Мкб материнский капитал

Оглавление:

Какие банки работают с материнским капиталом

Каждой семье, которая имеет право на получение помощи от государства, предстоит выбор оптимального варианта финансового учреждения. Информация в данной статье призвана его в некоторой степени облегчить. Прежде всего, стоит перечислить банки, работающие с материнским капиталом.

В этот список входят:

Критерии работы банков с материнским капиталом

Банк DeltaCredit — самый маленький первоначальный взнос — 5%. В рамках программы «Кредитование с учетом материнского (семейного) капитала» можно воспользоваться ипотечным кредитом на покупку жилья. Госпомощь направляется на частичное досрочное погашение кредита.

Размер займа с учетом семейного капитала не должен быть больше максимально возможной суммы кредита, предоставляемой банком.

Банк «Юникредит» — материнский капитал можно использовать как часть собственных средств при получении займа для покупки жилья на вторичном рынке в соответствии с программой «Кредит на покупку квартиры или коттеджа». Сертификат на материнский капитал позволяет увеличить сумму выдаваемого займа на размер материнского капитала при условии, что госпомощь будет использована для погашения кредита после регистрации права собственности на объект залога.

Сбербанк еще в 2012 году работал исключительно с вторичным жильем. С 2013 года есть право подключать и новостройки. Кроме того, материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса на приобретение квартиры, а не только для погашения имеющихся кредитов.

  1. Владелец сертификата на право получения материнского капитала обязан представить сам сертификат;
  2. Жилье, которое планируется купить, необходимо оформить в общую долевую собственность всех членов семьи заемщика (супруга/супруги и всех детей).

Банк Москвы — действует программа «Ипотека + материнский капитал». Материнский капитал можно использовать при покупке готового или строящегося жилья

ВТБ-24 — материнский капитал в нем может пойти на полное покрытие первоначального взноса по ипотеке или на снижение суммы взноса, или на частичное погашение задолженности по ипотеке.

Обязательны следующие условия:

  1. Заявитель-гражданин РФ обязан иметь свидетельство о праве на материнский капитал;
  2. Кредит предоставляется в рублях;
  3. Кредит выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.

Банк «Открытие» — от срока кредитования и размера вступительного взноса зависит процентная ставка по кредиту. Программа «Материнский капитал» в этом банке — залог ссуд, частично погашаемых материнским капиталом и выдаваемых по ставке до 11,75% годовых.

Как можно получить материнский капитал?

До того, как обратиться в банки, где оформляется ипотека под материнский капитал, необходимо получить соответствующий сертификат на предоставление данного вида государственной помощи. Организацией, которая его выдает, является Пенсионный фонд РФ. Мать и ребенок, на которого оформляется капитал, должны быть гражданами РФ.

Обязательный пакет документов:

  1. Паспорт матери ребенка;
  2. Свидетельство о рождении ребенка;
  3. Наличие регистрации или прописки в районе, в котором находится ПФ (Пенсионный фонд), т. е. форма №9;
  4. Заявление на получение сертификата, написанное по установленной форме;
  5. Свидетельство об обязательном пенсионном страховании.

Со всех предоставленных документов в ПФ снимут копии и в течение месяца рассмотрят заявление. Если отправляются копии (например, по почте), они должны быть заверены у нотариуса.

В случае усыновления необходимо наличие решения об усыновлении.

Все оригиналы остаются у владельца, Пенсионному фонду нужны только копии.

На что можно потратить материнский капитал?

Материнский (Семейный) капитал можно использовать в одном из 3-х направлений:

Краткая характеристика банков, работающих с материнским капиталом

  1. Банк Москвы. Входит в пятерку крупнейших банков РФ. Предоставляет финансовые услуги юридическим и частным лицам.
  2. Основной акционер Банка — Группа ВТБ (95,52%). Особое значение придается инновационным и высокотехнологичным продуктам и сервисам.
  3. Банк DeltaCredit — первый специализированный ипотечный коммерческий банк в РФ. Главная задача DeltaCredit — содействие в решении жилищных проблем.

Банк предлагает:

  • Ипотечные кредиты на срок от 7 до 25 лет в рублях и долларах;
  • Бесплатное рассмотрение первичной заявки — до 3 дней;
  • Оперативное оформление сделки — от 5 дней;
  • Специальные предложения.

DeltaCredit предоставляет ипотечные кредиты в собственных представительствах и в сети банков-партнеров.

  1. ЮниКредит Банк — коммерческий банк, осуществляющий финансовые операции в России с 1989 года. Является самым крупным банком РФ с иностранным участием, находится на 8-м месте в топ-100.
  2. Сбербанк России — один из крупнейших и старейших в РФ и странах СНГ банк. Основан в 1841 году. Широкий спектр услуг: депозиты, различные кредиты, выдача банковских карт, денежные переводы, банковское страхование и брокерские услуги.
  3. ВТБ банк–это сам банк ВТБ, его дочерние, кредитные и финансовые организации. Осуществление банковских операций, услуги на рынке ценных бумаг, услуги по страхованию или иные услуги финансового характера. Банк ВТБ-24 входит в международную финансовую группу ВТБ и обслуживает физических лиц, ИП и предприятия малого бизнеса.
  4. Банк «Открытие» — универсальный коммерческий банк, который предлагает линейку традиционных банковских продуктов, инвестиционные, пенсионные и страховые услуги частным лицам, предприятиям малого и среднего бизнеса и крупным корпоративным клиентам.
  5. Размер пособия в 2017 составил 453 026 тыс. руб.

Условия ипотеки в МКБ

Получить ипотеку в МКБ может не только гражданин, трудящийся на официальной работе, но и владелец собственного бизнеса. В целом требования к заемщику являются стандартными, как и в большинстве банков.

Важное условие – это наличие прописки в Московском регионе.

Кроме того, сами программы не отличаются особым разнообразием, так как можно приобрести жилье, которое расположено только в столице и области, а также предъявляются строгие требования к строительной компании.

Московский Кредитный Банк предлагает своим клиентам воспользоваться следующими программами:

  • покупка готового жилья в новостройке;
  • приобретение жилья на вторичном рынке;
  • покупка недвижимости в коммерческих целях;
  • программа ипотеки для загородного жилья;
  • ипотечный продукт под залог собственности заемщика.

Для получения кредита необходимо внести обязательный первый взнос в размере 20% от рыночной стоимости жилого объекта.

Максимальный срок ипотечного договора – 20 лет.

Процентная ставка

Процентная ставка ипотеки МКБ 2018 года установлена в размере 12%, однако может изменяться в зависимости от выбранной программы и условий заемщика.

Кроме того, в апреле 2018 года Московский Кредитный Банк ввел уникальную программу ипотеки, которая выдается всего под 7,7% годовых.

Однако это не более чем хитрый ход, так как после окончания первого года минимальный размер ставки повышается до 12%.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредит в данной организации, заявитель должен:

  • иметь возраст от 21 года и до 65 лет;
  • являться гражданином Российской Федерации;
  • иметь постоянный официальный доход.

Работодатель заемщика должен вести деятельность в Москве или Московской области.

Если заявитель является индивидуальным предпринимателем или созаемщиком бизнеса, то банк может предлагать особые условия кредитования.

При подсчете полной суммы ипотечного договора может учитываться не только доход плательщика, но и общий доход вместе с супругом или супругой.

Стоит отметить, что МКБ может рассматривать как основной источник доходов клиента, так и другие альтернативные виды заработка.

Ипотека в МКБ

Чтобы иметь полное представление об ипотеке в Московском кредитном банке, следует ознакомиться с его основными программами.

Для молодой семьи

Участники государственной программы «Молодая семья» могут рассчитывать на получение льготной ипотеки в МКБ банке.

Оформить данный кредит имеют право граждане:

  • состоящие в официальном браке;
  • в возрасте не более 35 лет (один из них).

Преимущество оформления ипотеки для молодой семьи в данной банковской компании – это отсутствие строгих требований к подтверждению платежеспособности клиента.

Под материнский капитал

  • оплатить первый взнос по ипотеке с помощью средств из полученного капитала;
  • погасить им часть ипотеки.

Заявление на перевод денег в банк подается в Пенсионный Фонд страны, который тщательно рассматривает заявку и в случае одобрения перечисляет деньги на счет организации.

На новостройку

Стать обладателем квартиры в новостройке можно по программе государственной поддержки ипотеки.

Основные условия, которые предъявляются к заемщику:

  • максимальный размер выдаваемого займа ограничивается 8 миллионами рублей;
  • первый взнос должен быть не менее 20% от установленной стоимости недвижимости;
  • максимальный срок кредитования не превышает двадцать лет.

Стоит отметить, что для покупки жилья в новостройке МКБ предлагает воспользоваться специальной акцией, действующей с 2018 года.

В течение первого года размер процентной ставки составит 7,7 % в год, а после окончания первого года и на протяжении всего кредитного периода ставка определяется в размере 12 % в год.

При этом получить такое жилье можно только в специальных комплексах недвижимости, которые заключили договор с МКБ банком и находятся за пределами МКАД.

Каковы условия ипотеки для военнослужащих по контракту? Смотрите тут.

На вторичное жилье

Максимальный размер займа по кредиту для приобретения жилья на вторичном рынке значительно выше, чем в первом случае – 30 миллионов рублей.

Получить средства на покупку жилого объекта можно как в отечественной, так и в иностранной валюте.

Процентная ставка определяется в зависимости от размера первого взноса и варьируется от 21 до 25 процента в год. Самый большой период, на который можно получить данный займ – 30 лет.

Ипотечный центр

Важной особенностью Московского кредитного банка является наличие у компании ипотечного центра. Сейчас практические все крупные финансовые организации имеют центр ипотечного кредитования.

Его целью является:

  • обслуживание клиентов;
  • предоставление им необходимой информации по ипотечным договорам.

В данном центре можно:

  • подать заявку на кредит;
  • получить консультацию по вопросам расчета ипотечной ставки;
  • рассмотреть другие условия договора.

Также здесь можно получить данные о строительных компаниях, страховщиках и риэлторах для проведения законной ипотечной сделки.

Порядок оформления

Для подачи заявки на выдачу кредита следует предоставить банку первоначальную информацию о себе, как о заемщике:

  1. Заявление подается с помощью онлайн формы на официальном сайте компании, после чего сотрудник организации свяжется с вами в течение нескольких дней.
  2. Также имеется возможность подать заявку в ипотечный центр на Цветном бульваре в Москве.

Если банк одобряет кандидатуру заемщика, то ему необходимо лично посетить банк и обсудить возможные условия получения ипотечного кредита.

После чего заемщику выделяется время на поиск недвижимости, которая также согласовывается с компанией.

Лучше всего заранее найти несколько квартир, так как МКБ может отклонить один или несколько вариантов.

После одобрения квартиры:

  • приглашается оценщик;
  • определяется рыночная стоимость жилья.

Заключительный этап – это оформление сделки между банковской компанией и плательщиком.

Клиенту необходимо оформить список определенных документов и написать заявление, после чего:

  • договор регистрируется в государственных органах (в соответствии со статьей 10 ФЗ № 102);
  • заемщик становится владельцем недвижимости.

Для составления договора гражданину следует предоставить следующие документы:

  • главный документ удостоверения личности;
  • паспорт поручителей и созаемщиков, если таковые имеются;
  • идентификационный номер плательщика;
  • заверенная справка от работодателя;
  • документальное подтверждение доходов.

Образец договора

Следует быть очень внимательным при заполнении ипотечного договора, проверять наличие всех обязательных пунктов.

Как получить налоговый вычет по ипотеке на квартиру? Читайте здесь.

Можно ли продать квартиру в ипотеке в Сбербанке? Подробная информация в этой статье.

В договоре следует указывать:

  • период действия ипотеки;
  • процентную ставку;
  • способ расчета регулярных платежей;
  • другие требования.

Также в договоре указываются возможные условия расторжения сделки, права и обязанности каждой из сторон.

На видео о сроках ипотечного кредитования

Ипотечный лайфхак: как использовать материнский капитал

Минтруд предложил продлить срок выплаты материнского капитала до 2023 года. Согласно данным Пенсионного фонда России, более 60% семей, воспользовавшихся помощью государства, тратят деньги на улучшение существующего или приобретение нового жилья.

Самый популярный способ — погашение долга по ипотечному кредиту. Но немало семей решаются использовать материнский капитал в качестве первого взноса. Так какой же из вариантов использования господдержки будет правильнее?

Правила использования

Для начала отметим, что погасить материнским капиталом долг по уже существующей ипотеке можно в любом банке. А вот принять его в качестве первоначального взноса согласны далеко не все кредитные организации. Еще год назад такая возможность была в Сбербанке, банке ДельтаКредит и еще нескольких кредитных организациях. В последнее время возможностей стало больше — Райффазенбанк, ВТБ Банк Москвы и т.д., но предложение все еще ограничено. А значит и выгодные условия по ипотеке найти сложнее.

Материнского капитала может просто не хватить на первоначальный взнос. В таком случае придется доплачивать. С 1 января 2017 года размер материнского капитала составляет 453 тыс. р. Индексироваться эта сумма в ближайшие несколько лет не будет, чтобы не создавать дополнительную нагрузку на бюджет. Первоначальный взнос по ипотечному кредиту, в зависимости от банка, может составлять до 30% от стоимости квартиры, чаще всего банки просят внести 20%. Цена двухкомнатной квартиры в Москве и области начинается от 3 млн р. и выше, а значит минимум 150 тыс. р. придется к материнскому капиталу добавить, чтобы набрать необходимую сумму.

Сразу после рождения ребенка оформить новую ипотеку семья не сможет. Согласно действующим правилам, использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса можно только после достижения ребенком 3-х лет. На погашение долга по действующей ипотеке эти ограничения не распространяются. Воспользоваться сертификатом можно сразу после его получения.

Подчеркнем, что категорически запрещается направлять средства из маткапитала на погашение штрафов, пени или различных комиссий по кредитным договорам, в том числе и ипотечным. Если у вас образовалась просрочка, то перед тем как воспользоваться сертификатом, ее необходимо погасить. Цель использования средств должна быть указана в заявлении о распоряжении в адрес Пенсионного фонда (ПФР) и подтверждена соответствующими документами.

Сертификат не дает возможности получить деньги в ПФР, а лишь является правом на их получение. Фактически это означает, что сначала банк выдает клиентам кредит на первоначальный взнос по сумме материнского капитала. Ставка по этому кредиту равняется ставке рефинансирования Банка России (с 1 января 2016 года приравнена к ключевой ставке — прим. ред.) и составляет сегодня 10% годовых. Пенсионный фонд погасит этот кредит перед банком через пару месяцев после завершения сделки, но вот проценты за пользование кредитом придется заплатить самостоятельно. Опять же, в случае погашения долга по действующей ипотеке дополнительных расходов не будет.

Реальный опыт

Анна Васенина вместе с мужем оформили ипотеку на квартиру в ноябре прошлого года. Сертификат на материнский капитал они получили уже больше трех лет назад, так что у семьи был выбор в его использовании.

В результате пара решила отложить переезд почти на год и самостоятельно накопить на первоначальный взнос.

Займ под материнский капитал в Сбербанке на строительство дома

Самым оптимальным вариант для приобретения собственного жилья в настоящее время является ипотечное кредитование. Оно даёт возможность обзавестись жильём даже если средств для покупки не хватает. В наиболее выгодных условиях оказываются семейные пары, имеющие двух детей и возможность использовать сертификат материнского капитала. Эти семьи всё больше интересует кредит под материнский капитал в Сбербанке и условия, на которых он предоставляется в 2018 году.

Можно ли взять кредит под материнский капитал в Сбербанке?

Займ под материнский капитал в Сбербанке вполне можно оформить и это не потребует слишком больших усилий. Единственным условием подобного кредитования станет то, что займ должен быть целевым и обязательно соответствовать целям допустимым законодательством для использования средств, предоставленных государством. На сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам использовать сертификат для выплаты части уже имеющего займа на приобретение жилья или оформления нового ипотечного продукта.

Других вариантов не имеется. Кроме того, невозможно использовать капитал для уплаты потребительского не целевого займа. Это противоречит условиям предоставления государственной помощи. Поэтому в ответ на вопрос допускается ли оформление займа в Сбербанке под материнский капитал однозначный. Да! Но с небольшим уточнением, займ должен быть целевым и использован на улучшение жилищных условий.

Целевой кредит на покупку жилья под материнский капитал в Сбербанке

Как взять кредит под материнский капитал в Сбербанке и какие варианты предлагает финансовая организация рассмотрим подробнее. Сейчас клиентам Сбербанка предложены следующие ипотечные займы, для которых предусмотрено привлечение средств материнского капитала.

  • Займ на покупку жилья. Этот продукт предоставляется на следующих условиях. Процентная ставка 13,5-14,5% годовых, устанавливается в индивидуальном порядке для каждого клиента. Сумма необходимая для внесения от 20% от стоимости жилья. Сумма займа не должна превышать остаток от оценки жилья. Срок займа до 30 лет.
  • Кроме этого, можно получить займ на строительство дома. В этом случае средства выдаются частями в процессе предоставления документов, подтверждающих процесс строительства. Этот займ также допускает использование капитала. Ставка по займу составит от 12% годовых, при этом первоначальный взнос составит 25% от стоимости строительства. Предварительно в банк должна быть предоставлена смета, согласованная с застройщиками. Срок займа аналогичен предыдущему.
  • Кроме того, семья, в которой один из супругов моложе 35 лет, попадает под условия программы Сбербанка «Жилье для молодой семьи», участие в ней позволит получить займ по сниженной ставке от 10,5% годовых. Кроме того, участие в этой программе позволяет привлечь для расчёта кредита активы родственников.

Это неполный список возможных банковских продуктов также можно участвовать в долевом строительстве с возможностью применения материнского капитала.

В связи с трудностями, возникающими с использованием сертификата, в качестве первого взноса, до достижения ребёнком трёхлетнего возраста, Сбербанк даёт возможность оформить ипотеку без первоначального взноса с обязательством в течение полугода посетить пенсионный фонд и направить средства государственной поддержки на частичное досрочное погашение займа. При этом процентная ставка по жилищному кредиту снижается только после зачисления средств банку.

Что необходимо для получения займа под материнский капитал?

В первую очередь необходимо определиться какой именно банковский продукт требуется оформить. Это связано с тем, что в пенсионный фонд придётся предоставить разные документы для различных форм продуктов: строящегося жилья, готовой недвижимости, самостоятельной застройки.

  1. После того как семья определиться как именно она желает улучшить свои жилищные условия нужно собрать пакет документов и передать их на рассмотрение в пенсионный фонд для одобрения. Стоит отметить что ПФР очень тщательно занимается изучением приобретаемой недвижимости, поэтому процесс занимает не меньше месяца. После того как госструктура разрешила использовать средства, можно продолжить процесс.
  2. Необходимо получить в пенсионном фонде документ, содержащий информацию об остатке суммы материнского капитала.
  3. После этого необходимо пройти в банк и предоставив полученные в ПФР документы написать заявление на оформление ипотеки. Помимо выше представленных справок понадобится паспорт заявителя и его супруги, второй документ, подтверждающий личность заявителя, бумаги на залоговое имущества, если таковое требуется, а также справки о доходах и трудоустройстве.

Если у Вас остались вопросы — сообщите нам Задать вопрос

Банк примет на рассмотрение документы и перейдёт к рассмотрению заявки, в процессе которой кредитная организация может попросить клиента предъявить дополнительные справки. А также в случае участия заявителя в программе «Молодая семья» он будет обязан предоставить свидетельство о заключении брака, если семья полная и документ ребёнка.

Процедура получения займа под материнский капитал занимает немало времени и требует большого количества справок и других бумаг.

Отнестись к этому стоит с полной ответственностью, кроме того, некоторые бумаги можно подготовить заранее. Но важно учитывать, что определённые выписки действуют не более 30 дней с момента получения, поэтому такие бумаги лучше получать непосредственно перед подачей полного пакета.

Несмотря на длительность и хлопотность процесса такое решение способно значительно облегчить процесс улучшения жилищных условий. Семья может не откладывать личные средства для первоначального взноса или частично разгрузить семейный бюджет, погасив ипотеку досрочно.

В любом случае обратитесь в Сбербанк и найдите сертификату достойное применение. Особенно с учётом того, что с недавних пор его индексация была приостановлена.

Ипотека в Московском Кредитном Банке МКБ 2018: калькулятор, условия и отзывы клиентов

Не хотите долгие годы копить на покупку собственного жилья, наблюдать за инфляцией и ростом цен на квартиры? МКБ ипотека станет выходом из ситуации. Рассмотрим, какие ипотечные продукты предлагает Московский кредитный банк, и на каких условиях.

ПАО «Московский кредитный банк» является крупной универсальной кредитно-финансовой организацией. Имеет широкую сеть отделений, которые представлены в Москве и Московской области. Главными направлениями финансовой деятельности банка являются кредитование и обслуживание физических лиц и корпоративных клиентов.

МКБ участвует в ведущих международных ассоциациях, объединениях, банковских сообществах. Имеет все необходимые разрешения и лицензии на ведение финансовой деятельности. Стабильность и надежность банка подтверждены международными и национальными агентствами.

Программы ипотеки банка МКБ

МКБ ипотека ориентирована на разные категории заемщиков. В 2018 году финансовое учреждение представляет шесть ипотечных продуктов, рассчитанных на срок от года до тридцати лет.

Диапазон сумм кредитования от 700 тысяч до трех миллионов. Положительное кредитное решение действует три месяца, в течение которых нужно найти подходящий объект недвижимости и собрать требуемые документы.

Вторичное жилье

Если потенциальный заемщик не хочет ждать, пока закончится строительство нового дома, не доверяет компаниям-застройщикам, но при этом хочет купить квартиру и улучшить жилищные условия, оптимальным вариантом станет ипотека на вторичное жилье. Доступные условия ипотеки в Московском кредитном банке помогут быстро решить квартирную проблему.

Преимуществом оформления ипотеки на квартиру во вторичном жилье в МКБ является необходимость представления в банк всего двух документов – паспорта и дополнительного подтверждения личности. Процентная ставка при этом не повышается.

Новостройка

В МКБ можно оформить ипотеку на покупку квартиры, которая находится на ранней стадии строительства либо в только что построенном доме. Компания-застройщик должна быть аккредитована банком, который гарантирует выполнение ею обязательств и предлагает освободить заемщика от сбора документов по объекту недвижимости.

Новостройками, которые аккредитованы МКБ, являются «Серебряный парк», «Лесопарковый», «Одинград» и еще 110 жилищных комплексов.

Для заемщиков, приобретающих квартиру у ГК «Инград», предусмотрены специальные льготные условия. Первый год действия кредитного договора будет действовать сниженная процентная ставка 5,9%.

Коммерческая недвижимость

В МКБ имеется программа ипотечного кредитования для покупки коммерческой недвижимости под ее залог. Данный продукт является подходящим вариантом для собственников бизнеса, арендующих офис, торговую площадь или склад, и планирующих приобрести их. Процентная ставка по ипотеке рассчитывается индивидуально для каждого заемщика. Максимальный срок кредитования – 20 лет. Величина первоначального взноса – от 15 %.

Загородная недвижимость

Ипотечная разработана с целью приобретения недвижимости за городом, например, жилых домов и коттеджей вместе с участком земли или земельного участка с садовым домиком под индивидуальное жилищное строительство.

Апартаменты

Программа предусмотрена для покупки нежилых помещений или апартаментов на первичном жилищном рынке. Минимальная сумма первоначального взноса – 20%.

Ипотека и материнский капитал в банке МКБ

Материнским капиталом можно оплатить первоначальный взнос или погасить частично задолженность. Для этого нужно подать заявление в Пенсионный фонд, который рассмотрит его и в случае принятия положительного решения перечислит денежные средства на счет кредитно-финансовой организации.

Семейная ипотека

Супруги, участвующие в специальной государственной программе «Молодая семья» могут получить ипотеку в МКБ под льготную процентную ставку от 8,99%. Сниженная процентная ставка будет установлена для семей, оформивших добровольное страхование здоровья и жизни и совершивших сделку при помощи электронной регистрации. Приобрести в кредит можно квартиру в новостройке, во вторичном секторе или начать строительство дома на земельном участке.

Подать заявку могут состоящие в официальном браке граждане, хотя бы один из которых не старше 35 лет.

Кроме того, МКБ участвует в государственной программе выдачи субсидий. В рамках этой меры поддержки семьи, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй и последующий ребенок, могут получить ипотеку под 6 % годовых. Льготная ставка будет действовать в течение трех лет при рождении второго малыша, и в течение пяти лет – при рождении третьего.

Участие в программе субсидирования дает возможность приобрести квартиру или направить средства на рефинансирование уже имеющейся ипотеки. Максимальный размер кредита составляет восемь миллионов рублей.

Преимуществом получения ипотеки молодой семьей в МКБ является отсутствие жестких требований к платежеспособности заемщиков.

Процентные ставки банка МКБ по ипотеке в 2018 году

Важно! За несвоевременное внесение платежа предусмотрен штраф в размере 0,5% от суммы просроченного долга в сутки.

Надбавки и дополнительные опции

Дополнительными бонусами, которые получает заемщик при оформлении ипотеки в МКБ банке, являются бесплатный аккредитив и СМС-информирование.

Открытие аккредитива дает возможность не передавать продавцу крупную денежную сумму наличными. Это специализированный счет, на котором безопасно хранить деньги при проведении сделки. Продавец с гарантией получает деньги, а покупатель – недвижимость при выполнении всех условий договора. Все действия контролирует специальная служба банка.

Важно! Информационный сервис для ипотечных заемщиков представляет напоминания в форме СМС-сообщений или писем по электронной почте о предстоящем внесении платежа по кредиту. Услуга полностью бесплатная.

Ипотечный калькулятор МКБ

При планировании покупки квартиры или любой другой недвижимости в ипотеку, необходимо предварительно рассчитать сумму ежемесячного платежа. Зная ее, можно легко определить максимальную величину ипотечного кредита, переплату по процентам и длительность срока кредитования. Сделать это можно в ипотечном онлайн-калькуляторе на нашем сайте.

Он содержит специальный набор формул, которые используются для исчисления всех важных числовых характеристик ипотеки. Например, суммы, срока, и т.д.

Для получения максимально точного результата расчета, производимого в ипотечном калькуляторе, обязательно необходимо учесть такие факторы, как ставка по процентам, комиссии, страховки, сумму минимального первоначального взноса. Стоит уточнить в отделении банка сведения о величине процентной ставки и размере комиссии по выбранному ипотечному продукту.

Требования к заемщику

При рассмотрении заявки на ипотеку МКБ принимает во внимание все источники дохода потенциального заемщика, в том числе те, которые не могут быть официально подтверждены. Учитывается общий доход мужа и жены. Банк отличается и индивидуальным подходом к способу подтверждения дохода индивидуальными предпринимателями и собственниками бизнеса.

Основными требованиями к заемщику являются:

  • Возраст от 18 до 65 лет.
  • Наличие постоянного источника дохода, достаточного для своевременного погашения кредита.
  • Временная или постоянная регистрация в Москве или Московской области.
  • Гражданство России.
  • Работодатель тоже должен быть зарегистрирован в Москве.
  • Непрерывающийся стаж работы на последнем месте трудоустройства – от трех месяцев и более.

Пакет документов по ипотеке

На официальном сайте МКБ указана информация о том, что ипотека может быть выдана всего по двум документам. Это паспорт гражданина РФ и копия трудовой книжки, гражданского договора, справки 2-НДФЛ или свидетельства о заключении брака. Этого пакета достаточно для предварительной подачи заявки. Но на практике для дальнейшего оформления ипотеки часто требуются дополнительные документы и сведения.

Ими могут быть следующие бумаги:

  • Свидетельства о рождении детей.
  • Справка о доходе по форме банка.
  • Документ об образовании.
  • ИНН.
  • СНИЛС.
  • свидетельство о праве собственности на дорогостоящее движимое и недвижимое имущество.
  • Сведения о наличии у заемщика банковских счетов и депозитов.
  • Данные по уже имеющимся кредитам и займам.

Полный список зависит от необходимой суммы ипотеки, категории заемщика, уровня его платежеспособности и т.д.

Как подать заявку

Подать заявление на получение ипотечных средств в МКБ можно несколькими способами:

  • Отправить анкету в режиме онлайн на официальном сайте МКБ.
  • Позвонить по телефону горячей линии.
  • Воспользоваться услугой «Заказать звонок».
  • Лично посетить ипотечный центр.

В заявке необходимо указать самую полную, достоверную и актуальную информацию о себе в качестве потенциального заемщика.

Срок рассмотрения

Заявка на получение ипотеки в Московском кредитном банке, как и в остальных кредитно-финансовых учреждениях, поступает на рассмотрение только тогда, когда потенциальный заемщик представит все необходимые документы и правильно заполнит соответствующую анкету.

Обычно период рассмотрения и принятия решения по заявке занимает не более пяти рабочих дней. Вне зависимости от того, положительное ли решение или отрицательное, сотрудник кредитного отдела обязательно свяжется с клиентом по телефону, указанному в заявке и сообщит о результатах согласования.

Что делать после одобрения

Если МКБ банк принимает положительное решение по поводу кандидатуры потенциального заемщика, то он должен прийти лично в отделение обслуживания для обсуждения возможных условий и требований. Ему дается три месяца на поиск оптимального объекта недвижимости, который также согласовывается с банком. Также в этот срок необходимо подготовить все нужные документы и справки и закончить совершение сделки.

Желательно предусмотреть запасной вариант, так как банк может отклонить предлагаемую квартиру по своим соображениям.

Страхование

При оформлении ипотеки необходимо в обязательном порядке приобрести полис страхования приобретаемого объекта недвижимости от полной гибели или повреждения. До момента регистрации права собственности заемщик может добровольно застраховать жизнь и здоровье от утраты или потери способности к трудовой деятельности. Страховыми случаями признаются смерть или установление первой и второй групп инвалидности в результате несчастного случая или по другим причинам, прописанным в договоре.

После завершения процедуры регистрации ипотечного жилья в собственность клиент при желании может заключить договор страхования права собственности на ипотечную квартиру. Рисками являются полное или частичное его прекращение.

Страховые компании, аккредитованные МКБ для страхования заемщиков:

  • СК «Ренессанс»;
  • СК «АльфаСтрахование»;
  • «БИН Страхование»;
  • «РГС-Жизнь»;
  • СОГАЗ;
  • ВСК.

Если заемщик хочет застраховать в другой организации, то он должен уведомить об этом банк.

Плюсы и минусы ипотеки в МКБ

Преимуществами оформления ипотечных кредитов в Москве в МКБ являются:

  • Низкая процентная ставка по кредиту.
  • Разнообразная линейка ипотечных программ, из которых может выбрать наиболее подходящую заемщик любой категории.
  • Небольшой перечень документов и сведений.
  • Возможность приобретения жилья на первичном и вторичном рынках, а также строительство индивидуального жилого дома или коттеджа.
  • Наличие ипотечного предложения для собственников бизнеса.
  • Участие банка в государственной программе субсидирования молодых семей с детьми.
  • Возможность направления средств материнского капитала на частичное погашение задолженности по ипотеке или внесения первоначального взноса по кредиту.
  • Предусмотрено рефинансирование ипотечных займов других банков.
  • Разрешено досрочное погашение ипотечного долга любыми частями и в любой период времени без взыскания штрафов и наложения санкций.

К недостаткам относятся обслуживание в офисах только в столице и Московской области, приобретение квартир только в аккредитованных банком новостройках и наложение штрафа при отказе от обязательного страхования ипотечной недвижимости, находящейся в залоге у банка.

Приобретение собственной квартиры или жилого дома в ипотеку – это серьезное решение, с принятием которого не стоит спешить. Необходимо изучить все предложения банков, рассчитать сумму платежа и период кредитования в онлайн-калькуляторе. Так вы сможете реально оценить свои финансовые возможности. Определиться с выбором также помогут отзывы реальных людей о банке.

Отзывы клиентов

  • Здравствуйте. Я хочу поблагодарить сотрудников МКБ и их руководителей за оказание помощи в оформлении и получении ипотеки на покупку собственной квартиры. Во многих банках нам с женой отказали, поэтому приобретение своего жилья было для нас большой проблемой. В МКБ нам помогли, оказали поддержку и показали клиентоориентированность и индивидуальный подход в конкретной ситуации. Спасибо. Олег, 26 лет.
  • Два дня я обратилась в отделение нашего подмосковного городка за получением консультации по поводу ипотечного кредита. Работники МКБ быстро и самое главное понятно все объяснили и предоставили мне список необходимых документов для подачи заявки. Начали с мужем их собирать, чтобы как можно скорее оформить ипотеку именно в этом банке. Елена, 29 лет.
  • Хочу высказать благодарность работникам МКБ в нашем городе. Продавец квартиры, которую я приобретала в ипотеку, потребовал использовать банковский аккредитив. Я ранее никогда не сталкивалась с данным банковским продуктом, поэтому обратилась за консультацией. Сотрудник очень подробно, компетентно и в то же время просто и понятно объяснила мне все об аккредитиве и его условиях. Очень приятно внимательное отношение и желание помочь клиенту. Ольга, 33 года.
  • Здравствуйте. Три месяца назад я пришел в офис МКБ, чтобы получить информацию о возможности рефинансирования ипотеки. Приятно удивило качество обслуживания. Кредитный менеджер рассказал мне об его условиях и о том, как правильно заполнить заявление, и какие документы нужны. Евгений, 31 год.

Подать заявку на ипотеку онлайн в несколько банков вы можете прямо у нас на сайте, а если у вас остались вопросы, то ждем вас на бесплатную консультацию. Запись через онлайн консультанта.

Посмотреть процентную ставку по ипотеке в других банках и условия вы можете далее.