заемщику не снижает. Собственник залоговой недвижимости должен подтвердить свои доходы документами и иметь «кристально чистую» репутацию

Что изменилось в 2014 году?

Еще в начале прошлого года такая услуга предлагалась под 9,25% годовых в долларах США и под 11% в национальной валюте. Сейчас же заемные средства в иностранной валюте практически не выдаются, а процентные ставки по рублевым займам зачастую превышают 20% годовых.

Интересно, что раньше в качестве залога банки принимали практически любую недвижимость. Сейчас же заемные средства, можно получить, в основном, только под обеспечение квартир в черте города.

Кроме того, в последнее время банки крайне неохотно оформляют единственное жилье заемщика. Ведь в соответствии с новыми законами оно не может быть реализовано в счет погашения просроченной задолженности перед банком.

Да и вообще, предложений по таким займам в конце 2014 года на рынке заметно поубавилось. Так, например, 22 декабря Сбербанк объявил о том, что приостанавливает прием заявок на ряд своих программ до конца февраля (в том числе, и на потреб-займы под обеспечение объектов недвижимости).

Актуальные предложения российских банков

Альфа-Банк

Альфовский «Кредит под залог имеющейся квартиры на любые цели» относится к продуктам ипотечным. Отметим, что получить такую услугу в Альфа-Банке пока можно и в российских рублях, и в долларах США.

Заемные средства выдаются на срок от 5 до 25 лет на сумму до 60 миллионов рублей или 2 миллионов американских долларов.

«Цена средств» в Альфа-Банке зависит от валюты, срока договора и региона, в котором расположен залоговый объект недвижимости. «Заемщики с улицы» заплатят за пользование средствами 20,6-21,6% годовых, корпоративные и зарплатные клиенты банка — 20,3-21,3% годовых. А вот в долларах США процентная ставка фиксируется на уровне 9% годовых.

Обратите внимание! Приведенные базовые ставки актуальны лишь при условии комплексного страхования всех рисков. При отказе от страховки ставка увеличивается сразу на 3%. Кроме того, если документами будет подтверждено менее половины совокупного дохода заемщика, «база» увеличится еще на 0,5%.

Оформление залога не освобождает заемщика от необходимости подтверждать свою платежеспособность справками 2-НДФЛ или бухгалтерской/налоговой отчетностью (для владельцев бизнеса).

Стоит отметить, что заемные средства Альфа-Банк может предоставить лишь под обеспечение отдельной квартиры в регионах действия ипотечной программы.

Данная программа – одно из самых привлекательных предложений на рынке.

Во-первых, оформить заемные средства можно не только в рублях, но и в долларах США.

Во-вторых, банк предлагает максимально «длинные» сроки погашения (до 25 лет) и высокий размер доступных заемных средств (до 60 000 000 рублей или до 2 000 000 долларов США).

В-третьих, полученные от банка деньги можно действительно потратить на что угодно.

Подчеркнем, что альфовский продукт доступен лишь собственнику отдельного жилья в черте города с высоким уровнем подтвержденного дохода и оформленной комплексной страховкой.

В Росбанке получить кредит под залог имеющейся квартиры можно лишь «На улучшение жилищных условий». Заемные средства на сумму от 500 тысяч до 18 миллионов рублей банк разрешает потратить на покупку жилья или земельного участка либо на строительство дома. Другими словами, продукт относится к категории ипотечных, а не потребительских программ.

Процентная ставка зависит от категории клиента и выбранной программы страхования (от 20,8-21,8%). Без страхования жизни и титула базовый процент повышается на 6,5%.

Если заемщик может «похвастаться» положительной кредитной историей в банках группы, то базовый процент уменьшается до 0,25%. Напоминаем, что кроме Росбанка в группу Sоciete Generale входит Русфинанс Банк и ДельтаКредит.

А еще Росбанк предлагает своим заемщикам уникальную опцию «Выбери ставку по кредиту». Заплатив 1,5% от суммы кзайма (но не менее 10 000 рублей), процентную ставку можно уменьшить на 0,5% годовых.

На минимальную стоимость заемных средств могут рассчитывать работники по найму с официальным подтверждением дохода. А вот собственники бизнеса оформляются по максималке (плюс 2-3% к ее базовому значению).

Потенциальный заемщик обязан подтвердить свою платежеспособность соответствующими документами и иметь постоянное место работы.

В отличие от многих конкурентов, Росбанк выдает заемные средства под залог недвижимости не только наемным работникам, но и владельцам бизнеса, а также иностранным гражданам. Кроме того, банк предлагает своему клиенту реальные варианты снижения базовой процентной ставки.

Из недостатков продукта Росбанка стоит отметить небольшой размер доступных заемных средств (до 18 миллионов или 60% оценочной стоимости объекта) и отсутствие выбора валюты кредитования (только российские рубли).

Кроме того, полученные от банка деньги можно потратить исключительно на покупку недвижимости — квартиры, склада, земельного участка либо строительство частного дома.

Ипотечная программа «Недвижимость под залог имеющегося жилья» позволяет оформить займ в Райффайзенбанке на сумму до 26 000 000 рублей (или 85% стоимости залога) на срок от 1 года до 25 лет. Полученные средства можно потратить только на покупку жилой квартиры – в новостройке или на вторичном рынке жилья.

Минимальный первоначальный взнос по залоговому кредиту Райффайзенбанка составляет 15% либо 25% (в зависимости от региона расположения недвижимости).

Размер годовой процентной ставки зависит от категории клиента, размера первоначального взноса и способа подтверждения дохода заемщика. Так, зарплатный клиент банка заплатит за пользование заемными средствами 17,5-18,5% годовых, а «клиент с улицы» со справкой 2-НДФЛ — 17,75-18,75% годовых.

Для собственников бизнеса базовый процент увеличивается на 1,25%, для наемных работников, подтверждающих свой доход справкой по форме банка – на 1%.

Райффайзенбанк предлагает заемщикам одну из самых низких процентных ставок на рынке (от 17,5% годовых) и самый высокий размер доступных заемных средств (до 85% стоимости объекта залога).

Как и в других банках, на минимальный процент могут рассчитывать участники зарплатных проектов банка с подтвержденным уровнем дохода и первоначальным взносом от 15%.

К сожалению для многих, средства в Райффайзенбанке выдаются только в рублях, а потратить их можно исключительно на покупку квартиры.

В Россельхозбанке заемные средства «под жил-площадь» выдаются в рамках «Нецелевого потребительского кредита под залог недвижимости».

«Занять у банка» можно сумму до 10 000 000 рублей на срок от 1 до 10 лет. В отличие от других банков, Россельхозбанк принимает не только квартиру в многоквартирном доме, но и отдельно стоящий жилой дом с земельным участком. Кроме того, полученные от банка заемные средства можно потратить на что угодно.

Размер процентной ставки зависит лишь от срока и варьируется в диапазоне от 23% до 25% годовых. Если заемщик отказывается от страхования своей жизни и здоровья, базовый процент повышается сразу на 2 п.п.

Для получения данного продукта заемщику придется подготовить справку о доходах (по форме 2-НДФЛ или по форме банка) и копию трудовой книжки.

Во всем же остальном предложение от Россельхозбанка явно проигрывает конкурентам: высокая процентная ставка (23-25% годовых со страховкой), небольшой срок кредитования (до 10 лет) и «символический» размер займа (до 10 миллионов рублей).

Московский кредитный банк

В МКБ под залог имеющейся недвижимости можно получить заемные средства на сумму от 1 000 000 до 30 000 000 рублей (до 80% стоимости залога) на срок до 20 лет. Интересно, что в МКБ этот вариант займа относится к потребительским продуктам.

Диапазон базовых процентных ставок по такой программе выглядит так: от 14,75% до 21,25% годовых в рублях. Стоит отметить, что указанные базовые проценты актуальны при подключении заемщика к Программе снижения процентной ставки.

Основное требование к заемщику – регистрация работодателя в Москве или Московской области.

Почему Московский Кредитный банк?

Во-первых, услугу можно получить в одной из трех валют.

Во-вторых, максимальный размер заемных средств составляет 30 миллионов рублей или 80% стоимости залога, а срок кредитования достигает 20 лет.

В-третьих, при подключении к Программе снижения процентной ставки заемщик может рассчитывать на минимальную стоимость услуги по рынку (от 14,75% годовых в рублях).

К сожалению, предложение от Московского Кредитного банка доступно лишь заемщикам, официально трудоустроенным на территории Москвы и МО.

Кредит под залог недвижимости

В довольно сложной современной ситуации на рынке займов, одной из наиболее безопасных для заемщиков и банков форм кредитования является кредит под залог недвижимости.

Для предоставления кредита под залог недвижимости работники банка должны быть уверены в возможности легко, быстро и дорого продать квартиру или любой другой объект недвижимости, выступающий в качестве залога (практически идентичные требования предъявляются и к коммерческой недвижимости, предоставляемой в залог). Для уверенности банки прибегают к помощи специалистов юридических компаний. Это -профессиональные оценщики, обязанностью которых является определение рыночной стоимости объекта недвижимости на дату заключения договора.
Размер займа под залог недвижимости зависит от суммы, которую можно реально выручить за имущество, выступающее в качестве обеспечения обязательств.

Стоимость залогового имущества определяется следующими факторами:

  • Датой постройки дома . Имейте в виду: чем здание новее, тем лучше. Если квартира находится в панельном доме 70-80 годов, то о внушительной сумме не стоит и мечтать.
  • Этаж . Расположение квартиры на первом или последнем этажах может усложнить получение кредита под залог недвижимого имущества.
  • Общая и жилая площадь .
  • Планировка .
  • Количество собственников закладываемого объекта недвижимости. В данном случае чем больше ваша доля в квартире, тем лучше, но если ваши «владения» будут состоять только из одной комнаты и половины кухни, то они вряд ли станут основанием для предоставления займа.

Перед тем, как обратиться в конкретный банк за ссудой, узнайте информацию о необходимом пакете документов. Обязательными во всех случаях являются паспорт заемщика и бумаги на недвижимое имущество.

Какова цена кредитования под залог недвижимости?

Человек, берущий такой займ, может рассчитывать на сумму, составляющую до 80% стоимости квартиры.

Ежемесячные взносы по кредиту будут весьма ощутимо бить по карману на протяжении всего периода выплат.

Подписание договора по кредиту должно осуществляться в присутствии заемщика, представителя банка и нотариуса. Обязанность последнего – подтверждение юридической силы документа.

Преимущества кредита под залог недвижимости:

  • Возможность получения займа без поручителей.
  • Ставки по подобным займам намного ниже, чем по беззалоговым: порядка 15-20% годовых против 25-50%, а срок кредитования – более длительный (до 7-15 лет).
  • Для заемщика является необязательным предоставление справки о доходах, поскольку его капиталом считается залоговое имущество.
  • Кредитополучатель не обязан предоставлять отчет о том, куда потрачены деньги – это достаточно весомый аргумент, поскольку большинство кредитов, которые выдаются банками, являются подотчетными.
  • После оформления кредита заемщик остается полноправным собственником заложенной недвижимости, живя или работая в помещениях объекта. Залоговую недвижимость невозможно только продать.

Недостатки кредита под залог недвижимости:

  • Серьезный риск лишиться недвижимости при нарушении условий кредитного договора.
  • Нередко банками в договор включается множество дополнительных пунктов с целью снизить риски и защитить свою деятельность от недобросовестных заемщиков. Поэтому следует внимательно знакомиться с содержанием договора. Например, нередко в договоре содержится пункт, который предусматривает расторжение договора в одностороннем порядке при малейшем нарушении со стороны заемщика. В подобном случае банк оставляет за собой право досрочно требовать исполнения денежных обязательств.

Можно наблюдать ситуации такого рода: граждане берут кредиты под залог своего нынешнего жилья и приобретают квартиру в строящемся доме. После постройки дома квартира существенно растет в цене и, продав жилье в новостройке, заемщик не только возвращает кредит, но и получает на руки весьма неплохую сумму. Но и здесь есть определенный риск, связанный с общей ситуацией на рынке строящегося жилья. Если сделка проведена успешно, то заемщика ждут большие дивиденды, а если нет – крах его финансового положения.

Кредит под залог квартиры

При выдаче кредитов под залог квартиры, банками предъявляются определенные требования.

Квартира должна:

  • быть подключенной к системе отопления (электрической, паровой или газовой), обеспечивающей подачу тепла на всю жилплощадь;
  • быть обеспеченной холодным и горячим водоснабжением на кухне и в ванной комнате;
  • иметь исправные окна, двери, крышу (если квартира находится на последнем этаже), сантехническое оборудование.

Квартира должна находиться в здании, отвечающем следующим требованиям:

  • иметь каменный, кирпичный, цементный или железобетонный фундамент;
  • не быть поставленным на учет по постановке на капремонт;
  • не находиться в аварийном состоянии.

Кредит под залог доли в квартире

Как правило, кредит под залог части квартиры предусматривает наличие большого количества документов и справок, необходимых для предоставления в банк для оформления кредита. Причина в том, что помимо заемщика квартирой владеют еще несколько собственников, каждый из которых вправе претендовать на квадратные метры данного жилья. Пока имущество не будет разделено и этот факт не будет зафиксирован документально, получение кредита под долю в квартире будет невозможным, поскольку для банковской организации как сам объект обеспечения, так и его стоимость должны быть определены точно и принадлежать заемщику по закону. Банковские организации не любят неопределенность, поэтому и отказывают в предоставлении кредита под залог доли недвижимости без большого количества необходимых справок.

Кредит под залог комнаты

Особенности получения кредита под залог комнаты в коммуналке идентичны получению займа под залог части квартиры. Банк потребует документы, подтверждающие, что заемщик единолично является собственником определенной комнаты. При этом вероятность решения в пользу заемщика будет большей, если комната оформлена как отдельный объект, а не как доля общей собственности.